5 conseils pour les débutants qui veulent investir en bourse

Démarrons par un petit quiz : laquelle de ces affirmations est correcte ?

• Devenir un expert est indispensable pour se lancer en Bourse.
• Un investissement en Bourse nécessite une somme considérable.
• Opter pour le livret A est la solution optimale pour investir.

Réponse : Aucune de ces affirmations n'est exacte ! Bien que l'idée d'investir en Bourse puisse sembler intimidante pour les débutants, la réalité est tout autre. Il suffit d'acquérir les bases et/ou de bénéficier d'un bon accompagnement pour réussir. De plus, il est tout à fait possible de débuter avec de petites sommes d'argent. Par exemple, chez Mon Petit Placement, nous offrons la possibilité de débuter avec un investissement dès 300€ !

Et, bien que le livret A puisse être une solution judicieuse pour épargner, il ne convient pas pour investir. Rassure-toi donc, cet article est conçu pour te fournir nos cinq conseils essentiels si tu es débutant et que tu souhaites te lancer dans l'investissement en Bourse.

Pour investir en Bourse si tu es débutant : tu dois distinguer l’épargne de l’investissement

Si tu débutes en investissement en Bourse, la première chose importante est de bien distinguer l’épargne de l’investissement. L'épargne, ou épargne de précaution, est l'argent que tu mets de côté pour faire face aux imprévus. C'est une sorte de matelas financier qui te permet de faire face aux dépenses inattendues, comme des réparations de voiture, des frais médicaux ou une perte d'emploi. En général, on recommande d'avoir une épargne de précaution équivalente à trois mois de salaire. Cela te donne une certaine tranquillité d'esprit et te permet de faire face aux coups durs sans te retrouver dans une situation financière difficile. Par exemple, si ton salaire mensuel est de 2000 euros, l’idéal est d'économiser environ 6000 euros en tant qu'épargne de précaution.

Maintenant, parlons d'investissement. L'investissement consiste à placer ton argent dans des actifs qui ont le potentiel de te rapporter des gains à long terme. L'objectif principal de l'investissement est de faire fructifier ton argent au fil du temps.

Tu comprends dorénavant la distinction qu’il faut faire entre épargne de précaution et investissement : tu peux commencer à investir, une fois que tu t’aies créé une épargne de précaution. Bien sûr, il est important de rappeler que chacun a des besoins et des objectifs différents, donc pour bien gérer ton épargne en 2024, pense à adapter cette recommandation à ta situation personnelle !

Pour investir en Bourse si tu es débutant : tu dois connaître les bases de l’investissement

Maintenant que tu as compris la différence entre l'épargne de précaution et l'investissement, il est temps de te familiariser avec les bases essentielles de l'investissement en Bourse. Avant de plonger dans la Bourse, il est crucial de comprendre certains concepts fondamentaux.

Les actifs financiers

Les actifs financiers sont les instruments que tu peux acheter et détenir dans ton portefeuille d'investissement. Les actions et les obligations sont parmi les actifs les plus courants. Les actions représentent une part de propriété dans une entreprise et les obligations sont des prêts que tu octroies en échange de paiements d'intérêts.

Il existe aussi les fonds d’investissements. C’est un placement collectif, qui est géré par des professionnels de la finance, qui regroupe l'argent de plusieurs investisseurs afin de le placer sur les marchés financiers. C’est la solution idéale lorsque tu es débutant en Bourse, puisque ton argent est confié à des professionnels, qui feront le maximum pour faire fructifier ton argent !

On les appelle aussi OPCVM, pour Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières. Les fonds d’investissements offrent une diversification. Plutôt que de mettre tous tes œufs dans le même panier en investissant dans une seule entreprise, les fonds d'investissement répartissent ton argent sur plusieurs sociétés. Cela réduit les risques, car si l'une des entreprises dans le fonds connaît des difficultés, les autres peuvent compenser.

La gestion des risques

Investir en Bourse comporte des risques inhérents. Il est important de comprendre que la valeur des actifs peut fluctuer, et il est possible de subir des pertes. Évaluer ton appétit pour le risque est donc essentiel.

Les cycles économiques

Tout comme les saisons alternent de l'été à l'hiver, l'économie suit des cycles qui peuvent influencer les performances des entreprises et les marchés boursiers. Comprendre ces cycles peut t'aider à prendre des décisions plus éclairées en tant qu'investisseur. Tout comme tu t'adaptes aux saisons en choisissant les vêtements appropriés, en investissement, il est important de s'adapter aux cycles économiques. En comprenant où l'économie se situe dans ce cycle, tu peux ajuster ta stratégie d'investissement en conséquence.

Il est intéressant de suivre les cycles économiques pour mieux comprendre ton investissement. Tu peux nous suivre sur Instagram pour rester au courant des dernières actualités économiques et financières !

Pour investir en Bourse si tu es débutant : tu dois faire le point sur tes objectifs de placement

Avant de commencer à faire fructifier ton argent, pense bien à faire le point sur tes objectifs et ta stratégie.

C’est une étape essentielle lorsque tu es débutant, pour te permettre de définir ton profil d’investisseur. Ton profil investisseur, c’est un peu comme ta carte d’identité, mais en version investissement !

Parmi les aspects sur lesquels il faudra que tu fasses le point avant d’investir en Bourse :

• Le niveau de risque que tu es prêt à prendre : tu es plutôt frileux ou amateur de montagnes russes ?
• Tes objectifs d’investissement : pourquoi souhaites-tu investir ?
• Ton horizon de placement : combien de temps es-tu prêt à placer ton épargne ?
• Ta situation personnelle et ton âge

Tu peux tout à fait réaliser ton profil d’investisseur tout seul, mais en tant qu’investisseur en Bourse débutant, il est dans ton intérêt de te faire accompagner pour définir au mieux ton profil, et faire les meilleurs choix. D’ailleurs, chez Mon Petit Placement, tu peux découvrir ton profil d’investisseur en quelques minutes seulement, et ce, sans bouger de ton canapé ! Il te suffit de répondre à quelques questions pour recevoir gratuitement (et sans engagement) ta stratégie d’investissement personnalisée. Pas mal non ?

Pour investir en Bourse si tu es débutant : tu dois choisir l’investissement adapté à ton profil

Pour réaliser ton premier investissement financier en Bourse, nous te conseillons de choisir de commencer avec l’assurance-vie. En effet, le PEA ou le Compte-titres demandent en général un peu plus d’expérience et de temps.

Le PEA

Si tu souhaites investir en Bourse tout en bénéficiant d'avantages fiscaux, le PEA pourrait être une option intéressante pour toi. Il s'agit d'un compte d'épargne spécialement conçu pour les investissements en actions. Une fois ouvert, tu pourras y investir dans des actions de sociétés européennes et profiter d'une exonération d'impôts sur les plus-values après 5 ans. Une solution intéressante est d'ouvrir un PEA via une banque en ligne.

Cependant, le PEA demande des connaissances plus poussées, car choisir la bonne entreprise dans laquelle investir demande certaines analyses. Pour un débutant qui souhaite investir en Bourse, cela peut parfois être plus compliqué.

Le compte-titres

Le compte-titres constitue une option plus flexible et directe pour investir en Bourse. Contrairement au PEA, il n'impose pas de restrictions particulières sur les types de titres que tu peux détenir, ce qui te donne accès à un éventail plus large d'investissements tels que des actions, des obligations et des fonds communs de placement. Cependant, les plus-values réalisées sont soumises à la fiscalité en vigueur, c’est-à-dire la flat tax de 30%. Ce choix peut être judicieux si tu souhaites avoir une plus grande liberté dans tes investissements et si tu es prêt à accepter la fiscalité. Mais encore une fois, en tant que débutant qui souhaite investir en Bourse, le compte-titres n’est peut-être pas le choix le plus adapté.

L’assurance-vie

L'assurance-vie constitue une excellente option pour les débutants en raison de sa souplesse et de sa diversification. Contrairement à ce que son nom suggère, l’assurance-vie est utilisée comme un outil d'investissement en Bourse. L'assurance-vie te permet d'investir dans une variété de produits financiers, et notamment via des fonds d’investissements.

De plus, l’assurance-vie offre des avantages fiscaux au bout de 8 ans, mais aussi en ce qui concerne la transmission de patrimoine. C'est une option à considérer si tu souhaites combiner investissement en Bourse et préparation de ton avenir financier. De plus, si tu es débutant, l’assurance-vie te permet d’investir très simplement, grâce aux fonds d’investissements.

Si tu as envie de creuser le sujet, on te conseille de prendre 5 minutes pour comprendre ce qu’est l’assurance-vie.

Pour investir en Bourse si tu es débutant : tu dois diversifier ton portefeuille

Si tu ne dois retenir qu’une seule phrase pour investir en Bourse en tant que débutant, c’est bien celle-là : « ne mets pas tous tes œufs dans le même panier ». Et oui, en investissement, il est important de penser à diversifier, car cela minimise ton risque. Veille donc à opter pour des portefeuilles diversifiés et à ne pas tout miser sur un seul placement, au risque d’avoir quelques sueurs froides !

Tu peux par exemple diversifier ton épargne en investissant en Bourse :

• Sur différents instruments : immobiliers, actions, obligations, etc.
• Dans différents secteurs
• Dans différentes zones géographiques

Mais cela peut être fastidieux et compliqué lorsqu’on est débutant. Alors plutôt que de te lancer seul dans le grand bain, tu peux choisir d’investir dans des produits financiers avec des experts de la diversification aux manettes : c’est le cas des fonds d’investissements.

En bref, ce sont des fonds gérés par des professionnels, qui investissent les capitaux des épargnants sur les marchés. C’est une solution intéressante pour les débutants qui souhaitent diversifier leur épargne. En plus, il n’y a pas besoin d’avoir un capital important en poche !

Chez Mon Petit Placement, on te propose justement d’investir dans des portefeuilles clés-en-mains accessibles dès 300€. On en propose 4 :

• Le portefeuille Volontaire qui mise sur une croissance stable et minimise la prise de risque
• Le portefeuille Énergique qui combine croissance et prise de risque modérée
• Le portefeuille Ambitieux qui vise des performances intéressantes, mais aussi davantage de fluctuations
• Le portefeuille Intrépide, pour ceux qui n’ont pas froid aux yeux !

FAQ

Comment investir en Bourse quand on est débutant ? Lorsque tu souhaites investir pour la première fois, il est important de s’informer avant de se lancer, et de choisir le placement le plus adapté à tes besoins et tes objectifs.

Quel investissement choisir pour la première fois ? Lorsque tu débutes en investissement, la solution la plus adaptée est l’assurance-vie. En effet, c’est une solution qui te permet d’allier souplesse et diversification.

Quel montant investir pour la première fois ? Non, investir n’est pas réservé que pour des gros montants. Tu peux investir à partir de petits montants, dès 300€ en assurance-vie par exemple.