Combien mettre de côté par mois ?

Mettre de l’argent de côté, c’est important, mais combien faut-il d’épargne exactement ? La réponse à cette question n’est pas la même pour tout le monde. Entre vos dépenses du quotidien, vos dettes et vos objectifs, il est parfois difficile de savoir combien épargner chaque mois. La bonne nouvelle, c’est qu’il existe un montant d’épargne adapté à chaque salaire. Découvrez, à travers notre article, combien mettre de côté par mois et comment trouver un équilibre entre économiser sans vous priver et préparer votre avenir sereinement.

L’importance de mettre de l’argent de côté

En moyenne, plus de 40 % des Français épargnent au moins une fois par mois. Mettre de l’argent de côté est, en effet, bénéfique sur de nombreux points. Pour commencer, avoir de l’épargne vous permettra de vous assurer une certaine sécurité financière. Cet argent que vous avez de côté pourrait vous permettre de faire face aux imprévus ou de financer des projets sans mettre à mal votre situation financière :

• panne de voiture ;
• problème de santé ;
• vacances ;
• études des enfants, etc.

Vous évitez ainsi de devoir avoir recours au crédit (avec des taux d’intérêt parfois élevés) et d’avoir des dettes en cas de besoin urgent grâce à ce que l’on appelle le « matelas de sécurité » (autrement dit, votre épargne).

D’un point de vue plus long terme, mettre de l’argent de côté peut aussi vous aider si vous souhaitez :

• Mieux vivre votre retraite. Votre épargne pourrait vous permettre de compléter les revenus versés par l’État, souvent insuffisants pour maintenir le même niveau de vie que durant sa vie active.
• Acheter une résidence principale. Vous avez plus de chances d’obtenir un crédit immobilier avec une épargne conséquente.

Quel est le montant d’épargne idéal ?

Il n’existe pas de montant d’épargne idéal universel. Tout dépend de vos revenus, de vos charges, mais aussi de vos objectifs. Cela étant, vous pouvez vous baser sur certains repères. D’une manière générale, il est recommandé d’avoir un « fonds d’urgence » (ou épargne de précaution) qui représente entre 3 à 6 mois de dépenses courantes. Cet argent pourra vous permettre de subvenir à vos besoins en cas de perte de revenus ou de dépenses imprévues. À titre d’exemple, si vos dépenses mensuelles sont de 2 000 €, essayez d’avoir entre 6 000 € et 12 000 € de côté.

Un bon objectif pourrait donc être de mettre entre 10 % et 20 % de votre salaire chaque mois de côté. Si vous gagnez 3 000 € par mois, essayer d’épargner entre 300 € et 600 € peut être un bon point de départ. Néanmoins, vous avez des charges importantes, commencez plus bas et ajustez au fil du temps. N’oubliez pas de rester flexible. Certaines périodes peuvent permettre d’épargner plus, d’autres moins, selon les circonstances.

Bon à savoir : En plus de l’épargne de précaution, vous pouvez ajuster vos économies en fonction de vos projets. Si vous avez des objectifs comme acheter une maison, financer des études ou préparer votre retraite, épargner des montants précis pour chacun de ces projets est recommandé.

Combien mettre de côté chaque mois : la règle des 50/30/20

Si vous souhaitez savoir combien mettre de côté par mois exactement, vous pouvez vous baser sur la règle des 50/30/20. La règle des 50/30/20 est une méthode simple de gestion du budget, qui vous aide à répartir vos revenus de manière équilibrée entre vos besoins, vos envies et votre épargne. Voici comment cela fonctionne.

50 % de votre salaire pour les besoins essentiels

Avec la règle des 50/30/20, la moitié de vos revenus doit être consacrée aux dépenses essentielles, c’est-à-dire tout ce qui est nécessaire pour vivre au quotidien :

• le loyer (ou le prêt immobilier) ;
• la nourriture ;
• les factures (électricité, gaz, eau) ;
• les assurances ;
• les transports, etc.

Ces dépenses sont prioritaires, car elles couvrent vos besoins de base.

30 % de votre salaire pour les envies

La deuxième partie, soit 30 % de vos revenus, est allouée à vos envies. Autrement dit, il s’agit des dépenses moins essentielles, mais qui contribue à votre qualité de vie et à vos plaisirs personnels :

• les sorties (restaurants, cinéma, etc.) ;
• les loisirs (abonnement Netflix, activités sportives, etc.) ;
• les vêtements, etc.

20 % de votre salaire pour l’épargne

Enfin, 20 % de vos revenus devraient être consacrés à l’épargne et/ou au remboursement de vos dettes :

• l’épargne de précaution dont nous avons parlé précédemment (pour les imprévus) ;
• l’épargne à long terme (pour la retraite, les projets importants) ;
• le remboursement des crédits en cours (si vous avez des dettes).

La règle des 50/30/20 appliqué à votre salaire

Pour vous donner une idée plus concrète de ce qu’est la règle des 50/30/20, appliquons-la à différents salaires. Vous saurez plus précisément combien épargner par mois.

Quel produit choisir pour commencer à épargner ?

Les livrets d’épargne

Les livrets d’épargne sont sécurisés, facilement accessibles et permettent de disposer d’un fonds d’urgence à tout moment. Ils sont parfaitement adaptés pour se créer une épargne de sécurité, notamment pour économiser les 3 à 6 mois de dépenses dont nous avons parlé plus tôt.

Les livrets d’épargne sont avantageux sur de nombreux points :

• Vous pouvez retirer votre argent à tout moment sans pénalités.
• Votre capital est garanti, sans risque de perte.
• Pour certains livrets comme le Livret A et le LDDS, les intérêts sont exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux.
• Bien que les taux d’intérêt soient faibles, ils restent fixes ou révisables par l’État pour certains livrets.

Pour ce faire, vous pourriez opter pour les livrets français les plus populaires suivants.

Bon à savoir : Le plafond du Livret A est de 22 950 €. Une fois cette somme atteinte, vous ne pourrez plus faire de versement sur votre contrat.

L’assurance-vie

Une fois que vous avez récolté votre épargne de sécurité, vous pourrez envisager de diversifier vos placements pour faire croître votre épargne à long terme. Autrement dit, vous pourriez faire travailler votre argent en lui permettant de générer des intérêts qui se rajouteront à votre capital pour maximiser encore vos gains (on parle d’intérêts composés).

Pour ce faire, vous pourriez opter pour l’assurance-vie. À vous de voir si vous préférez placer votre argent sur des fonds en euros ou des unités de compte. Les fonds en euros sont des placements sécurisés qui garantissent le capital. Bien qu’ils offrent un rendement plus faible que par le passé, ils restent attractifs pour ceux qui recherchent une sécurité maximale. Et pour cause, le capital est garanti, et vous obtenez un rendement chaque année.

Les unités de compte (UC), à contrario, sont des supports d’investissement plus risqués (actions, obligations, immobilier, etc.), mais aussi potentiellement plus rémunérateurs. Vous n’avez pas de garantie en capital, mais vous pouvez espérer des gains plus importants à long terme. Les UC peuvent vous correspondre si vous êtes prêts à prendre une part de risque.

L’assurance-vie offre également des avantages fiscaux. Après 8 ans de détention, vous bénéficiez d’un abattement annuel sur les gains lors des retraits :

• 4 600 € d’abattement pour une personne seule.
• 9 200 € pour un couple.

Au-delà, les gains sont taxés à 7,5 % (au lieu de 12,8 % avant 8 ans), plus les prélèvements sociaux de 17,2 %.

En cas de décès, les sommes transmises aux bénéficiaires sont exonérées d’impôts jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire, soit la personne que vous avez désignée pour recevoir vos fonds (si les versements ont été effectués avant 70 ans). Au-delà, le taux d’imposition est de 20 %, puis de 31,25 % au-delà de 852 500 €.

Vous souhaitez ouvrir une assurance-vie ? Découvrez l’assurance-vie proposée par Mon Petit Placement et tous les avantages qui y sont liés.

Bon à savoir : Sur une assurance-vie, votre argent n’est jamais bloqué. Vous pouvez réaliser des retraits (appelés rachats) à tout moment.

Combien mettre de côté par mois : tout ce que vous devez savoir.

Est-il possible d’épargner même avec un petit salaire ?

Oui, il est tout à fait possible d’épargner avec un petit salaire. L’essentiel est de commencer, même avec un montant modeste, comme 20 € ou 50 € par mois. L’important est de créer une habitude d’épargne régulière. Vous pouvez également ajuster le montant au fur et à mesure que votre situation financière évolue.

Cet article pourrait aussi vous plaire : 5 astuces pour arrondir ses fins de mois.

Doit-on ajuster son épargne selon ses projets à court ou long terme ?

Oui, il est important d’ajuster votre épargne en fonction de vos objectifs. Pour les projets à court terme (moins de 3 ans), privilégiez une épargne disponible et sécurisée, comme un livret d’épargne. Pour les projets à long terme (plus de 5 ans), comme la retraite ou l’achat immobilier, des produits comme l’assurance-vie ou les plans d’épargne retraite (PER) peuvent être plus adaptés.