Comment investir en bourse ? Le Guide 2024

Investir en bourse peut sembler intimidant, mais ne te laisse pas impressionner ! C’est un peu comme donner le ballon à Mbappé : avec les bonnes techniques, tu pourrais voir tes gains exploser comme ses buts sur le terrain ! Alors pourquoi ne pas te lancer dès maintenant ? Dans cet article, on te donne tous les outils pour investir en bourse et réussir ton placement financier en 2024.

Pourquoi investir en bourse ?

Il y a 1000 bonnes raisons d’investir en bourse ! Alors chausse tes lunettes, on te détailles les principales ici :

Investir en bourse pour viser de la performance

On commence par la raison principale qui pousse la majorité des investisseurs à se lancer : la performance !

Les performances de la bourse sur le long terme sont à la hausse et peuvent t'aider à atteindre tes objectifs. Bien sûr, il y a des fluctuations à court terme et donc des hauts et des bas. Mais historiquement, les investissements en bourse ont offert des rendements bien plus élevés que les autres placements d’épargne traditionnels tels que le livret A. Et en plus de ça, si tu souhaites investir sur du long terme, le risque est bien moins important que ce que l’on imagine :

 @investing.com

Sur 10 ans, le MSCI World (un indice qui regroupe les 1600 plus grosses entreprises au monde) a réalisé une performance annualisée de 7,50 % ! Pas mal non ?

Investir en bourse car c’est plus simple qu’on ne le pense

Investir en bourse n’est pas une épreuve digne de Koh Lanta ! C’est même très simple : que tu sois novice ou expert, tu trouveras forcément une solution adaptée à ta situation. Et si tu souhaites en connaître davantage sur le sujet avant de t’engager, internet regorge de ressources ! Tu trouveras pleins de vidéos et d’articles qui t’expliqueront de A à Z le fonctionnement des marchés financiers et te donneront les bases pour bien investir en bourse.

Et en plus d’être simple, investir en bourse est rapide : tu peux te lancer en 10 minutes ! Eh oui, investir en bourse ne nécessite pas de passer des heures derrière mille écrans remplis de chiffres et de graphiques incompréhensibles. C’est même une alternative avantageuse à d'autres investissements comme l'immobilier. Et contrairement à ce dernier, tu peux retirer ou ajouter de l'argent à tout moment !

Alors si tu as envie d’investir simplement mais que tu ne sais pas par où commencer, tu peux faire appel à un expert : Mon Petit Placement t’aide à placer ton épargne très facilement et en moins de 10 minutes.

Comment (bien) investir en bourse ?

Définir ton profil d’investisseur

Avant de commencer à investir, quelques étapes préliminaires sont nécessaires. En effet, tu dois te poser certaines questions :

• Quels sont tes objectifs ? Cela peut être pour financer un futur projet (acheter ta résidence principale, monter ton entreprise, etc), pour préparer les études de tes enfants, avoir des compléments de revenus, préparer ta retraite… La liste est infinie !
• Sur combien de temps souhaites-tu investir ? Tu dois réfléchir à la durée de ton investissement (ce qu’on appelle aussi ton horizon d’investissement). As-tu besoin de cet argent dans moins d’un an (un horizon court terme), dans 4/5 ans (moyen terme) ou alors, souhaites-tu laisser ton argent fructifier pendant plus de 8 ans (long terme) ? Selon ton horizon, il faudra privilégier un placement plutôt qu’un autre !
• Quel est ton profil d’investisseur ? Tu dois te poser la question du risque que tu souhaites prendre : tu peux avoir un profil offensif (tu aimes le risque et tu recherches un gros rendement), ou à l’inverse un profil plus défensif (tu aimes la sérénité et les prises de risque faible). Il existe forcément une solution adaptée à ton profil pour investir en bourse !
• Et le plus important, quel budget souhaites-tu allouer à ce placement ? Et pas besoin d’avoir une fortune en poche pour investir : te conseille de placer petit à petit ton épargne pour lisser le risque de ton placement.

Si tu es novice ou que tu veux placer ton argent en bourse mais que tu n’as pas le temps de t’en occuper, il est possible de te faire accompagner pour établir ton projet d’investissement ! Chez Mon Petit Placement, on est là pour te guider vers le placement qui te conviendra le mieux, alors n’hésite pas à prendre rendez-vous avec l’un de nos conseillers financiers !

Choisir l’enveloppe d’investissement qui te correspond

La deuxième étape est décisive : sur quelle enveloppe vas-tu investir ? Plusieurs choix s’offrent à toi :

• L’Assurance-vie : Taillée sur mesure, l’assurance vie est l’enveloppe idéale pour commencer à investir en bourse en 2024. C'est un contrat très simple à mettre en place, sur lequel tu peux investir à partir de 300 euros. Tu peux dès lors investir ton argent dans deux familles : les fonds euros et les unités de compte. Le fonds euro fonctionne un petit peu comme le livret A : capital garanti avec un rendement faible. Les unités de compte, quant à elles, te permettent d’investir dans des fonds d’investissement : c’est un fonds géré par un professionnel qui choisit pour toi les meilleures actions et obligations selon une ligne directrice (par exemple, une zone géographique) ! Ici le capital n’est pas garanti, mais tu peux espérer avoir un rendement bien plus élevé. Et cerise sur le gâteau : l'assurance vie a une fiscalité avantageuse. En effet, si tu laisses ton argent investi plus de 8 ans, tu peux bénéficier d'une exonération fiscale sur une partie de tes gains ! Mais attention, cela ne veut pas dire que ton argent est bloqué pendant 8 ans : tu peux bien le retirer à tout moment et sans frais chez Mon Petit Placement (lien)
• Le PEA (Plan Epargne Actions) : Si tu as plus de temps et d’énergie à consacrer à ton investissement, le PEA peut être une bonne option. Il permet de placer de l'argent en bourse dans des actions européennes. Ici, c’est à toi de choisir les actions dans lesquelles tu investis. Comme l’assurance-vie, cette enveloppe est fiscalement avantageuse : si tu laisses ton argent pendant plus de 5 ans, les gains ne sont plus soumis à l'impôt sur le revenu.
• Le compte-titres : Semblable au PEA, cette enveloppe te permet d'investir directement sur des actions, des obligations, des matières premières ou encore des produits dérivés, et ce, dans le monde entier. Comparé au PEA, le compte-titres est plus flexible et te donne accès à une plus grande variété d'investissements. Cependant, il n'offre pas les avantages fiscaux du PEA et les plus-values sont soumises à une flat-tax de 30 %.
• Le PER (Plan Epargne Retraite) : Plus spécifique, le PER te permet d’investir en bourse tout en préparant ta retraite. Le PER fonctionne comme l’assurance-vie : tu investis en bourse via des fonds d’investissement. Sauf qu’ici, tu ne peux pas retirer ton argent quand bon te semble. Celui-ci est bloqué jusqu’à ta retraite, ou l’achat de ta résidence principale. Cependant, le PER dispose d'avantage fiscaux très intéressant : les versements que tu effectues sur ton PER sont déductibles de tes revenus imposables !

Déterminer le support d’investissement adapté

Vas-tu plutôt investir dans des actions européennes, dans le secteur de la santé, ou te diriger vers des produits plus complexes comme les produits dérivés ? Le grand dilemme ! Mais, ne t’inquiètes pas, on va t’aider à t’y retrouver :

• Les actions : Si tu investis dans des actions, tu achètes des parts de propriété d'une entreprise. Par exemple, tu peux acheter des actions de Total, LVMH, Danone ou d'autres grandes entreprises. Si l'entreprise réussit, la valeur de tes actions augmente, mais si elle échoue, elle peut diminuer !
• Les fonds d’investissements : Les fonds d'investissement sont des produits qui regroupent des investissements de plusieurs investisseurs pour acheter des actions, des obligations et d'autres actifs. Par exemple, tu peux investir dans un fonds d'investissement qui achète des actions de sociétés de la santé ou de la tech. Cela permet de diversifier ton portefeuille sans avoir à acheter directement des actions individuelles. En fait, c’est la société de gestion qui gère le fonds qui va s’occuper pour toi de choisir les meilleures entreprises ! C’est ce qu’on appelle le stock pincking.
• Les ETF : Les ETF, ou fonds négociés en bourse, sont des produits qui permettent d'investir dans un panier d'actions, d'obligations ou d'autres actifs. À la différence d’un fonds, les ETF sont passifs : c’est à dire que personne ne va sélectionner les bonnes entreprises, on va seulement prendre toutes les entreprises d’un secteur, en s’appuyant sur des indices boursiers. Les ETF peuvent suivre différents indices, comme le CAC 40 en France, le DAX en Allemagne ou le S&P 500 aux États-Unis. Par exemple, si tu investis dans un ETF qui suit l'indice boursier français CAC 40, tu possèdes une partie de chaque entreprise qui compose cet indice !
• Les produits dérivés : Pour faire simple, les produits dérivés sont des contrats financiers qui ont une valeur basée sur la valeur d'un actif que l’on dit “sous-jacent” (comme une action ou une matière première). Par exemple, tu peux acheter un contrat qui te permet de vendre une action à un certain prix dans le futur, pour te protéger contre les baisses de prix.
• Les autres produits : Avec une assurance vie ou un compte-titres par exemple, tu as la possibilité d’investir sur les marchés financiers, mais aussi sur d’autres marchés : l’immobilier, les matières premières ou encore le marché monétaire ! Cela te permet d’avoir un placement diversifié, et on ne le répètera jamais assez : la diversification est la clé d’un investissement réussi !

Les 3 erreurs à éviter quand on investit en bourse

Investir en bourse est intéressant pour faire fructifier ton capital, mais il y a quelques erreurs à éviter pour réussir !

Tout d'abord, il est important d'avoir une vision à long terme et de ne pas te laisser guider par tes émotions. Il est tentant de vendre tes actions dès qu'elles commencent à baisser, mais cela peut t'amener à perdre de l'argent à court terme et à manquer les gains potentiels à long terme.

Ensuite, la diversification est un aspect essentiel pour réduire les risques. Ne pas diversifier ton portefeuille, c'est prendre le risque de tout perdre en cas de chute brutale d'un marché spécifique. Comme le dit l’adage : “ne mets jamais tous tes œufs dans le même panier” !

Enfin, il est important de te renseigner avant de prendre des décisions d'investissement. Cela inclut la compréhension des produits financiers dans lesquels tu investis, l'analyse des entreprises dans lesquelles tu envisages d'investir ou encore la compréhension des risques et des avantages associés à chaque investissement. Si tu as peu de temps à consacrer à tes investissement ou que tu souhaites être accompagné, tu peux remplir ce questionnaire en 10 minutes pour recevoir gratuitement une proposition d’investissement sur-mesure selon tes besoins et projets !

FAQ

Comment investir en bourse ? 

Pour investir en bourse, tu as simplement besoin d'ouvrir un compte auprès d'une banque ou d'un courtier en ligne. Les montants minimum à déposer sur ce compte varient en fonction du type d’enveloppe et de l’émetteur, il est important de se renseigner pour trouver l’offre qui te correspond le mieux. De plus, avant d'investir, assure-toi de sélectionner les produits financiers en fonction de tes objectifs d'investissement et de ton profil d'investisseur.

Quels sont les différents types de produits financiers disponibles en bourse ?

Il existe plusieurs types de produits financiers disponibles en bourse, tels que les actions, les obligations, les fonds d’investissement, les ETF, les produits dérivés, et bien d'autres encore. Chaque produit financier a ses propres caractéristiques, avantages et risques associés.

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Où investir en bourse ?**

Pour investir en bourse, plusieurs enveloppes existent. La plus connue est l’assurance-vie. Mais tu peux également investir en bourse via un PEA, un compte-titres et même un PER ! Chaque enveloppe va avoir des caractéristiques bien distinctes. À toi de choisir celle qui te convient le mieux en fonction de tes objectifs

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Quels sont les risques associés à l'investissement en bourse ?**

Il y a plusieurs risques associés à l'investissement en bourse, notamment :

Risque de perte en capital : l'investissement en bourse n'est pas garanti et peut entraîner des pertes en capital.

Risque de volatilité : les prix des actions et des autres produits financiers peuvent fluctuer considérablement en fonction des conditions du marché.

Risque de change : si tu investis dans des actions ou d'autres produits financiers étrangers, tu peux être exposé au risque de fluctuation des taux de change.

Risque d'inflation : l'inflation peut réduire la valeur réelle de ton investissement au fil du temps.

Risque de liquidité : certains produits financiers peuvent être difficiles à vendre rapidement, ce qui peut entraîner des pertes si tu as besoin d'argent rapidement.