Vous avez un projet d'épargne ?
Que ce soit pour défiscaliser, faire fructifier votre argent ou épargner pour vos enfants, notre simulateur vous guide vers les solutions adaptées à vos objectifs !
Inutile d’acheter des lingots à cacher sous votre matelas pour investir dans l’or. Aujourd’hui, il est tout à fait possible de miser sur ce métal précieux et procéder à l’achat d’or directement depuis la Bourse, de façon simple, sécurisée et sans avoir à le stocker physiquement.
Accessible à tous, cette méthode séduit de plus en plus d’épargnants qui souhaitent diversifier leur portefeuille ou se protéger en période d’incertitude économique.
Mais comment s’y prendre concrètement ? C’est ce que nous allons voir ensemble.
L’or : une valeur refuge ?
Une valeur refuge, c’est un placement considéré comme « plus sûr » que les autres, surtout en période de crise. Quand l’économie va mal (guerre, inflation, krach boursier, etc.), beaucoup d’investisseurs cherchent à protéger leur argent, et ils se tournent alors vers ces « valeurs refuges ».
Justement, l’or est considéré comme la valeur refuge par excellence :
- Contrairement à une monnaie, il ne dépend pas d’un gouvernement ou d’une banque centrale. C’est, en ce sens, une sorte de placement anti-crise.
- Il y a une quantité limitée d’or dans le monde, ce qui protège sa valeur contre l’inflation.
- Historiquement, quand les marchés boursiers s’effondrent ou que les monnaies perdent de la valeur, le prix de l’or a tendance à monter ou à rester stable.
Il s’agit donc d’une bonne alternative pour diversifier son épargne et protéger une partie de son capital sur le long terme.
Bon à savoir 💡
L’or regroupe certains avantages, mais attention, ce n’est pas non plus un placement miracle. Il ne rapporte rien par lui-même (intérêts, dividendes, etc.). Sa valeur peut également diminuer. On ne le répétera jamais assez, mais investir, même dans l’or, comporte des risques de pertes en capital !
Enfin, il est important de bien choisir la manière d’investir pour limiter les risques (acheter de l’or physique, en bourse, via des produits financiers, etc.).
Est-il possible de procéder à l’achat d’or en via la Bourse ?
Les ETF indexés sur l’or
C’est la méthode la plus populaire pour investir dans l’or via un compte-titres. Un ETF (Exchange Traded Fund) est un produit financier qui suit le cours de l’or. Quand le prix de l’or monte, l’ETF monte aussi, et inversement.
Acheter de l’or via la Bourse, par le biais d’ETF, peut s’avérer pratique :
- il est possible d’investir de petites sommes ;
- il n’y a pas besoin de stocker l’or physiquement ;
- le placement est accessible avec un compte-titres ;
- les frais sont relativement faibles.
Bon à savoir 💡
Les ETF indexés sur l’or ne donnent pas accès à de l’or physique. En effet, vous suivez sa valeur, sans en détenir réellement. De plus, leur performance peut être légèrement réduite par des frais de gestion annuels.
Les actions d’entreprise liées à l’or
Vous pouvez aussi acheter des actions d’entreprises qui extraient ou exploitent de l’or (des sociétés minières aurifères, notamment). Certaines d’entre elles versent même des dividendes. Mais attention, cette méthode d’investissement peut être plus risquée, puisque la valeur de votre placement dépend à la fois du prix de l’or et des performances de l’entreprise.
Investir dans l’or via une assurance-vie, c’est possible ?
Oui, il est possible d’acheter de l’or à travers un contrat d’assurance-vie
Il est effectivement possible de l’or à travers un contrat d’assurance-vie. Pour rappel, lorsque vous avez une assurance-vie, vous pouvez choisir de placer une partie de votre épargne dans ce qu’on appelle des unités de compte. Ces unités de compte peuvent inclure :
- Des ETF indexés sur l’or (comme ceux qu’on a vus plus haut).
- Des certificats sur l’or : c’est un produit financier qui réplique fidèlement la performance d’un actif donné – ici, l’or.
- Des fonds spécialisés dans les matières premières, dont l’or.
- Des fonds investis dans des actions minières aurifères.
Autrement dit, vous investissez indirectement dans l’or, via des produits financiers logés dans votre assurance-vie. Cela, sans devoir ouvrir un compte Bourse ni gérer les achats et les ventes vous-même.
Bon à savoir 💡
Si vous avez déjà une assurance-vie ou que vous souhaitez en ouvrir une dans une optique de long terme (plus de 8 ans), y intégrer de l’or via des unités de compte peut être une solution intéressante et fiscalement avantageuse.
Quels sont les avantages d’investir dans l’or avec une assurance-vie ?
Un cadre fiscal très avantageux
L’assurance-vie bénéficie d’une fiscalité allégée sur les gains (appelés « plus-values »), surtout après 8 ans de détention :
- Avant 8 ans, vos gains sont soumis à un impôt (12,8 % + prélèvements sociaux).
- Après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement annuel sur les gains (4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple), ce qui veut dire que vous pouvez retirer une partie de vos gains sans impôt.
Cela signifie que si l’or a bien progressé, vous pouvez profiter de la hausse en limitant l’impôt, ce qui n’est pas possible avec un ETF détenu sur un compte-titres, par exemple.
Pas d’impôt tant que vous ne retirez pas votre argent
Tant que vous laissez votre argent dans l’assurance-vie, vous ne payez pas d’impôt sur les gains, même si la valeur de votre contrat augmente.
C’est ce qu’on appelle un avantage de « capitalisation ». Les gains sont réinvestis et continuent de fructifier sans être amputés par l’impôt, tant que vous ne touchez à rien.
Un outil puissant pour la transmission
En cas de décès, l’assurance-vie permet de transmettre le capital hors succession classique, avec des avantages fiscaux importants :
- Avant 70 ans, chaque bénéficiaire désigné peut recevoir jusqu’à 152 500 € sans payer de droits de succession.
- Après 70 ans, un abattement global de 30 500 € s’applique (tous bénéficiaires confondus), ce qui reste intéressant.
Si vous investissez dans l’or via une assurance-vie, vos proches peuvent récupérer cet investissement dans de bonnes conditions fiscales.
Investir dans l’or via l’assurance-vie proposée par Mon Petit Placement
Mon Petit Placement propose une solution pour investir dans l’or via son contrat d’assurance-vie. Il ne s’agira pas d’or physique (comme des lingots ou des pièces), mais de fonds financiers (unités de compte) qui suivent la valeur de l’or.
L’occasion de diversifier vos placements, de profiter d’un cadre fiscal avantageux pour votre placement et de bénéficier d’un accompagnement personnalisé.
Vous voulez investir dans l’or sans avoir à le stocker ? Chez Mon Petit Placement, on vous propose de miser sur ce métal précieux directement depuis une assurance-vie. Un investissement simple, sécurisé et accompagné.
Achat d’or via la Bourse : tout ce que vous devez savoir
Comment investir dans l’or en Bourse ?
Il suffit d’acheter un ETF (tracker) adossé à l’or via un compte-titres. Vous pouvez également acheter des actions de sociétés minières, mais c’est plus risqué.
Est-ce le bon moment pour acheter de l’or ?
L’or atteint souvent des sommets en période d’incertitude (inflation, crise géopolitique…). Il peut donc être intéressant en ce moment, mais tout dépend de votre horizon de placement. Mieux vaut le considérer comme un outil de diversification à long terme.
Quels sont les moyens d’acheter de l’or sans en stocker chez soi ?
Vous pouvez réaliser votre investissement :
- via des ETF or (en Bourse) ;
- dans une assurance-vie (unités de compte liées à l’or) ;
- avec des certificats or proposés par certaines banques ;
- via des plateformes d’achat d’or avec stockage externalisé.
Est-ce risqué d’investir dans l’or ?
L’or peut être moins risqué que les actions, mais le placement n’est pas totalement dénué de risques. En l’occurrence, sa valeur peut également fluctuer. De la même manière, il ne génère aucun revenu.
Or physique ou or papier : que choisir ?
Pour débuter ou investir à long terme, l’or papier est plus simple et adapté. L’or physique convient plutôt aux connaisseurs ou à ceux qui veulent un bien tangible. Dans tous les cas, il est important de rappeler que les deux options restent complémentaires.
