Comment investir en bourse ? Le Guide 2025

Investir en bourse peut sembler intimidant, mais ne vous laissez pas impressionner ! C’est un peu comme donner le ballon à Mbappé : avec les bonnes techniques, vous pourriez voir vos gains exploser comme ses buts sur le terrain ! Alors pourquoi ne pas vous lancer dès maintenant ? Dans cet article, nous vous donnons tous les outils pour investir en bourse et réussir votre placement financier en 2025.

Pourquoi investir en bourse ?

Il y a 1000 bonnes raisons d’investir en bourse ! Alors chaussez vos lunettes, nous vous détaillons les principales ici :

Investir en bourse pour viser de la performance

On commence par la raison principale qui pousse la majorité des investisseurs à se lancer : la performance !

Les performances de la bourse sur le long terme sont à la hausse et peuvent vous aider à atteindre vos objectifs. Bien sûr, il y a des fluctuations à court terme et donc des hauts et des bas. Mais historiquement, les investissements en bourse ont offert des rendements bien plus élevés que les autres placements d’épargne traditionnels tels que le livret A. Et en plus de cela, si vous souhaitez investir sur le long terme, le risque est bien moins important que ce que l’on imagine :

 @investing.com

Sur 10 ans, le MSCI World (un indice qui regroupe les 1600 plus grosses entreprises au monde) a réalisé une performance annualisée de 7,50 % ! Pas mal non ?

Investir en bourse car c’est plus simple qu’on ne le pense

Investir en bourse n’est pas une épreuve digne de Koh Lanta ! C’est même très simple : que vous soyez novice ou expert, vous trouverez forcément une solution adaptée à votre situation. Et si vous souhaitez en apprendre davantage sur le sujet avant de vous engager, internet regorge de ressources ! Vous y trouverez de nombreuses vidéos et articles qui vous expliqueront de A à Z le fonctionnement des marchés financiers et vous donneront les bases pour bien investir en bourse.

En plus d’être simple, investir en bourse est rapide : vous pouvez vous lancer en 10 minutes ! Eh oui, investir en bourse ne nécessite pas de passer des heures devant mille écrans remplis de chiffres et de graphiques incompréhensibles. C’est même une alternative avantageuse à d'autres investissements comme l'immobilier. Et contrairement à ce dernier, vous pouvez retirer ou ajouter de l'argent à tout moment !

Si vous souhaitez investir simplement mais que vous ne savez pas par où commencer, vous pouvez faire appel à un expert : Mon Petit Placement vous aide à placer votre épargne très facilement et en moins de 10 minutes.

Comment (bien) investir en bourse ?

Définir votre profil d’investisseur

Avant de commencer à investir, quelques étapes préliminaires sont nécessaires. En effet, vous devez vous poser certaines questions :

• Quels sont vos objectifs ? Cela peut être pour financer un futur projet (acheter votre résidence principale, monter votre entreprise, etc.), préparer les études de vos enfants, disposer de compléments de revenus, ou encore préparer votre retraite. La liste est infinie !
• Sur combien de temps souhaitez-vous investir ? Vous devez réfléchir à la durée de votre investissement (ce qu’on appelle aussi votre horizon d’investissement). Avez-vous besoin de cet argent dans moins d’un an (horizon court terme), dans 4 ou 5 ans (moyen terme), ou souhaitez-vous laisser votre argent fructifier pendant plus de 8 ans (long terme) ? Selon votre horizon, il faudra privilégier un placement plutôt qu’un autre.
• Quel est votre profil d’investisseur ? Vous devez déterminer le risque que vous êtes prêt(e) à prendre : êtes-vous offensif(ve) (vous aimez le risque et recherchez un gros rendement) ou plutôt défensif(ve) (vous préférez la sécurité et une prise de risque faible) ? Il existe forcément une solution adaptée à votre profil pour investir en bourse.
• Quel budget souhaitez-vous allouer à ce placement ? Pas besoin d’avoir une fortune en poche pour investir : vous pouvez choisir de placer petit à petit votre épargne afin de lisser le risque de votre placement.

Si vous êtes novice ou que vous souhaitez investir en bourse mais que vous manquez de temps pour vous en occuper, il est tout à fait possible de vous faire accompagner pour établir votre projet d’investissement. Chez Mon Petit Placement, nous sommes là pour vous guider vers le placement qui vous conviendra le mieux, alors n’hésitez pas à prendre rendez-vous avec l’un de nos conseillers financiers !

Choisir l’enveloppe d’investissement qui vous correspond

La deuxième étape est décisive : sur quelle enveloppe allez-vous investir ? Plusieurs choix s’offrent à vous :

• L’Assurance-vie : Taillée sur mesure, l’assurance-vie est l’enveloppe idéale pour commencer à investir en bourse en 2024. C'est un contrat très simple à mettre en place, sur lequel vous pouvez investir à partir de 300 euros. Vous pouvez y investir dans deux familles : les fonds euros et les unités de compte.
• Le fonds euro fonctionne un peu comme le livret A : capital garanti avec un rendement faible.Les unités de compte, quant à elles, permettent d’investir dans des fonds d’investissement gérés par un professionnel, qui sélectionne pour vous les meilleures actions et obligations selon une ligne directrice (par exemple, une zone géographique). Ici, le capital n’est pas garanti, mais vous pouvez espérer un rendement bien plus élevé.Et cerise sur le gâteau : l'assurance-vie bénéficie d’une fiscalité avantageuse. Si vous laissez votre argent investi plus de 8 ans, vous pouvez bénéficier d'une exonération fiscale sur une partie de vos gains. Mais attention, cela ne signifie pas que votre argent est bloqué pendant 8 ans : vous pouvez le retirer à tout moment et sans frais chez Mon Petit Placement.
• Le PEA (Plan Épargne Actions) : Si vous avez plus de temps et d’énergie à consacrer à votre investissement, le PEA peut être une bonne option. Il permet de placer de l'argent en bourse dans des actions européennes. Ici, c’est à vous de choisir les actions dans lesquelles vous investissez. Comme l’assurance-vie, cette enveloppe est fiscalement avantageuse : si vous laissez votre argent pendant plus de 5 ans, les gains ne sont plus soumis à l'impôt sur le revenu.
• Le compte-titres : Semblable au PEA, cette enveloppe vous permet d'investir directement dans des actions, des obligations, des matières premières ou encore des produits dérivés, et ce, dans le monde entier. Comparé au PEA, le compte-titres est plus flexible et donne accès à une plus grande variété d'investissements. Cependant, il n'offre pas les avantages fiscaux du PEA et les plus-values sont soumises à une flat-tax de 30 %.
• Le PER (Plan Épargne Retraite) : Plus spécifique, le PER vous permet d’investir en bourse tout en préparant votre retraite. Il fonctionne comme l’assurance-vie : vous investissez en bourse via des fonds d’investissement. Cependant, ici, vous ne pouvez pas retirer votre argent quand bon vous semble. Celui-ci est bloqué jusqu’à votre retraite ou l’achat de votre résidence principale. Le PER dispose toutefois d’avantages fiscaux très intéressants : les versements que vous effectuez sur votre PER sont déductibles de vos revenus imposables.

Déterminer le support d’investissement adapté

Allez-vous plutôt investir dans des actions européennes, dans le secteur de la santé, ou vous diriger vers des produits plus complexes comme les produits dérivés ? Le grand dilemme ! Mais ne vous inquiétez pas, nous allons vous aider à y voir plus clair :

• Les actions : Si vous investissez dans des actions, vous achetez des parts de propriété d'une entreprise. Par exemple, vous pouvez acheter des actions de Total, LVMH, Danone ou d'autres grandes entreprises. Si l'entreprise réussit, la valeur de vos actions augmente ; en revanche, si elle échoue, cette valeur peut diminuer.
• Les fonds d’investissement : Les fonds d'investissement regroupent les investissements de plusieurs personnes pour acheter des actions, des obligations et d'autres actifs. Par exemple, vous pouvez investir dans un fonds d’investissement qui achète des actions de sociétés dans le domaine de la santé ou de la tech. Cela vous permet de diversifier votre portefeuille sans avoir à acheter directement des actions individuelles. C’est la société de gestion qui gère le fonds et qui s’occupe pour vous de sélectionner les meilleures entreprises. C’est ce qu’on appelle le stock picking.
• Les ETF : Les ETF, ou fonds négociés en bourse, permettent d'investir dans un panier d'actions, d'obligations ou d'autres actifs. Contrairement à un fonds, les ETF sont passifs : personne ne sélectionne les entreprises, on se contente d’inclure toutes les entreprises d’un secteur ou d’un indice boursier. Par exemple, un ETF peut suivre le CAC 40 (France), le DAX (Allemagne) ou le S&P 500 (États-Unis). Si vous investissez dans un ETF qui suit le CAC 40, vous possédez une partie de chaque entreprise composant cet indice.
• Les produits dérivés : Pour simplifier, les produits dérivés sont des contrats financiers dont la valeur est basée sur celle d’un actif sous-jacent (comme une action ou une matière première). Par exemple, vous pouvez acheter un contrat qui vous permet de vendre une action à un certain prix dans le futur pour vous protéger contre les baisses de prix.
• Les autres produits : Avec une assurance-vie ou un compte-titres, vous pouvez investir non seulement sur les marchés financiers, mais aussi dans d’autres secteurs comme l’immobilier, les matières premières ou encore le marché monétaire. Cela vous permet d’avoir un portefeuille diversifié, et on ne le répétera jamais assez : la diversification est la clé d’un investissement réussi !

Les 3 erreurs à éviter quand on investit en bourse

Investir en bourse est intéressant pour faire fructifier votre capital, mais il y a quelques erreurs à éviter pour réussir !

Tout d'abord, il est important d'avoir une vision à long terme et de ne pas vous laisser guider par vos émotions. Il peut être tentant de vendre vos actions dès qu'elles commencent à baisser, mais cela peut vous amener à perdre de l'argent à court terme et à manquer les gains potentiels à long terme.

Ensuite, la diversification est un aspect essentiel pour réduire les risques. Ne pas diversifier votre portefeuille, c'est prendre le risque de tout perdre en cas de chute brutale d'un marché spécifique. Comme le dit l’adage : “ne mettez jamais tous vos œufs dans le même panier” !

Enfin, il est important de vous renseigner avant de prendre des décisions d'investissement. Cela inclut la compréhension des produits financiers dans lesquels vous investissez, l'analyse des entreprises dans lesquelles vous envisagez d'investir, ainsi que la compréhension des risques et des avantages associés à chaque investissement.

FAQ

Comment investir en bourse ? 

Pour investir en bourse, vous avez simplement besoin d'ouvrir un compte auprès d'une banque ou d'un courtier en ligne. Les montants minimums à déposer sur ce compte varient en fonction du type d’enveloppe et de l’émetteur ; il est donc important de vous renseigner pour trouver l’offre qui correspond le mieux à vos besoins. De plus, avant d'investir, assurez-vous de sélectionner les produits financiers en fonction de vos objectifs d'investissement et de votre profil d'investisseur.

Quels sont les différents types de produits financiers disponibles en bourse ?

Il existe plusieurs types de produits financiers disponibles en bourse, tels que les actions, les obligations, les fonds d’investissement, les ETF, les produits dérivés, et bien d'autres encore. Chaque produit financier possède ses propres caractéristiques, avantages et risques associés.

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Où investir en bourse ?**

Pour investir en bourse, plusieurs enveloppes sont disponibles. La plus connue est l’assurance-vie. Mais vous pouvez également investir en bourse via un PEA, un compte-titres, et même un PER ! Chaque enveloppe possède des caractéristiques bien distinctes. À vous de choisir celle qui vous convient le mieux en fonction de vos objectifs.

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Quels sont les risques associés à l'investissement en bourse ?**

Il y a plusieurs risques associés à l'investissement en bourse, notamment :

• Risque de perte en capital : L'investissement en bourse n'est pas garanti et peut entraîner des pertes en capital.
• Risque de volatilité : Les prix des actions et des autres produits financiers peuvent fluctuer considérablement en fonction des conditions du marché.
• Risque de change : Si vous investissez dans des actions ou d'autres produits financiers étrangers, vous pouvez être exposé(e) au risque de fluctuation des taux de change.
• Risque d'inflation : L'inflation peut réduire la valeur réelle de votre investissement au fil du temps.
• Risque de liquidité : Certains produits financiers peuvent être difficiles à vendre rapidement, ce qui peut entraîner des pertes si vous avez besoin d'argent rapidement.