Investir : comment et pourquoi placer son argent ?

Vous avez décidé d’investir votre argent ou de vous constituer un patrimoine, mais vous ne savez pas par où commencer ni comment vous y prendre ? Vous vous posez la question de quelle est la différente entre épargner et investir ? Alors vous êtes au bon endroit !

Cet article de Mon Petit Placement vous accompagne dans vos premiers pas d’investisseur et vous guide pour réaliser les meilleurs placements en phase avec vos attentes. Spoiler alert : l’immobilier n’est pas la seule solution !

Découvrez ici où nous répondons à toutes les questions que vous vous posez sur pourquoi, où et comment (bien) investir votre argent. Bien sûr, quelques conseils se glissent dans notre contenu, pour votre plus grand bonheur.

Les idées reçues quand on investit son argent

Avant même de vous parler d’investissements financiers, commençons tout d’abord par casser les stéréotypes qui pourraient vous empêcher de placer votre argent.

Parmi les idées reçues les plus répandues :

• Il faut être fortuné avec un bon patrimoine pour investir son argent : pendant longtemps, certains placements étaient en effet réservés à une clientèle d’investisseurs de Banque Privée. Grâce à des services comme Mon Petit Placement, ces portefeuilles de produits financiers aux rendements particulièrement intéressants sont aujourd’hui accessibles à tout investisseur.
• Un gros apport en capital est nécessaire : cette idée va de pair avec la précédente. Traditionnellement, le ticket d’entrée sur les marchés pouvait atteindre plusieurs milliers d’euros (par exemple, 5.000 € d’apport minimum pour un investissement en Private Equity). Mais les règles ont changé. Aujourd’hui, vous pouvez investir dès 300 € seulement.
• L’investissement le plus intéressant, c'est l’immobilier : un achat immobilier est un très bon placement qui, sauf exceptions, ne devrait pas perdre en valeur. Cependant, c'est un type d’investissement parmi d’autres qui peuvent également offrir de nombreux avantages, comme l’assurance-vie. N’oubliez pas, un bon investisseur est celui qui diversifie ses placements, une notion que nous vous expliquons plus loin.
• Il y a de forts risques de perte de son argent : contrairement à un compte d’épargne, un investissement comporte en effet plus de risques. Les marchés connaissent des hauts et des bas, mais comme on dit, tant que vous ne vous retirez pas du jeu, vous n’avez ni gagné ni perdu ! Plus vous maintenez votre stratégie d’investissement sur le long terme, moins vous prenez de risques de perte de capital.
• La bourse demande une gestion quotidienne : boursicoter peut effectivement prendre du temps si vous gérez tout seul. Heureusement, aujourd’hui de nombreux services vous accompagnent pour faire travailler votre argent sans que vous ayez à vous en soucier. Ce mode de gestion, en plus de vous faire gagner du temps, vous permet de dormir sur vos deux oreilles.

Pourquoi investir votre argent ?

Commençons par la base : investir, c’est placer de l’argent sur les marchés au service du développement d’entreprises pour profiter, sur le long terme, de leurs performances. Une approche gagnant-gagnant.

Contrairement à l’épargne classique, qui sert plutôt de roue de secours en cas d’imprévus, un investissement est un moyen de répondre à vos objectifs de vie, comme faire fructifier votre argent, constituer votre patrimoine, réaliser un projet, donner du sens à votre épargne ou encore obtenir un complément de revenu.

Si vous cherchez encore de bonnes raisons de placer votre argent, en voici quatre dans lesquelles vous vous reconnaîtrez sûrement :

Investir pour dynamiser votre épargne

Les Français sont les champions de l’épargne. En 2020, portée par la crise sanitaire, la collecte du livret A a atteint un record avec 325 milliards d’euros.

Si ces supports d’épargne sont parfaits pour mettre des économies de côté, ils restent des produits aux taux d’intérêt très faibles (le livret A en tête...) et donc peu rémunérateurs. En laissant votre argent dormir, face à l’inflation, vous perdez du pouvoir d’achat au fil des années.

Illustration avec un exemple concret : aujourd’hui, avec 200 €, vous pouvez acheter 150 litres d’essence. Si vous laissez ces 200 € sur votre livret A, l’année prochaine, vous ne pourrez acheter que 149 litres, car le coût de l'essence aura augmenté, mais pas le montant sur votre livret.

Investir votre argent vous permet de reprendre le contrôle de vos économies !

Investir pour prendre votre destin en main

En plaçant votre argent, vous pouvez réaliser de nombreux objectifs personnels ou professionnels. Votre investissement peut vous permettre de constituer votre retraite, un patrimoine ou un apport pour un achat immobilier, ou encore financer les études de vos (futurs) enfants.

Bien définir vos objectifs est la base de toute stratégie d’investissement. Vos besoins et envies détermineront le placement fait pour vous.

Investir pour contribuer à une cause

Avec les portefeuilles thématiques axés sur des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance, vous pouvez donner du sens à votre investissement.

En participant, à votre échelle, au climat, à la santé, à l’emploi, à l’égalité ou encore aux innovations technologiques, vous investissez dans des fonds en phase avec vos aspirations et qui, en plus, sont très performants. Un moyen de plus d’aligner vos intérêts d’investisseur avec ceux d'une cause globale.

Investir parce que vous avez le temps

En finance, la règle est simple : plus vous prenez votre temps, plus vous profitez des avantages des marchés.

Un horizon de placement long terme vous fait bénéficier de nombreux atouts :

• Profiter de bonnes performances ;
• Gagner plus d’argent que si vous laissiez votre argent dormir sur un compte courant ou un livret d’épargne.

De plus, investir votre argent protège aussi votre investissement des fluctuations du marché, une bonne manière de lisser vos risques.

Comment investir votre argent ?

Un investissement financier présente de nombreux avantages. Pour en bénéficier et surtout atteindre vos objectifs, il ne faut surtout pas foncer tête baissée !

Au contraire, pour (bien) placer votre argent sur les marchés, quelques incontournables sont à suivre.

Voici les 6 règles d’or du bon investisseur :

• Toujours avoir de l’épargne de côté : épargner est la base de tout investisseur ! Cette épargne dite de précaution est un pare-feu pour faire face facilement et rapidement à d’éventuels imprévus (électroménager à changer, panne de voiture, etc.). Vous ne devez jamais investir l’argent dont vous auriez besoin pour vivre ou à court terme. Gardez donc un matelas de sécurité sur un livret d’épargne classique au capital garanti, en parallèle de vos placements, et continuez surtout de l’alimenter tous les mois. Pour vous organiser, vous pouvez suivre la fameuse règle des 50/30/20.
• Définir vos objectifs : Il existe de nombreuses typologies d’investissements financiers, chacune ayant ses propres caractéristiques en termes de rendement, de fiscalité, d’horizon de placement ou encore de prise de risques. Le pourquoi vous souhaitez investir vous orientera vers LE placement qui vous correspond. Pour vous aider à qualifier vos objectifs, vous pouvez notamment vous appuyer sur la durée pendant laquelle vous souhaitez placer votre argent. Par exemple, si investir a pour but de financer les études de vos (futurs) enfants, cela signifie que vous avez plus de 10 ans devant vous. Vous pourriez donc facilement opter pour une assurance-vie !
• Dresser votre profil d’investisseur : en plus de la définition de vos objectifs, votre stratégie d’investissement s’inspirera de votre profil d’investisseur. Vous en doutez peut-être, mais oui, un investisseur sommeille en vous ! Pour découvrir qui il est — téméraire, aventurier, prudent ou timide — vous devrez prendre en compte votre situation professionnelle et patrimoniale, votre degré de connaissances financières et votre appétence au risque. Et évidemment vos objectifs et horizon de placement.
• Se faire accompagner : lorsqu’on débute en finance, on s'imagine souvent passer toute la journée devant son ordinateur à suivre le cours de la bourse. Heureusement, pas besoin d’en arriver là ! Si vous n’êtes pas un professionnel du milieu, il vaut mieux laisser la gestion de vos investissements à des experts. L'avantage : gain de temps, conseils avisés de connaisseurs, zéro source de stress.
• Lisser votre point d’entrée : il n’y a pas de bon ou de mauvais moment pour entrer sur les marchés. C’est pourquoi il ne faut pas chercher à “timer le marché”. Pour profiter pleinement de l’appréciation des marchés et surtout vous protéger au maximum de ses fluctuations, il est essentiel de lisser votre point d’entrée. Concrètement, au lieu d’investir tout votre argent d’un coup, faites votre entrée petit à petit en investissant une première somme “intelligente”, puis en réalisant des versements réguliers.
• Garder le cap de votre stratégie d’investissement : face aux aléas du marché, vous pourriez parfois être tenté(e) de récupérer votre capital bien avant la fin de l’horizon de placement que vous vous êtes fixé(e). Erreur ! Investir en bourse, c’est accepter ses montagnes russes, à la hausse comme à la baisse. Donc, peu importe si le cours de vos actions chute ou si le CAC 40 ouvre en négatif, un investissement se réfléchit toujours sur le long terme. Avant d’agir dans la précipitation, pensez à demander l’avis d’un expert et surtout, ne cédez pas à la panique.

À noter également qu’un investissement financier, ce n’est pas comme un compte bancaire. Vous n’avez pas besoin de le consulter tous les jours. Au contraire, le vérifier régulièrement pourrait vous inciter à prendre de mauvaises décisions. Conseil du bon investisseur : jetez un œil à votre compte 1 à 2 fois par mois maximum.

Dans quoi investir votre argent ?

LA question à 1 million d’euros ! La bonne nouvelle, c’est que vous avez un océan de possibilités pour placer votre argent. Des solutions de placement sécurisées ou risquées, rentables à très performantes (une histoire de couple rendement/risque dont nous vous parlons ci-dessous).

Parmi les différentes catégories, on retrouve : des investissements bancaires, assurantiels, boursiers et immobiliers. Certains placements sont plus classiques que d’autres. Petit tour d’horizon !

Investir dans des leviers classiques

Vous allez très certainement les reconnaître. Les placements classiques sont ceux que votre banquier peut (ou pas) vous proposer :

• Les livrets d’épargne et comptes bancaires : Livret A, LDDS ou encore PEL, ces placements bancaires vous permettent d’investir sans risque. Un moyen pratique et utile pour anticiper des imprévus ou préparer un projet à court terme. Les fonds sont facilement et rapidement disponibles. En revanche, ces placements offrent des taux d’intérêt peu rémunérateurs (quelques euros par an seulement) et sont plafonnés. En résumé, avec ces livrets, vous êtes loin de vous constituer un patrimoine...
• L’assurance-vie : Le placement financier préféré des Français ! Qu’elle soit en fonds euros ou en unités de compte, une assurance-vie est un placement assurantiel particulièrement intéressant, loin des idées reçues. Elle offre une fiscalité avantageuse et de belles rentabilités potentielles sur le long terme. Un placement caméléon qui peut être soit garanti (fonds euros), soit dynamique (en unités de compte).
• Le PEA : Le Plan d’Épargne en Actions est un investissement financier boursier. Avec lui, vous pouvez investir dans des actions, diversifier votre portefeuille via d’autres produits et percevoir des dividendes en contrepartie. À noter que, malgré ces belles performances, cet investissement devient fiscalement avantageux après seulement 5 ans. Il est aussi plafonné, et le retrait de votre capital clôture le placement. Mon Petit Placement ne propose pas encore de plan d’épargne en actions, mais vous pouvez en trouver un dans ce comparatif des PEA.
• Les comptes titres : Cet investissement est complémentaire au PEA et pallie certaines de ses restrictions, comme le plafonnement. Avec un compte titres, vous pouvez investir dans des actions, des obligations ou encore des matières premières. Un placement aux gains potentiels élevés, mais qui, en contrepartie, peut aussi s’avérer assez volatile et risqué.
• L’immobilier : Ce que l’on appelle aussi la pierre papier. Sous forme de SCPI, avec cet investissement immobilier, vous investissez dans des logements ou des locaux commerciaux. Un placement attrayant, où vous percevez une part de loyer stable et régulière. Attention, il est soumis à l’impôt sur la fortune et n’est fiscalement avantageux que si vous investissez dans une SCPI via votre assurance-vie.

Par ailleurs, vous pouvez aussi investir dans d’autres actifs comme le Private Equity, où vous placez vos euros dans des entreprises non cotées en bourse.

Investir votre argent dans des nouveaux leviers

La cryptomonnaie, ça vous parle ? Ces nouveaux produits d’investissement ont fait leur chemin et deviennent peu à peu des challengers sur les marchés financiers.

Voici ce que vous devez savoir sur cette nouvelle classe d’actifs dans laquelle vous pourriez investir votre argent :

• La cryptomonnaie est une monnaie virtuelle qui évolue en dehors des banques centrales et repose sur le principe et la technologie de la blockchain. Le bitcoin est la cryptomonnaie la plus connue.
• Sur ce marché, vous devez avoir le cœur bien accroché, car si ses rendements peuvent être intéressants, il est aussi et surtout très volatil. Les fluctuations, à la hausse comme à la baisse, peuvent être vertigineuses.
• De nouveaux services en ligne rendent cet investissement très accessible, ce qui permet à un investisseur de l’utiliser de manière totalement autonome. Il nécessite toutefois un peu de temps et quelques connaissances.

Investissements responsables

L’environnement, le climat, le bien-être au travail, l’égalité hommes-femmes, l’innovation technologique ou encore l’économie de votre pays vous préoccupent ? Vous cherchez un moyen d’agir encore plus ? Alors l’investissement responsable est certainement fait pour vous.

Vous pouvez choisir de placer votre argent dans des causes qui vous tiennent à cœur et que vous souhaitez soutenir à votre échelle.

Pour ce faire, différentes options s’offrent à vous, comme le crowdfunding ou les fonds d’investissement responsables :

• Avec le financement participatif (ou crowdfunding), vous pouvez investir vous-même via des plateformes dédiées dans des projets qui vous interpellent et que vous souhaitez soutenir. En échange de votre contribution, vous recevez le produit en primeur ainsi que des goodies et autres avantages.
• À l’inverse, les fonds d’investissement sont des placements de long terme auxquels vous souscrivez via un intermédiaire. Ils vous permettent de participer à la transition ou aux projets d’une entreprise du secteur privé ou public. Ces fonds peuvent être labellisés (ISR ou Greenfin) et suivent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance. Ils offrent aussi une performance très intéressante, avec des rendements potentiellement élevés.

Investir son argent : penser à la diversification des placements

"Ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier." Vous avez déjà entendu cette phrase ?

Ce que vous ne savez peut-être pas, c’est que derrière cette expression se cache une question de diversification.

Diversifier est une règle indispensable pour bien investir votre argent. Car lorsque vous ne savez pas ce que l’avenir vous réserve, vous ne devriez pas concentrer tout le risque sur un seul placement financier.

Au lieu de cela, vous pouvez diversifier vos investissements pour répartir les risques de vos placements financiers. Personne ne peut prédire l'avenir. Il est donc impossible de savoir ce qui se passera demain sur les marchés financiers, quelle sera la destinée d’une entreprise ou l’évolution du marché immobilier.

En résumé, voici 3 bonnes raisons de diversifier vos placements :

• Choisir vos objectifs ;
• Optimiser le couple rendement/risque ;
• Vous mettre à l’abri d’une chute des marchés.

L’avis de Mon Petit Placement : un portefeuille bien diversifié se compose par exemple d’un livret d’épargne, d’une assurance-vie et d’un achat immobilier.

Quels frais à prévoir quand on investit son argent ?

Chaque typologie d’investissement a sa propre grille de frais. Pour les fonds d’investissement, par exemple, on retrouve bien souvent :

• Les frais de transaction (entrée et sortie) ;
• Les frais de gestion ;
• Les commissions de mouvement ;
• Les commissions de surperformance.

Tous les établissements d’investissement ne pratiquent pas l’ensemble de ces frais. Renseignez-vous bien dans les conditions contractuelles avant de vous lancer.

Combien de temps investir son argent pour faire du profit ?

Le temps est un facteur essentiel lorsque l’on place son argent. Très vite se pose la question de la durée versus le rendement. Devez-vous investir votre argent sur le court ou le long terme ?

Profits à court terme

Certains investisseurs cherchent à investir quelques semaines, quelques jours voire même pour les plus audacieux, quelques heures.

Ce plan d’achat-vente, que l’on assimile davantage à du boursicotage, vise à profiter de toutes les opportunités de gains qui se présentent sur les marchés.

Cette technique demande une grande disponibilité et surtout beaucoup de connaissances. Quelques débutants s’y essayent, mais elle reste réservée aux professionnels du métier.

Profits à long terme

Un investissement est comme du vin, il prend de la valeur avec le temps.

En plaçant votre argent entre 5 à 10 ans (et plus si affinité), vous profitez de toute l’appréciation des marchés et de beaux rendements sans subir les fluctuations à la hausse comme à la baisse.

Et si la gestion est déléguée à un tiers, vous évitez d’avoir à surveiller le cours de la Bourse toute la journée et de vous faire des nœuds au cerveau.

Rassurez-vous, vous n’en serez pas pour autant perdant financièrement ! Au contraire, investir tôt et sur le long terme paye toujours.

Maîtriser les risques liés à l'investissement

Investir, c’est risquer deux choses :

• Une perte en capital : vous investissez, mais vous récupérez moins d’argent à la fin ;
• Une fluctuation de votre capital : vos investissements montent et baissent.

Le niveau de risque de votre placement va dépendre de votre appétence pour cette prise de risque, mais aussi de votre recherche de performance, c’est ce que l’on appelle le couple rendement/risque.

En résumé, plus vous prenez de risques, plus vos rendements peuvent être performants. C’est le jeu !

Comment investir votre argent chez Mon Petit Placement ?

Vous rêvez d'un investissement simple, aux gains potentiels élevés, sans casser votre tirelire ?

Bienvenue chez Mon Petit Placement !

Avec nous, l’investissement est simple comme bonjour et accessible. Dès 300 € seulement, nous vous créons un portefeuille d’investissement sur mesure et vous donnons accès à des produits financiers haut de gamme.

En plus, vous n’êtes jamais vraiment seul. Nos experts vous conseillent tout au long de votre expérience pour faire évoluer vos placements et les amener vers des sommets.

Et les frais dans tout ça ? Pas de frais d'entrée (sauf pour les portefeuilles immobiliers, anti-inflation et sérénité) ni de frais de sortie ! Mon Petit Placement se rémunère à la performance des investissements et via des commissions d'affaires auprès de ses partenaires. Vous gagnez, nous gagnons et vice versa. Pas mal, non ?

Investir son argent : la conclusion

Voici ce que vous devez retenir de tout cela :

• L’immobilier n’est pas le seul moyen de bien investir votre argent ;
• Investir votre argent, c’est vous permettre de faire fructifier votre épargne, de vous constituer un patrimoine, de réaliser vos objectifs de vie, de faire face à l’inflation et aux faibles taux des livrets d’épargne, et de contribuer à une cause ;
• Placer vos économies ne se fait pas à la légère : vous devez respecter les 6 règles d’or de l’investisseur : épargner, définir vos objectifs, connaître votre profil d’investisseur, vous faire accompagner et conseiller, lisser votre point d’entrée et garder le cap de votre stratégie d’investissement, quoi qu’il arrive ;
• Une multitude de placements financiers s’offre à vous. Sélectionnez celui qui correspond le plus à vos besoins et à votre appétence pour le risque ;
• L’assurance-vie en unités de compte est un bon placement dynamique pour vous lancer dans l’investissement ;
• Pensez toujours à diversifier pour ne pas subir les montagnes russes du marché ;
• Garder un horizon de placement à long terme est le meilleur moyen de vous protéger tout en faisant du profit ;
• Les risques font partie de la vie des marchés financiers. Acceptez-les et apprenez à vous maîtriser pour ne pas céder à la panique ;
• Mon Petit Placement vous attend les bras ouverts !