Vous avez un projet d'épargne ?
Que ce soit pour défiscaliser, faire fructifier votre argent ou épargner pour vos enfants, notre simulateur vous guide vers les solutions adaptées à vos objectifs !
Avant d’investir, il est important de se renseigner et de maîtriser quelques notions. Connais-tu la réponse aux 3 questions les plus posées à nos experts ? Le bon moment, la bonne durée, et en une ou plusieurs fois ? Mon Petit Placement te livre ses 3 conseils pour te permettre de faire le grand saut en toute sérénité !
1. Commencer à investir tôt
Pour profiter des intérêts composés
On commence par le BA.BA : investir tôt. Pourquoi ? Pour avant tout profiter des intérêts composés.
Qu’est-ce que ça signifie ? Concrètement, lorsque tu investis un capital de départ, les intérêts générés par celui-ci sont à leur tour réinvestis et vont générer des intérêts qui vont venir grossir ton capital.
Si tu investis 10 000 € sur un placement avec un taux de rendement moyen de 5 % par an :
- Avec des intérêts simples, tu gagnerais chaque année 5 % (soit 500 €) qui viendraient s’ajouter à ton capital de départ. Ton capital serait alors de 10 500 € la première année, puis 11 000 € la deuxième, puis 11 500 €, et ainsi de suite.
- Avec des intérêts composés, la rémunération annuelle ne s’applique pas seulement à tes 10 000 € de capital de départ, mais sur le capital final de chaque année, y compris les intérêts que tu as touché. Ton capital serait alors de 10 500 € la première année, puis 11 025 € la deuxième, puis 11 576 €, et ainsi de suite.
Plus le temps passe et plus cet effet prend de l’ampleur. Placer ton argent le plus tôt possible et sur le long terme, même si cela concerne des petites sommes, permet donc de tirer le plus de bénéfice possible de ton capital et d’assurer un rendement régulier.
Et bénéficier d’une fiscalité avantageuse
Commencer à investir tôt te permet de profiter de l’avantage de l’ancienneté. Celui-ci est précieux dans le cas de certains contrats. Par exemple, dans le cas d’un contrat d’assurance-vie :
- Un contrat d’assurance-vie dont l’ancienneté est inférieure à 8 ans sera soumis à un taux d’imposition de 30 % sur les plus-values générées.
- Un contrat d’assurance-vie dont l’ancienneté est supérieure à 8 ans sera soumis à un taux d’imposition de 24.7 % après un abattement (4 600 € pour une personne célibataire, 9 200 € pour une personne en couple)
Ainsi, commencer à investir tôt permet d’accumuler plus rapidement de l’ancienneté afin de bénéficier d’avantages fiscaux.
2. Adopter une vision sur le long terme
Pour lisser le risque de ses placements
Pas de surprise : il est difficile de prévoir la manière précise dont vont se comporter les marchés financiers. Avoir une vision sur le long terme te permettra de lisser les risques auxquels sont soumis tes placements financiers, et ainsi optimiser leur performance.
En effet, le niveau de risque que tu es prêt à prendre est étroitement lié à ta durée d’investissement. Ainsi, plus tu investis sur le long terme, plus les fluctuations des marchés financiers peuvent avoir la chance d’être lissées, et tu peux alors te permettre de choisir des placements incluant une part de risque plus grande et donc d’augmenter leur rendement potentiel.
Et augmenter ses chances d’obtenir un meilleur rendement
Historiquement, le marché est à la hausse ! Et c’est une bonne nouvelle si tu décides d’investir sur le long terme. Malgré les crises financières, les guerres et les pandémies qui peuvent l’affecter, le marché est dans l’ensemble à la hausse depuis plus de 100 ans. Attention cela ne veut bien sûr pas dire que ce sera toujours le cas, mais si tu fais le choix d'adopter une vision sur le long terme, l’histoire indique que tu devrais finir par être gagnant.
3. Investir régulièrement
Une meilleure idée que de "timer" le marché
Personne n’a de boule de cristal ! En effet, il est impossible de prévoir les mouvements de marchés. En investissant régulièrement, tu entres à des valeurs différentes sur le marché, et tu n’es donc pas dépendant d’une seule et unique date d’entrée sur le marché, qui pourrait se passer au “mauvais moment”.
En étalant ton investissement sur plusieurs périodes, tu lisses le risque de tes placements, ce qui permet d’optimiser leurs performances. Parfois, tu rentreras à la hausse, d’autres fois, à la baisse. Il n’y a pas vraiment lieu de s’en inquiéter si tu adoptes une vision de long terme et si tu investis à différents moments, de façon régulière.
Ce qu’il faut retenir avant de se lancer
Plus tu commences tôt, plus tu pourras profiter des intérêts composés et d’une fiscalité avantageuse ! Commencer tôt, oui, mais en adoptant une vision sur le long terme avec des investissements réguliers pour lisser ton risque tout en augmentant la performance de tes placements.
Avec ces quelques billes, tu peux faire le grand saut ! Si tu as de l’épargne qui dort sur un livret, n’attends pas le moment opportun, lance toi ! Notre dernier conseil pour investir est tout simplement de commencer maintenant.
