Comment bien préparer sa retraite ?

Au moment où tu prends ta retraite, tes revenus peuvent baisser jusqu’à 50 % de tes derniers salaires. C’est ce qui oblige certains retraités à réduire considérablement leur train de vie.

Toutefois, si tu es assez malin pour anticiper cette perte de revenu, tu pourras gagner suffisamment d’argent pour te permettre quelques folies, une fois libéré de la routine métro, boulot, dodo.

Une des solutions est de commencer à investir le plus tôt possible pour avoir de l’argent de côté à ta retraite. Mon Petit Placement propose des portefeuilles en assurance-vie dédié à la préparation de la retraite. Pour en savoir plus, rien de plus simple ! Il te suffit de t’inscrire en 2 min top chrono et tu auras accès à toute notre gamme de retraite. Un conseiller sera là pour t’aider et te guider dans ton projet.

Dans cet article, découvre toutes les astuces et solutions sur comment bien préparer ta retraite.

Anticipe tes dépenses à la retraite et établis un plan

Être à la retraite veut dire que tu arrêtes de travailler, mais tu continues quand même à dépenser et payer les factures. Certains postes budgétaires vont peser lourd sur tes finances tandis que d’autres vont diminuer. Pour bien préparer ta retraite, commence donc par anticiper tes futurs besoins et mets en place un plan solide pour les financer.

Les dépenses qui vont augmenter

Parmi les postes de dépenses qui sont sûrs d’augmenter, il y a celui de la santé. Eh oui ! À 80 ans, tu n’as plus la forme d'un jeune de 20 ans, n’est-ce pas ? Et il faut bien l’admettre : les problèmes de santé viennent naturellement quand on prend de l’âge. Tu devras ainsi consacrer plus de budget aux frais médicaux.

Comment faire alors ? C’est là que tu te renseignes auprès d’une mutuelle santé pour voir les primes proposées, à mesure que l’âge de l’assuré augmente, histoire de mieux se couvrir.

Retraite rime aussi souvent avec bons restaurants, voyages aux 4 coins du globe, loisirs de toutes sortes, etc. Comme tu t’en doutes, tout ça n'est pas gratuit !

Les dépenses qui vont baisser ou disparaître

Heureusement pour toi, certaines dépenses vont diminuer quand tu seras officiellement à la retraite. On peut par exemple penser à :

• Le transport (fini les allers-retours entre la maison et le travail) ;
• Les loyers : si tu as été un tout petit peu prévoyant pour t’offrir un petit chez toi et que tu as fini de rembourser ton crédit immobilier ;
• Les dépenses liées aux enfants : quand tu es à la retraite, tes enfants auront quitté le foyer depuis des lustres et sont indépendants financièrement (c’est ce qu’on espère tous en tout cas).

Le plan des dépenses

Maintenant que tu as une idée plus claire de tes futurs besoins, il est temps de te demander si tes revenus pour la retraite pourront les couvrir. Si ce n'est pas le cas, il faudra alors envisager des sources de revenus supplémentaires. Ne t’inquiète pas, Mon Petit Placement a les solutions pour les personnes comme toi qui souhaitent investir pour sa retraite.

Évalue tes revenus

Savoir comment préparer sa retraite, c’est aussi savoir évaluer ses revenus. Sauf exception, la pension de retraite est en général la principale ressource financière d’un retraité. Il s’agit de la somme du montant de la retraite de base et de celui de la retraite complémentaire. Chacune des deux a son propre mode de calcul qui varie en fonction du régime de retraite.

Connaître le montant de la retraite de base

Le montant de la retraite à taux plein est obtenu en appliquant un taux de 50 % au salaire annuel moyen (SAM). Le SAM, c’est un montant de référence basé sur le salaire que tu as perçu au cours des 25 meilleures années de ta carrière.

Le montant de ta retraite peut être inférieur à 50 % du salaire annuel moyen si tu n’as pas rempli les conditions du « taux plein ». C’est le cas par exemple si tu n’as pas atteint le nombre de trimestres requis.

Connaître le montant de la retraite complémentaire

Ta retraite complémentaire est gérée par l’Agirc-Arrco, que tu sois salarié agricole ou salarié du régime général. Le montant de la retraite complémentaire est déterminé par un système de points.

Les cotisations prélevées sur ton salaire sont converties en points en les divisant par le prix d’achat d’un point. La valeur de ce dernier évolue chaque année.

Lorsque tu pars à la retraite, le total des points que tu as accumulés est multiplié par la valeur du point au moment de ton départ.

Calculer le montant de la retraite de base et de la retraite complémentaire

Si tu n'es pas trop à l'aise avec les chiffres, ce n'est pas grave. En effet, tu peux estimer le montant de ta pension de retraite sur un simulateur en ligne.

Mon Petit Placement propose un simulateur pour te donner un ordre d'idée de ta pension de retraite :

Investis quand tu es encore jeune

Si tu rêves de couler tes vieux jours comme un prince, pense à économiser pendant ta vie active. En investissant intelligemment, tu peux faire fructifier ton épargne et te retrouver ainsi avec bien plus que ce que tu as investis au départ.

Les avantages d’épargner très tôt

L’investissement en vue de la retraite doit être mené le plus tôt possible. De cette manière :

• Tu as suffisamment de temps pour ajuster tes placements et de les diversifier en fonction de l’évolution de ta situation financière et de la conjoncture économique ;
• Tu auras à débourser moins pour constituer ton capital. Par exemple, si tu veux disposer de 60 000 euros à la retraite, tu dois mettre de côté : 12 000 euros par an pendant 5 ans (mettre de côté 1 000 euros par mois dans les temps qui courent ce n’est pas gagné !), ou bien 3 000 euros par an en 20 ans (cela donne 250 euros par mois).

Quelle est la démarche à suivre ?

Si tu veux t’assurer de connaître toutes les options adaptées à tes projets et à ton profil, cours voir un expert en investissement. À la manière d’un coach, il te guidera et te conseillera sur l'investissement pour la retraite à choisir ou encore sur les meilleures méthodes d'épargner pour sa retraite.

Sécurise ta retraite avec une assurance-vie

L’assurance-vie est le placement préféré des Français. En janvier 2024, le total des fonds investis dans ce type de contrat a atteint 1 933 milliards d’euros. Comme tes concitoyens, tu peux choisir l’assurance-vie pour la retraite et bénéficier d’un rendement attractif (l’intérêt de ton placement), tout en profitant d’une fiscalité avantageuse (décidément, on n’échappe pas au fisc).

Pourquoi choisir une assurance-vie ?

En optant pour l’assurance-vie, tu fais fructifier ton capital : cela veut dire qu'à ta retraite tu pourras récuperer ton capital, ainsi que les intérêts générés ! Petite info pour toi : seule les gains (les intérêts) sont imposés et il existe une fiscalité avantageuse après 8 ans.

Psssst, tout ça est incompréhensible pour toi ? Qu’est-ce que tu attends alors pour consulter cet article sur le fonctionnement de l’assurance-vie.

Comment préparer sa retraite avec l’assurance-vie ?

Investir dans une assurance-vie pour la retraite, c’est confier ton argent à un professionnel de la finance pour qu’il le fasse fructifier.

Chez Mon Petit Placement, tu peux investir dès 300 euros (versement pour l’ouverture du compte). Il n'y a cependant aucune limite maximale quant au montant que tu peux placer. Avec nous, tu peux profiter d’un rendement potentiel annuel allant de 3 % jusqu’à 12 %.

Comment profiter de ton assurance-vie ?

À l’échéance de ton contrat (au moment du départ à la retraite par exemple), tu as le choix entre deux formes de sortie :

• Récupérer en une seule fois le capital acquis (total des sommes versées et des intérêts obtenus pendant la durée du contrat) ;
• Transformer le capital acquis en rente viagère afin de recevoir des paiements réguliers selon une périodicité définie à l’avance (tous les mois, tous les trimestres, tous les ans, etc.).

La première option te permet de toucher d’un coup d'un seul ton argent pour réaliser tes projets après la retraite. La seconde option, quant à elle, te permet d’avoir un supplément de revenu tout au long de ta retraite.

Prépare ta retraite avec le PER

Toujours en parlant de comment préparer une retraite sereine, tu peux envisager la souscription à un plan épargne retraite. Comme son nom l’indique, le PER fait partie des placements destinés aux personnes actives.

L’épargne que tu accumules avec ce dispositif te sera reversée au moment de ta retraite. Tu as le choix de la percevoir sous forme de rente pour avoir un revenu régulier qui complète ta pension de retraite. Elle peut également être touchée sous forme de capital que tu peux réinvestir ou utiliser à ta guise.

Les différents types de PER

Le plan épargne retraite se présente sous trois formes :

• Le PERIN (PER individuel) est ouvert à toute personne souhaitant procéder à des versements volontaires pour leur retraite ;
• Le PERCOL (PER entreprise collective) est ouvert par l’employeur au profit de ses salariés et qui est essentiellement alimenté par l’intéressement et la participation aux bénéfices ;
• Le PEROB (PER entreprise obligatoire) est ouvert par l’entreprise pour tout ou partie de ses salariés qui sont dans l’obligation d’y adhérer si c’est l’employeur qui prend en charge les cotisations.

Les avantages du PER

Le plan épargne retraite est un produit d’épargne à long terme offrant plusieurs avantages :

• Déduction d’impôt : les versements effectués sur ton PER sont déductibles des revenus imposables (en version courte, tu auras donc moins d’impôt à payer) ;
• Rendement élevé : les placements PER sont investis sous forme de fonds en euros ou d’actions/obligations qui produisent des rendements intéressants ;
• Disponibilité de l’épargne avant échéance : tu peux retirer le capital de ton plan épargne retraite avant la fin du contrat pour faire face à un accident de la vie ou pour financer l’acquisition de ta résidence principale par exemple.

Comment souscrire un PER ?

• La souscription au PERCOL et au PEROB se fait directement au sein de ton entreprise ;
• La souscription à un PER individuel se fait auprès d’un établissement financier (ouverture d’un compte titres) ou auprès d’un organisme d’assurance (souscription à un contrat d’assurance).

Diversifie tes ressources financières avec les revenus immobiliers

Il existe deux façons d’investir dans l’immobilier : l’investissement locatif et l’investissement en pierre papier. On t’explique.

Comment préparer sa retraite avec l’investissement locatif ?

Tu achètes ou tu fais construire un logement que tu mettras en location. De cette manière, tu agrandis ton patrimoine et tu disposes de revenus supplémentaires pour ta retraite (les loyers).

Avec quel argent diras-tu ? Tu souscris un crédit immobilier dont les mensualités seront remboursées à l’aide des loyers. Tu peux financer une partie du coût d’acquisition par ton apport personnel (revenus de tes épargnes précédentes, produits de la vente d’un bien, aides familiales…).

Quel est l’intérêt ? Une fois tes crédits remboursés, tu profites des loyers à 100 %.

Comment préparer sa retraite avec l’investissement en pierre papier ?

Ici, tu n’es pas propriétaire direct d’un bien immobilier, mais tu es détenteur des parts d’un parc immobilier géré par une société spécialisée. D’où le nom de pierre (bâtiment) et papier (titre de propriété des parts). Cette dénomination est souvent utilisée pour désigner la société civile en placement immobilier (SCPI).

Acheter des parts de SCPI offre de nombreux avantages :

• Tu peux investir avec seulement quelques centaines d’euros (prix d’une part) ;
• Le risque est mutualisé puisque le parc immobilier est constitué de plusieurs immeubles diversifiés (appartements, bureaux d’entreprise…) ;
• Tu as zéro souci concernant la gestion, c’est la société qui s’occupe de tout (recherche de locataire, entretien de l’immeuble, paiement des impôts…).

Désormais, tu sais comment bien préparer ta retraite pour vivre tes vieux jours sans te priver. Pour t’offrir une retraite confortable et pépère, sois malin en investissant intelligemment dès maintenant dans une assurance-vie sur mesure pour toi.

FAQ : Comment bien préparer sa retraite ?

Pour mieux répondre à la question comment préparer sa retraite, tu dois te concentrer sur certains éléments qui t’aideront à prendre les bonnes décisions.

Comment faire le point sur sa carrière ?

Crée ton Compte Retraite depuis le service en ligne du Service public recommandé par ton assurance retraite. Cet espace personnel t’offre l’accès à des informations importantes comme : le relevé de ta carrière ; l’âge de ton départ à la retraite ; le montant estimatif de ta retraite.

Quand corriger les erreurs ?

Il arrive que certaines informations concernant ta carrière soient fausses à cause d’un oubli ou d’une erreur. Tu peux demander une régularisation tout au long de ta carrière professionnelle en joignant les documents justificatifs à ta demande.

En cas d’informations erronées, tu peux contacter les caisses de retraite concernées.

À quel âge puis-je partir à la retraite ?

La réforme des retraites, entrée en vigueur le 1er septembre 2023, fixe l’âge minimum légal du départ à la retraite à 64 ans. Cette loi s’applique de manière progressive. Ainsi, les personnes nées en 1962 pourront partir à la retraite en 2024.

Qu’arrive-t-il si je n’ai pas assez de trimestres ?

Une décote est appliquée à ta pension de retraite si tu n’as pas validé suffisamment de trimestres au moment de ton départ. Si tu atteins 67 ans (âge d’annulation de la décote), tu peux percevoir une retraite à taux plein, même s’il te manque des trimestres.

Dois-je racheter des trimestres ou continuer à travailler quelques années ?

Tu peux racheter 12 trimestres au maximum au titre de ta carrière incomplète ou de tes années d’études. Pose-toi quand même la question si le prix du rachat vaut la peine par rapport à l’augmentation de ta pension. Tu peux aussi continuer à travailler au-delà de l’âge légal de retraite et de la durée de l’assurance nécessaire pour obtenir le taux plein. Chaque trimestre travaillé augmente le montant de ta pension via l’application d’une surcote.