Quels sont les investissements sans risque ?

Investir ? Oui ! Prendre des risques ? Pas nécessairement ! Aujourd’hui, de plus en plus de monde cherche à stabiliser leurs finances personnelles pour s’assurer un meilleur avenir, sans pour autant s'exposer à des risques. Puisque tu es ici, tu as certainement envie d'en savoir davantage. Est-ce qu’investir sans risque est-il réellement possible ? La réponse est oui ! Des livrets réglementés aux CEL, en passant par les fonds euros, cet article te détaille les meilleurs investissements sécurisés à utiliser pour tes placements.

Investissement sans risque : de quoi s'agit-il exactement ?

De manière simplifiée, c’est un moyen de fructifier ton épargne, tout en préservant ton capital initial. Ce type d'investissement se distingue par la protection du capital que tu as investi ; ce qui t’offre une sécurité face aux fluctuations des marchés financiers.

Il existe une multitude de produits d'épargne et de placements financiers adaptés à cette approche. Ils offrent tous des avantages fiscaux et une diversification qui te permettront de fructifier ton épargne sur le long terme. L’essentiel est de bien définir ton profil de risque et tes objectifs financiers avant de choisir le type de placement à privilégier.

Maintenant que tu comprends mieux ce qu’est l’investissement sans risque, il est temps de voir tes options et de passer à l’action !

Parmi les solutions les plus courantes et les plus sûres pour un investissement sans risque, tu peux opter pour :

• Les livrets réglementés, les plus classiques des livrets d’épargne français ;
• Les livrets boostés, des supers livrets, pour mettre le turbo dans tes économies ;
• Les fonds euros en assurance-vie, le placement préféré des français ;
• Le CEL, le produit d’épargne logement qui accompagne les Français depuis 1960.

Les livrets réglementés : livret A, livret jeune, le LDD et le LEP

Les livrets réglementés sont des placements garantis par l'État ou des organismes publics, tels que la Caisse des Dépôts et Consignations. Pour simplifier, les fonds que tu as déposés sur ces livrets sont protégés en cas de faillite de la banque.

Ce qui fait de ces livrets des intemporels de l’investissement sans risque

Avant tout, les livrets réglementés bénéficient de taux de rémunération fixés par l'État, et qui sont généralement supérieurs à ceux des livrets bancaires classiques. Un autre avantage majeur est leur exonération totale d'impôt sur le revenu. Cela veut dire que les intérêts que tu perçois sur ces livrets ne seront donc pas frappés par un prélèvement fiscal.

Les plafonds de versement, quant à eux, sont également fixés par l'État, limitant ainsi le montant maximum que tu peux y déposer. Toutefois, ces plafonds sont suffisamment élevés pour te permettre de constituer une épargne de précaution ou de financer ton petit projet immobilier à moyen terme.

Le livret A, par exemple, est plafonné à 22 950 euros, et si ce plafond est atteint, tu peux toujours ouvrir un LDD. Ce dernier a un plafond à 12 000 euros, et les deux proposent 3% de taux d’intérêt. Si tu es du genre gourmand et que tu cherches le taux le plus élevé, sache que c’est le LEP (Livret d’Épargne Populaire) qui détient le record avec un taux fixé à 5%. D’ailleurs, son plafond a été récemment révisé et atteint maintenant 10 000 euros. Mais celui-ci n’est malheureusement pas disponible pour tout le monde. En effet, tes revenus ne doivent pas dépasser un certain montant. Par exemple, si tu es seul dans ton foyer fiscal, tes revenus annuels ne doivent pas dépasser 22 419 €.

Les livrets boostés sont des produits d'épargne qui t’offrent un taux de rémunération plus élevé que les livrets d'épargne classiques. Ces livrets sont généralement proposés de façon promotionnelle, pendant une période limitée. Le fonctionnement des livrets boostés est assez simple : il te suffit d'ouvrir un compte, de faire un dépôt initial, puis de verser de l'argent régulièrement pour bénéficier du taux de rémunération attractif. Mais contrairement aux livrets bancaires classiques, les livrets boostés sont imposés. En effet, l’État te retire 30% sur les gains que tu gagneras, c’est ce qu’on appelle la flat tax.

Qu'en est-il des versements et retraits ?

Les versements peuvent être effectués via des prélèvements automatiques ou par virement bancaire. Les sous que tu as placés sur un livret boosté sont généralement aussi sûrs qu'un coffre-fort blindé ! Il n'y a aucun risque de perte en capital.

Par ailleurs, les montants des dépôts et des retraits sont souvent plafonnés, et il est important de vérifier les conditions d'utilisation du livret boosté avant que tu réalises des opérations. Les intérêts générés par ton épargne sur un livret boosté sont calculés en fonction du taux de rémunération annoncé par ta banque. Ensuite, ils sont versés périodiquement sur ton compte. N'oublie pas que ces intérêts sont soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, selon la fiscalité en vigueur.

En ce qui concerne les retraits, il est important que tu respectes les conditions de disponibilité de ton épargne. En général, les livrets boostés permettent des retraits à tout moment, sans frais, mais il peut y avoir des restrictions en fonction de la durée de détention de ton épargne ou des offres promotionnelles associées.

Les fonds euros en assurance-vie

Les fonds euros constituent l'un des placements les plus sécurisés et les plus populaires sur le marché de l'assurance-vie. Ils t’offrent en effet un rendement garanti, te permettant ainsi de placer tes sous sans courir de risques.

Les fonds euros sont des outils d’investissement exclusivement conçus pour les contrats d'assurance-vie. Ici, le capital que tu as investi et les intérêts sont à 100% garantis. Ces contrats d'assurance t’offrent la possibilité d'épargner sur le long terme.

D’ailleurs, les versements effectués sur ton contrat d'assurance-vie en fonds euros sont placés principalement dans des obligations et des produits monétaires, ce qui assure une certaine stabilité et une sécurité de tes investissements.

Rendements, intérêts, bonus : on te dit tout !

Les rendements des fonds euros sont généralement plus élevés que ceux des livrets d'épargne ou des comptes épargne, mais moins élevés que ceux des placements en actions. Les intérêts, quant à eux, sont soumis aux prélèvements sociaux et à l'impôt sur le revenu, mais bénéficient d'avantages fiscaux intéressants, notamment après 8 ans de détention.

Après 8 ans, tu as un abattement annuel (rabais fiscal) de 4 600 euros si tu es seul, et 9 200 euros si tu es marié/pacsé. C'est une sorte de récompense pour ta patience et ta prudence dans tes investissements à long terme.

Le petit bonus, c’est qu’il est possible de diversifier tes investissements en optant pour des contrats d'assurance-vie multisupports. Cela te permettra de placer une partie de ton épargne dans des unités de compte, telles que des actions, des obligations ou des SCPI. L’avantage est que tu te retrouves avec une meilleure rentabilité, tout en conservant la sécurité d’une partie de ton capital garanti par les fonds euros.

Tu veux investir dans des fonds euros ou tu cherches simplement à compléter tes livrets ? Voici une bonne nouvelle pour toi : chez Mon Petit Placement, tu trouveras le Plan B, la pépite qui va faire pâlir d'envie ton Livret A. Avec ce portefeuille, tu es assuré de récupérer ton capital et en plus, le rendement est de 3,7% en 2023 (net de frais de gestion). Cerise sur le gâteau ! Le plafond de ce portefeuille est de 300 000 euros par an. C'est pas beau ça ?

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Le CEL ou Compte Epargne Logement

Le compte épargne logement est un produit d'épargne avantageux pour toi, si tu veux absolument te constituer une épargne en vue d'un projet immobilier. Le fonctionnement du compte épargne logement est assez simple. Tu effectues des versements réguliers sur ton compte épargne logement, lesquels sont rémunérés à un taux d'intérêt fixé par l'établissement bancaire.

Ces versements permettent d'accumuler un capital qui pourra t’être utile plus tard, si tu envisages de financer un projet immobilier, tel que l'acquisition d'une résidence principale. En parallèle, tu peux également bénéficier d'un prêt immobilier à des conditions avantageuses, grâce à l'épargne constituée sur ton CEL.

Le CEL offre une garantie de capital (tu es assuré de récupérer au moins le montant que tu as initialement investi), garantissant ainsi la sécurité des épargnes que tu as placées. Par ailleurs, les fonds déposés sur ton compte épargne logement peuvent être retirés à tout moment (contrairement au PEL).

Les intérêts du CEL, comme ceux du PEL, sont soumis à la flat tax de 30%.

L’immobilier et la Bourse : est-ce que ce sont des investissements sans risque ?

Tu as fait quelques recherches, tu as demandé l'avis de tes proches et de quelques connaissances. Ils sont tous unanimes et te conseillent de te tourner vers l’immo ou la Bourse. Mais toi, prudent, tu ne veux pas t’engager dans quelque chose où tu risques de voir tes économies partir en fumée. Tu te poses alors des questions. C’est tout à fait normal ! Nous allons éclairer ta lanterne.

La Bourse, sans risque ou pas ?

L'investissement en bourse est un moyen de faire fructifier ton argent en plaçant une partie de tes économies dans différents types de placements financiers comme :

• Des actions;
• Des obligations ;
• Des fonds communs de placement;
• Des trackers ;
• Des OPCVM;
• Des SICAV ;
• …

Pour investir en Bourse, il existe plusieurs options, y compris les comptes-titres, les contrats d'assurance-vie, les PEA (Plan Épargne en Actions). Ton objectif est de générer des rendements, c'est-à-dire des bénéfices (plus-values en terme expert), sur le long terme.

Cependant, sache que l'investissement en bourse comporte des risques, notamment en raison de la volatilité des marchés financiers (c’est assez imprévisible). On assiste parfois à des montagnes russes émotionnelles dignes d'un thriller à la Hitchcock. Eh oui ! Les fluctuations de ces marchés peuvent te faire perdre gros, comme te faire gagner gros. C’est pour cette raison que ce secteur d’investissement est fait pour ceux qui ont déjà un matelas de sécurité, au cas où les choses tourneraient mal.

L’immobilier, une valeur refuge avec zéro risque ?

Lorsque tu investis dans un bien immobilier, que ce soit dans le cadre d'un investissement locatif classique, du dispositif Pinel, du LMNP, du Malraux ou encore à travers les SCPI, il est clair que tu bénéficies d'avantages fiscaux non négligeables. En effet, la réduction d'impôt sur le revenu, la possibilité de déduire les charges liées à la gestion du bien, les intérêts d'emprunt, la taxe foncière ou encore le déficit foncier, sont autant de leviers permettant de réduire tes impôts.

Néanmoins, tout n’est pas si rose. Les risques existent toujours, comme :

• La perte de capital (ton pire cauchemar en tant qu’investisseur) ;
• La décote de ton bien (la valeur de ton bien est inférieure à sa valeur réelle ou à ce que tu as payé pour l'acheter) ;
• La fluctuation des taux d’intérêt ;
• Les défauts de paiements.

Globalement, l’immobilier c’est bien, si tu as un certain goût du risque et si tu as de quoi te relever si jamais tu perds une partie de tes économies. Donc, avant de t’engager dans ce type d’investissement, prends le temps de cogiter sur les risques liés à tes investissements !