Assurance-vie : le fonds euros en 2024, faut-il s’y intéresser ?

Les fonds euros occupent une place centrale dans les contrats d'assurance-vie. Ils sont particulièrement appréciés pour leur nature sécurisée, ce qui en fait un choix privilégié pour les épargnants souhaitant protéger leur capital.

Contrairement à d'autres supports d'investissement plus volatils, les fonds en euros offrent une garantie sur le capital investi, ce qui réduit considérablement le risque de perte.

En intégrant un fonds euros dans ton contrat d'assurance-vie, tu bénéficies donc d'une base solide et sécuritaire pour ton épargne. Cela peut être particulièrement pertinent si tu es à la recherche d'une option d'investissement moins risquée, ou si tu souhaites diversifier ton contrat d'assurance-vie avec un élément plus stable pour contrebalancer d'autres investissements potentiellement plus volatils.

En 2023, les rendements moyens des fonds euros étaient de 2,5%. Mais un fonds euros sort du lot avec un rendement de 3,7% en 2023* : le Plan B, un fonds euros proposé par l’assureur La France Mutualiste.

Qu’est-ce qu’un fonds euros ?

Principes et fonctionnement du fonds euros

Les fonds euros sont un pilier des produits d'épargne, notamment dans les contrats d'assurance-vie, offrant une sécurité remarquable et un potentiel de rendement. Leur principale caractéristique est la garantie en capital, assurant aux investisseurs la récupération de leur mise initiale, hors frais, quelles que soient les conditions de marché.

Ces fonds investissent majoritairement dans des obligations et autres actifs à faible risque, visant une stabilité et une sécurité accrues. Le rendement combine une partie fixe garantie et une participation aux bénéfices, variable selon les performances du fonds. Cette combinaison offre un équilibre entre sécurité et potentiel de gains !

Un élément distinctif est l'effet de cliquet, assurant que les gains annuels sont définitivement acquis, protégeant ainsi l'investisseur contre les fluctuations futures négatives.

Fiscalité du fonds euros

La fiscalité qui s’applique au fonds euros s’appelle la flat tax, ou PFU pour Prélèvement Forfaitaire Unique.

Cette flat tax correspond à l'impôt appliqué sur les gains réalisés via une assurance-vie, et s’élève à 30%. Cette taxe se décompose en 2 parties : l’impôt sur le revenu (12,8%) et les prélèvements sociaux (17,2%).

Étant donné que les intérêts générés par les fonds en euros sont garantis et ne peuvent être perdus, ils sont assujettis chaque année aux prélèvements sociaux à hauteur de 17,2%, retenus directement par la compagnie d'assurance-vie.

Ainsi, lorsqu'un retrait est effectué sur un fonds en euros, il ne reste à payer que l'impôt sur le revenu de 12,8%, en plus des prélèvements sociaux de l'année en cours. Il est également à noter que, passé un délai de 8 ans après l'ouverture du contrat, des abattements fiscaux sur l'impôt sur le revenu peuvent s'appliquer, permettant ainsi de réduire significativement la charge fiscale !

Ces abattements sont de 4600€ pour une personne seule et 9200€ pour un couple marié ou pacsé.

Avantages et inconvénients du fonds euros

Avantages du fonds euros :

• Sécurité du capital : L'un des principaux atouts des fonds euros est la sécurité qu'ils offrent. Ton capital est garanti, ce qui signifie que tu ne perds pas la somme que tu as investie. Cela est particulièrement rassurant pour les épargnants prudents qui privilégient la protection de leur capital.
• Rendements stables et prévisibles : Les fonds euros offrent des rendements relativement stables et prévisibles. Cette régularité est appréciable pour planifier à long terme, surtout si tu es à la recherche d'une source de revenus constante.
• Protection contre la volatilité du marché : Les fonds en euros sont moins exposés aux fluctuations des marchés financiers, ce qui les rend moins volatils que les unités de compte.

Inconvénients du fonds euros : 

• Faible Diversification : L'inconvénient majeur des fonds en euros est leur faible diversification. Ils sont principalement investis dans des obligations, ce qui limite les opportunités de diversification par rapport aux unités de compte. 
• Rendements potentiellement inférieurs : Bien que la sécurité soit un atout, les rendements des fonds en euros sont généralement plus faibles par rapport aux autres formes d'investissement comme les unités de compte. Cela peut être un désavantage si tu cherches à maximiser ton rendement à long terme !

Notre guide pour choisir un bon fonds euros

Pour choisir un bon fonds euros, il est important de connaître ses objectifs d’investissement. En effet, si tu recherches un investissement très dynamique, le fonds euros n’est peut-être pas la solution idéale pour toi. On te conseille donc de te tourner vers des OPCVM, qui t’apporteront potentiellement un rendement plus élevé !

Comprendre ses objectifs d'investissement

Bien comprendre ses propres objectifs financiers est une étape que tu ne peux pas négliger lorsque tu recherches un bon fonds euros en 2024 ! Premièrement, réfléchis à ta tolérance au risque. Es-tu du genre à rester zen même si les marchés font des montagnes russes, ou préfères-tu dormir sur tes deux oreilles en sachant que ton investissement est stable ?

Ensuite, penche-toi sur ton horizon de placement. Est-ce que tu envisages cet investissement comme une stratégie à long terme, disons pour ta retraite, ou as-tu des projets à court terme comme l'achat d'une maison dans les prochaines années ? La durée pendant laquelle tu comptes investir influence également le placement que tu devrais considérer.

Et finalement, réfléchis à tes attentes en matière de rendement. Quel est ton objectif ? Cherches-tu simplement à préserver ton capital ou vises-tu une croissance significative de ton investissement ? Il est essentiel de trouver un équilibre entre le rendement espéré et les risques que tu es prêt à prendre.

Toutes ces réponses te guideront dans le choix du placement adapté à ton tempérament !

Le fonds euros est fait pour toi :

• Si tu recherches un investissement stable, avec un capital garanti
• Si tu recherches un complément aux livrets bancaires (livret A, LDDS)
• Si tu as plus d’un an devant toi
• Si tu souhaites diversifier tes investissements
• Si tu cherches à épargner régulièrement avec la possibilité d'effectuer des versements programmés
• Et pour bien d’autres raisons !

Analyser le rendement historique des fonds euros

Lorsqu'il s'agit d'évaluer les fonds en euros, il est crucial de se pencher sur leurs performances passées. Cela te donnera une idée claire de ce que tu peux attendre en termes de rendements.

Pour analyser efficacement ces rendements, concentre-toi sur la stabilité et la régularité des performances. Un bon fonds euros devrait offrir une certaine constance dans ses rendements, évitant des fluctuations trop importantes d'une année sur l'autre. Cela est particulièrement important si tu cherches un investissement sûr et prévisible.

Regarde aussi comment les rendements du fonds euros se sont comportés en période de turbulences économiques. Cela te donnera des indices sur la résilience du fonds euros dans des situations de marché difficiles.

En moyenne, les fonds euros ont connu un taux plus élevé que le livret A sur les dernières années. Si tu souhaites en savoir davantage sur la différence entre le livret A et le fonds euros, on t’explique tout ça dans cet article.

Pour choisir un bon fonds euros en 2024, tu peux regarder les performances passées de celui-ci et regarder si elles sont au-dessus ou en dessous de la moyenne française. Le taux 2023 de ton fonds euros est un bon taux s’il est au-dessus de la moyenne, c’est-à-dire au moins égal à 2,5%.

Le plan B, avec un rendement de 3,70% en 2023 net de frais de gestion, dépasse largement la moyenne française.

Évaluer la solidité de l'assureur

Il est essentiel de choisir un fonds géré par un assureur réputé et financièrement solide. La réputation et la solidité financière de l'assureur sont des gages de sécurité pour ton investissement.

Prenons l'exemple du Plan B, qui est un fonds euros proposé par La France Mutualiste. Cet assureur est reconnu pour sa qualité et sa solidité financière. En optant pour un fonds euros géré par La France Mutualiste, tu bénéficies de l'expertise d'un acteur majeur du secteur, réputé pour sa gestion rigoureuse et son approche prudente de l'investissement. Cela te permet de placer ton argent en toute confiance, sachant que tu as choisi un partenaire fiable et bien établi dans le domaine de l'assurance.

En bref, les fonds euros se présentent comme une option d'investissement à considérer sérieusement en 2024. Ils offrent une garantie de capital, des rendements stables et une bonne liquidité, se distinguant des autres formes d'épargne.

Lors du choix d'un fonds euros, il est crucial de prendre en compte les performances passées ainsi que la solidité financière de l'assureur.

Si tu cherches à sécuriser ton capital tout en bénéficiant d'un rendement potentiellement plus élevé que les options d'épargne traditionnelles, le fonds euros pourrait être une excellente addition à ton portefeuille financier !

FAQ : tout savoir sur le fonds euros

Qu'est-ce qu'un fonds euros ? Un fonds euros est un type d'investissement offrant une garantie de capital, assurant ainsi la sécurité de l'argent investi. Il se caractérise par un rendement stable et une bonne liquidité, permettant aux investisseurs d'accéder facilement à leur capital.

Quel est le rendement du fonds euros ? En 2023, le rendement moyen du fonds euros est de 2,50%. À titre de comparaison, le plan B a un rendement de 3,70% en 2023.

Quel est le meilleur fonds euros ? L’un des meilleurs taux de fonds euros est celui de Plan B, avec un rendement de 3,70% en 2023, net de frais de gestion !

*Le rendement de Plan B est exprimé net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux. Le rendement du livret A correspond à son taux moyen annuel. Les rendements passés présentés concernent le fonds euros des contrats d'assurance vie multisupport Actépargne2 assurés par La France Mutualiste. Ces rendements sont donnés à titre indicatif et ne garantissent pas le taux futur du fonds euros du contrat Mon Placement Vie.

** Source : Goodvalueformoney