La diversification, pourquoi c'est important ?

"Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier." Vous avez sans doute déjà entendu ce célèbre dicton si vous vous intéressez de près ou de loin à l’investissement. Et ce n’est pas un hasard, car il désigne l’une des règles les plus importantes pour placer son argent : la diversification.

D’accord, mais concrètement, à quoi cela sert-il ? Et surtout : comment diversifier vos placements ? Ni une ni deux, nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir dans cet article.

Diversifier pour choisir tes objectifs

Bien gérer ses finances, c’est toute une gymnastique. Le plus important pour y arriver ? Bien vous organiser ! Une fois que vous êtes au clair sur la gestion de votre budget, vous pouvez vous demander comment placer votre épargne, c’est-à-dire l’argent que vous ne dépensez pas et que vous mettez de côté.

Chaque placement a ses caractéristiques propres, et les diversifier signifie décider quelle partie de votre épargne vous allez allouer à quel type de placement, en fonction de vos objectifs.

Concrètement, une diversification classique peut se présenter comme ceci :

• Une épargne de précaution : l’équivalent de quelques mois de revenus placés sur un Livret A, accessible et garanti, pour pouvoir vous en servir en cas d’imprévu financier.
• Votre budget pour vos prochaines vacances, ou tout autre projet à court terme, placé sur un livret d’épargne ou un placement peu risqué.
• Vos investissements immobiliers, y compris votre résidence principale si vous êtes propriétaire.
• Vos autres placements financiers, eux-mêmes diversifiés entre des placements à plus ou moins long terme.

Ce qu’il faut retenir, c’est que chacun diversifie ses placements comme il le souhaite. L’essentiel est que chaque somme soit placée selon un objectif précis. C’est ce découpage qui définit votre stratégie d’investissement et qui justifie la diversification de vos placements.

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Diversifier pour optimiser le couple rendement/risque

Vous l’avez compris, chaque placement a ses caractéristiques propres. Mais la caractéristique principale d’un placement, quel qu’il soit, c’est son risque. Plus un placement est risqué, plus il va fluctuer fortement. Autrement dit, sa valeur montera et descendra plus vite et avec plus d’ampleur en fonction de sa volatilité (c’est-à-dire son niveau de risque). L’avantage des placements risqués est qu’ils permettent d’espérer des rendements plus élevés, car leur valeur peut s’envoler plus rapidement qu’un placement stable.

C’est le principe du couple rendement/risque : plus il y a de risque, plus vous pouvez espérer de rendement.

Comment tirer parti de cette règle ? C’est assez simple : plus vous avez de temps devant vous (donc un “horizon de placement” long), plus vous pouvez vous permettre de réaliser des placements risqués et viser des rentabilités élevées. Pourquoi ? Parce qu’avec un horizon de placement long, si votre placement subit une baisse ponctuelle, vous pouvez attendre un rebond avant de retirer votre épargne. À l’inverse, si vous prévoyez de placer une somme à court terme pour un projet précis, il est préférable de vous orienter vers un placement moins risqué.

Mais le temps n’est pas le seul facteur à prendre en compte pour définir le niveau de risque que vous souhaitez prendre ! Vous devez aussi composer avec votre aversion au risque, c’est-à-dire votre capacité à tolérer des fluctuations importantes de votre placement. Si une volatilité excessive vous empêche de dormir, il est judicieux d’opter pour des marchés plus stables, même s’ils offrent des rendements potentiellement plus modestes.

C’est la combinaison de vos capacités financières, de vos objectifs, de votre horizon de placement et de votre tempérament qui détermine votre profil d’investisseur.

Et l’intérêt de la diversification, dans tout cela ? Le voici : vous permettre d’étaler votre risque afin de pouvoir viser des rentabilités plus élevées. En choisissant avec soin des produits complémentaires, dont les risques sont “décorrélés” (c’est-à-dire non liés), vous réduisez votre risque de perte et pouvez ainsi viser des placements plus dynamiques, quel que soit votre horizon de placement.

On parle ici d’optimisation du couple rendement/risque, autrement dit : réduire votre risque sans diminuer vos performances. Magique, non ?

Diversifier pour vous mettre à l'abri d’une chute de marché

C’est là que l’expression “ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier” prend tout son sens. Sur le papier, cela peut sembler être une bonne stratégie de tout miser sur un placement en particulier, à condition de savoir exactement comment ce placement va évoluer ou d’être sûr qu’il prendra de la valeur. Mais, dans la pratique, les marchés sont imprévisibles, et c’est pourquoi il est toujours conseillé de diversifier plutôt que d’essayer de “timer” le marché.

À moins d’aimer le frisson et d’avoir le temps de spéculer activement, concentrer vos investissements n’est pas une bonne idée, car une chute de marché pourrait vous faire perdre une partie importante de votre placement.

La bonne nouvelle, c’est que la majorité des produits financiers ont des rendements positifs. Ainsi, une mauvaise performance sera dans la plupart des cas compensée par vos autres placements si vous avez bien diversifié.

D’ailleurs, et parce que deux conseils valent mieux qu’un, sachez qu’il est aussi recommandé de “diversifier dans le temps”, c’est-à-dire d’investir en plusieurs fois. Pourquoi ? Parce que, comme le cours d’un placement fluctue, il atteint parfois des pics. Si vous entrez sur un marché au moment d’un pic, il y a de fortes chances que vous soyez contraint de subir une moins-value. Pour éviter ce scénario, vous pouvez fractionner votre entrée sur le marché, de la même façon que vous fractionnez vos investissements entre différents produits lorsque vous diversifiez !

C’est pour ces trois raisons qu’il est si important de diversifier ses placements à tous les niveaux. Pour faire court : c’est une stratégie plus souvent gagnante, et qui vous permet, en plus, de rester zen.

Vous avez compris l’intérêt de diversifier pour investir, mais vous n’avez pas envie de vous compliquer la vie ? Ou vous n’avez tout simplement pas le temps de choisir vos placements seul ? Nous vous comprenons !

Si vous avez besoin d’un accompagnement, Mon Petit Placement peut vous aider à définir votre profil d’investisseur via un questionnaire simple. Ensuite, nous vous proposons une répartition adaptée à votre profil, en fonction de vos besoins et de vos objectifs.

Chez Mon Petit Placement, vous avez le choix entre quatre catégories de portefeuilles. Ces portefeuilles sont soigneusement composés et diversifiés pour vous offrir les meilleures rentabilités possibles en fonction du niveau de risque choisi.

Et l’accompagnement ne s’arrête pas là : vous pouvez suivre vos investissements en temps réel sur notre plateforme et nous contacter à tout moment si vous avez besoin de conseils.