Si tu es parent, tes enfants sont sûrement la prunelle de tes yeux : depuis qu’ils ont pointé le bout de leur nez dans ta vie, celle-ci a été bousculé. Nuits plus courtes, leurs problèmes sont bien plus importants que les tiens, et tes dépenses deviennent forcément plus importantes à mesure qu'ils grandissent.

C’est pourquoi chez MPP, on pense qu’anticiper les dépenses de tes (futurs) grands enfants est primordial pour ne pas se laisser surprendre. Études, permis, voiture ou encore premier appartement : investir le plus tôt possible pour tes bambins c’est contribuer à leurs projets et réaliser quelques-uns de leurs rêves.

« Ok MPP, vous êtes bien sympas, mais dans quoi je suis censé investir ? Vers quel investissement me diriger pour mes enfants ? » 

Relax, prends une bonne inspiration et on t’explique tout ce qu’il faut savoir sur l’investissement pour les enfants dans cet article !

Pourquoi investir pour tes enfants le plus tôt possible ?

Tu investis dès maintenant pour son futur

Chez Mon Petit Placement, nous pensons qu'investir pour ses enfants est l'un des meilleurs moyens de préparer leur avenir. À 18 ans, les enfants veulent devenir au plus vite des adultes et ont souvent de nombreux projets en tête : s’acheter leur première voiture, se payer l’école de leurs rêves, faire leur premier voyage au bout du monde, acheter leur premier bien immobilier, créer leur propre entreprise… La liste peut être longue !  

Investir pour tes enfants dès leur plus jeune âge te permettra alors de les accompagner dans leurs projets et de leur donner le petit coup de pouce au moment où ils en auront le plus besoin. 

Et puis entre nous : c’est beaucoup plus indolore d’épargner 50€ par mois, plutôt que de dépenser 5 000 € en une seule fois ! Ainsi, l’argent qu’on économise aujourd’hui ne sera plus à sortir plus tard. On pense à nos bambins oui, mais on pense aussi à notre épargne !

Tu profites de l'effet long terme : ils ont au moins 10 ou 20 ans devant eux

Une autre raison qui nous semble plus qu'intéressante chez Mon Petit Placement, c’est la durée d’investissement qu’un enfant a devant lui. Tes enfants ont la possibilité d’être de véritables investisseurs sur le long terme, en ayant au moins 10 ou 20 ans devant eux. Et puis n'est-ce pas aussi notre rôle, en tant que parents, de leur offrir cette chance de devenir un investisseur en herbe ?

Tu le sais peut-être déjà, mais investir sur le long terme est la stratégie qui s’avère la plus efficace pour faire fructifier son épargne. Elle permet à la fois de diminuer le risque, d’aller chercher un rendement prometteur et de profiter des intérêts composés.  

Petite piqûre de rappel ?

Les intérêts composés ce sont tes gains qui produisent à leur tour des gains avec le temps, un peu comme une boule de neige qui deviendrait de plus en plus grosse à mesure qu’elle dévale une pente ! Si tu veux en savoir plus, on a écrit un article à ce sujet.

Ces intérêts sont un peu « magiques » et permettent à tout investissement de grandir de manière exponentielle au fil des années ! C’est pour ça qu’il faut les considérer sur le long terme : nos enfants sont donc des investisseurs idéaux pour en profiter ! 

Toujours pas convaincu ? Voici un petit exemple pour que tu puisses comprendre encore mieux le potentiel qu’a ton enfant grâce à l’investissement long terme.  

Disons que tu as investis 300€ pour ton enfant puis que tu as mis en place un versement mensuel de 50€ sur l’un de nos portefeuilles :

Tu inities ton enfant à l’investissement

Dernier point mais pas des moindres. Si tu investis pour ton enfant dès son plus jeune âge, tu auras alors l’occasion de lui parler de son investissement et lui expliquer l’intérêt d’investir tôt et sur le long terme. Chez Mon Petit Placement, nous nous efforçons d’effectuer ce travail pédagogique pour rendre l’investissement accessible au plus grand nombre mais on n’est pas contre un petit coup de main !

Et ce n’est pas l’éducation nationale qui nous prête main forte pour l’instant…

Quelles sont les solutions d'investissement pour tes enfants ?

Les livrets bancaires

La première solution à laquelle un parent pense en premier pour placer l’épargne de son enfant reste le livret bancaire. Simples à ouvrir, sécuritaires et totalement liquides, les livrets peuvent être une bonne solution pour épargner pour son enfant sans prendre de risque. Mais qui dit sans risque, dit forcément peu rémunérateurs.

Il faut donc plutôt les considérer comme une tirelire pour épargner, et non pas comme un réel placement rentable. D’autant plus qu'avec une inflation élevée comme c'est le cas en ce moment l'argent de ton enfant perdrait alors de sa valeur... Eh oui, à l’heure où nous écrivons ces lignes, l’inflation est à 5,9% et le taux du livret A à 3%, ton enfant subira alors une perte de pouvoir d’achat de l’ordre d'un peu plus de -3%. Pas cool !

Le PEL

Le Plan Epargne Logement (PEL) est un type de placement qui permet de financer un projet immobilier à la clôture de celui-ci, avec une rémunération fixe, qui ne changera pas pendant le cours de vie du placement. Aujourd'hui, le taux déterminé sur un PEL est de 2%. Autre élément important : le PEL est un placement qui peut être alimenté pendant 10 ans. Une fois ce délai écoulé, il n'est plus possible de faire des versements. Le PEL continuera de produire des intérêts pendant encore 5 ans. Sa durée de vie totale est donc de 15 ans. 

L’avantage du PEL est d’être un investissement très sécuritaire (capital garanti à 100%) et d’avoir un taux fixe qui ne changera pas. Cependant, comme pour les livrets, le taux est très peu rémunérateur et ne permet pas de battre une inflation élevée... On ne peut pas tout avoir !

En plus de cela, le PEL est beaucoup moins liquide qu’un livret : la durée minimale d’un plan épargne logement est de 4 ans et tout retrait antérieur entraînera des pénalités. Finalement, le PEL est soumis à la flat tax (soit une imposition de 30% sur les intérêts). Aoutch !

L'assurance vie

Si tu nous suis un peu, tu sais sans doute ce qu’est l'assurance vie ! Mais si tu nous découvres (welcome !), on te fait une petite piqûre de rappel.

L’assurance vie c’est une enveloppe d'investissement qui peut être soit garantie, dite assurance vie en fonds euros, soit dynamique appellée assurance vie en unités de compte. Pour la faire courte, si tu choisis l’assurance vie en fonds euros, tu ne prends aucun risque mais tu vises peu de rendement alors qui si tu optes pour l’assurance vie en unités de compte, il y a une part de risque (plus ou moins élevée) en visant un rendement plus haut. Eh oui, l'un ne va pas sans l'autre !

« Mais alors quelle assurance vie choisir pour mon enfant ? »

Tu le sais, notre cœur a toujours balancé pour l’assurance vie en unités de compte. Et bonne nouvelle, ce placement correspond totalement à un investissement pour enfant car c’est un placement long terme.  

Plus risquée qu’un livret bancaire, mais aussi plus rémunérateur, l’assurance vie dite « en UC » possède un avantage fiscal après 8 ans d’ouverture : en effet, après cette période les plus-values générées sur le contrat de votre enfant profitent d’un abattement de 4600 €. Ainsi, ouvrir une assurance vie à celui-ci peut s’avérer très intéressant car, si vous l’ouvrez avant ses 10 ans, il disposera des avantages fiscaux du contrat dès sa majorité. Pas mal non ?

L’autre avantage non négligeable de cette enveloppe est qu’elle a des perspectives de rémunérations bien plus intéressantes que les livrets bancaires. Grâce à son caractère dynamique, l’assurance vie peut viser des rendements au-delà de 10% ! Plus le risque est élevé, plus le rendement peut l'être. On te rappelle que le couple rendement/risque vont de pair.

Mais on ne t'a pas dit ?!

Investir pour l’avenir de tes enfants c’est désormais possible avec Mon Petit Placement ! Disponible dès 300€ avec des versements mensuels à partir de 40€ seulement, l’investissement pour enfants dispose des mêmes caractéristiques que l'assurance vie pour les adultes. Mêmes portefeuilles et mêmes performances proposés, mais aussi mêmes frais avec notre modèle gagnant-gagnant. C’est aussi une assurance vie qui a le sens des priorités : on l’a imaginée super efficace dans la souscription et super réactive dans la gestion, car on se dit que tu préfères passer du temps avec ton enfant qu’avec ton conseiller !