Conseils de pro pour savoir où et comment investir son argent quand on est jeune

Comme plus de 78 % des étudiants et des jeunes actifs, tu mets une partie de ta paie de côté chaque mois. Cependant, tu ne sais pas réellement sur quel produit financier loger tes économies. Où et comment placer son argent en 2024 quand on est jeune sont des questions récurrentes qui ne doivent pas te décourager dans ta démarche. Pour t’aider à y voir plus clair, découvre nos conseils d’experts en placement.

Pourquoi investir quand on est jeune ?

Investir dès que l’on débute dans la vie active est une excellente initiative, même si ton placement se limite à 50 euros tous les mois. Zoom sur les multiples avantages de commencer à épargner jeune.

Profiter de l’effet boule de neige !

L’effet boule de neige est un grand classique bien connu dans le monde de la finance. Pour preuve, c’est le titre de la biographie de l’un des investisseurs les plus célèbres et les plus riches de la planète : Warren Buffet. 

Ce concept met en lumière l’importance des intérêts composés pour faire grossir ton patrimoine en réinvestissant les gains. À l’image d’une boule de neige qui dévale une montagne, ton épargne augmente année après année. 

Prenons un exemple pour mieux comprendre. Tu places 100 euros sur un produit qui rapporte 5 % d’intérêts par an et tu les réinvestis systématiquement : 

• La première année, tu perçois 5 euros d’intérêts ; 
• L’année suivante, ton capital est passé à 105 euros et tu perçois 5,25 euros d’intérêts ; 
• Au bout de 10 ans, ton épargne s’élève à 155,13 euros et les intérêts à 7,76 euros par an. 

Par conséquent, investir quand on est jeune s’avère primordial si tu souhaites donner de l’élan à tes économies et les faire fructifier au mieux.

Préparer sereinement son avenir

Mettre de l’argent de côté lorsque l’on est étudiant ou jeune actif est une excellente idée pour préparer son avenir. Nous ne te parlons pas ici d’économiser en prévision d’un éventuel coup dur, mais d’épargner pour pouvoir réaliser tes rêves ! 

En effet, certains projets nécessitent de disposer d’importants capitaux : 

• Voyager autour du monde ; 
• Acheter une nouvelle voiture ; 
• Devenir propriétaire de sa résidence principale ; 
• Se marier et fonder une famille. 

Par conséquent, t’interroger sur comment investir son argent quand on est jeune augmente tes chances de concrétiser tes souhaits et de vivre une vie qui te satisfait pleinement.

Se former aux stratégies d’investissement

Avant de se demander où et comment investir son argent quand on est jeune, assimiler les spécificités des différents produits d’épargne et les stratégies d’investissement s’avère essentiel. En effet, c’est en forgeant que l’on devient forgeron. 

En débutant ton parcours d’investisseur dès la sortie des bancs de l’école, tu te laisses le temps d’apprendre et de peaufiner ta maîtrise des supports les plus adaptés. Ainsi, tu ne rencontreras aucune difficulté pour atteindre tes objectifs et garder le cap sur le long terme.

Où investir son argent quand on est jeune ?

Désormais convaincu des bénéfices de placer tes économies dès ton entrée dans la vie active, tu dois trouver où investir ton argent. Passage au crible des différents produits et de leurs spécificités.

Livrets réglementés

On ne va pas se mentir, ce n’est pas en plaçant ton épargne sur des livrets réglementés que tu vas t’enrichir. En effet, les taux d’intérêt du livret A et du livret de développement durable et solidaire (LDDS) sont inférieurs à l’inflation. 

Par conséquent, tu perds du pouvoir d’achat quand tu places tes économies sur ces produits. 

Cependant, ces supports te permettent de récupérer immédiatement ton argent et le capital investi est garanti. Ces atouts font des livrets rémunérés une excellente option pour te constituer une épargne de précaution comme nous le verrons plus tard.

Assurance-vie

Tu penses que l’assurance-vie est un produit à souscrire uniquement dans le but de préparer son décès et la transmission de son patrimoine à ses enfants ? Détrompe-toi, cette enveloppe fiscale présente des atouts indéniables pour les étudiants et les actifs qui se demandent comment investir son argent quand on est jeune. 

Tout d’abord, tu bénéficies d’une fiscalité avantageuse puisque les gains réalisés ne sont imposés que lorsque tu procèdes à un rachat partiel ou total. Rien de tel pour faire grossir ta boule de neige encore plus vite. 

De plus, tu profites d’un abattement annuel de 4 600 euros (ou 9 200 euros pour un couple) sur les gains si ton contrat a été ouvert depuis plus de 8 ans. Raison de plus pour investir quand on est jeune ! 

Enfin, un contrat d’assurance-vie te permet d’investir dans une multitude de supports (actions, SICAV, FCPR, SCPI, etc.). Par conséquent, c’est le produit idéal si tu souhaites diversifier tes placements, tout en optimisant ta fiscalité. Pour en savoir plus sur les avantages fiscaux de l’assurance-vie, n’hésite pas à consulter le site Expert Impôts.

Si tu souhaites te faire accompagner pour trouver les supports les plus adaptés à ta stratégie d’investissement, fais confiance aux experts de Mon Petit Placement. Ils ont sélectionné les meilleurs fonds pour constituer des portefeuilles sur mesure selon ton profil d’investisseur.

Actions

Malgré plusieurs crises majeures, comme l’explosion de la bulle Internet en 2000 ou la crise des subprimes en 2008, les marchés boursiers offrent l’un des rendements les plus élevés sur le long terme. Pour preuve, l’indice S&P 500 affiche un rendement moyen annualisé de 10,5 % entre 1957 et 2021. 

Si tu te demandes comment investir son argent en bourse quand on est jeune, nous te conseillons de privilégier une enveloppe fiscale favorable : le plan d’épargne en actions (PEA). En effet, tes gains sont exonérés d’impôts sur le revenu si tu les retires de ton PEA plus de 5 ans après son ouverture. 

Toutefois, cet avantage ne doit pas te faire perdre de vue que les marchés boursiers sont fortement exposés à de multiples risques, tels que : 

• Risque de taux ;
• Risque de change ; 
• Risque opérationnel ;  
• Risque politique.

Immobilier locatif

La pierre demeure le placement préféré des Français. Plébiscité pour sa rentabilité, l’investissement dans l’immobilier locatif te permet de te constituer un patrimoine et de percevoir des revenus complémentaires. 

Avec un rendement locatif moyen brut de 5,9 % par an, placer tes économies dans l’immobilier n’est pas sans risques. Voici les principales difficultés auxquelles tu peux être confronté : 

• Vacance locative ; 
• Impayés ; 
• Détérioration du bien. 

De plus, tu dois surveiller ton taux d’endettement si tu envisages d’acquérir ta résidence principale dans les années à venir. En effet, le Haut Conseil de stabilité financière (HSCF) a durci les conditions d’octroi de crédits immobiliers. 

Ainsi, les banques doivent respecter les critères suivants pour la majorité des emprunts liés à un projet foncier : 

• Taux d’endettement de l’acquéreur limité à 35 % ; 
• Durée maximale du prêt de 25 années.

Cryptomonnaies, NFT et metaverse

Si tu es passionné par les nouvelles technologies et que tu es persuadé que le metaverse représente le futur d’Internet, tu pourrais être tenté d’investir tes économies dans les cryptomonnaies ou les Non Fongible Token (NFT). 

Toutefois, nous attirons ton attention sur le risque de perte en capital qui est particulièrement élevé avec ce type d’investissement et l’absence de politique de régulation de ces produits. 

Dernier exemple en date : la chute de l’écosystème Terra et son stablecoin UST. En seulement quelques jours, la cryptomonnaie LUNA s’est effondrée avec une baisse de 99,8 % de sa valeur alors qu’elle figurait encore parmi les 10 cryptomonnaies les mieux valorisées le mois précédent.

Comment investir son argent quand on est jeune sans risquer de tout perdre ?

Investir quand on est jeune ne sert à rien si l’on n’applique pas des règles élémentaires de précaution. Voici nos recommandations pour mettre en place une stratégie efficace et atteindre tes objectifs.

Se constituer une épargne de précaution

Même si tu es convaincu qu’investir quand on est jeune est la meilleure solution, et nous en sommes également persuadés, tu ne dois pas immobiliser toute ton épargne. En effet, personne n’est à l’abri d’un coup dur qui nécessite de pouvoir sortir une somme plus ou moins importante dans un court délai : 

• Licenciement ; 
• Panne de ton véhicule ; 
• Etc. 

Pour parer à ces aléas, tu dois te constituer une épargne de précaution et la placer sur des supports où ton capital est garanti et disponible immédiatement : les livrets réglementés. 

Généralement, cette réserve d’argent doit couvrir entre 3 et 6 mois des dépenses contraintes (alimentation, loyers, énergie, etc.). Cependant, tu dois l’adapter à ta propre situation. En effet, si tu te déplaces en transports en commun, tu n’auras pas de frais liés à ton véhicule. 

À noter que cet exercice peut également représenter une occasion de faire le point sur le budget de ton couple.

Déterminer son aversion au risque

Pour savoir comment investir son argent quand on est jeune, mesurer les risques que tu acceptes de prendre sur les marchés financiers s’avère indispensable. En effet, placer tes économies ne doit pas constituer une source de stress supplémentaire au quotidien. 

Pour faire fructifier ton épargne sereinement, sélectionne uniquement des produits qui présentent un couple rendement/risque en lien avec tes objectifs de performance. Pour rappel, voici les principaux risques : 

• Volatilité du marché ; 
• Défaut de la contrepartie ; 
• Absence de liquidité ; 
• Erreur ou défaillance d’un intermédiaire ; 
• Décision politique.

Opter pour un support adapté à ses projets

Parmi tous les produits financiers que nous avons évoqués précédemment, chacun possède ses propres caractéristiques. Par conséquent, tu dois t’assurer qu’elles coïncident avec tes projets à court, moyen et long terme au moment de choisir comment investir son argent quand on est jeune. 

Par exemple, l’achat d’un appartement pour le mettre en location peut représenter un frein à l’acquisition de ta résidence principale si ta capacité d’emprunt s’avère insuffisante. Or, tu risques d’y laisser des plumes si tu dois le revendre rapidement. 

Dans le cas des actions, les statistiques démontrent que la tendance demeure haussière sur une période de 10 ans en moyenne. Ainsi, ce support ne doit accueillir que l’épargne qui se destine à être utilisée pour un projet à long terme, comme les études de tes futurs enfants. 

Pour les projets à court ou moyen terme, tels que l’achat d’une nouvelle voiture ou l’organisation d’un mariage, nous te recommandons d’opter pour un contrat d’assurance-vie plutôt que pour les livrets réglementés. 

En effet, nos portefeuilles offrent une meilleure rentabilité avec une moyenne annuelle comprise entre 3 % pour le volontaire et 12 % pour l’intrépide contre 1 % pour le livret A. 

De plus, tu peux solliciter une avance à la compagnie d’assurance. Cette option te permet de bénéficier de liquidités tout en conservant ton capital investi. Bien que les termes varient d’un assureur à l’autre, voici les principales caractéristiques d’une avance : 

• Son montant maximum oscille entre 60 et 80 % de l’épargne investie ; 
• Le délai de remboursement se limite à 3 ans ; 
• Le taux d’intérêt est fixé chaque année par la compagnie.

Diversifier ses placements

Chaque placement financier comporte des risques proportionnels à sa rentabilité. Par conséquent, comment investir son argent quand on est jeune pour tirer un rendement élevé sans prendre des risques inconsidérés ? 

Sans aucune hésitation : diversifier les supports dans lesquels tu places tes économies et ainsi réduire ton exposition aux différents risques des marchés financiers. 

Selon tes objectifs à long terme, ta tolérance au risque et ton horizon de placement, notre équipe te proposera un portefeuille adapté à ton profil d’investisseur (prudent, équilibré ou dynamique). Tu pourras y ajouter des options en fonction de tes convictions et de tes valeurs, par exemple : 

• Climat ; 
• Solidarité ; 
• Égalité.

Investir régulièrement une partie de son épargne

Investir son argent quand on est jeune n’est pas un sprint, mais un marathon. Par conséquent, nous te conseillons de rentrer sur le marché petit à petit plutôt que d’essayer de déterminer le meilleur point d’entrée. 

Appelée Dollar-Cost Averaging (DCA), cette méthode consiste à épargner de façon régulière une somme définie à l’avance pour lisser ton coût d’acquisition. Ainsi, tu gommes l’impact des hausses et des baisses sur tes futures plus-values. 

Pour programmer des versements mensuels avec Mon Petit Placement, tu peux les enclencher lors de la souscription de ton contrat d’assurance-vie ou directement depuis ton dashboard en quelques clics. 

Désormais, tu sais où et comment investir son argent quand on est jeune, alors lance-toi et ouvre un contrat d’assurance-vie par l’intermédiaire de Mon Petit Placement. Notre simulateur de placement te permet d’estimer les gains potentiels selon la durée d’investissement et le portefeuille sélectionné.