L’essentiel à savoir sur les intérêts composés !

Bienvenue dans le monde de l’investissement, où une multitude de termes et de concepts t'attend : rendement, capital… et intérêts composés. Les intérêts composés ? Mais qu'est-ce que c'est au juste ? Ne t’inquiète pas, tu vas bientôt tout comprendre.

Selon Warren Buffett, le milliardaire américain fondateur du Berkshire Hathaway, sa fortune provient de trois éléments : la chance, vivre en Amérique et les intérêts composés.

En finance, il existe plusieurs manières de booster la rémunération de ton épargne et de tes placements. Parmi ces moyens, il y a les intérêts composés. Et devine quoi ? Tu as déjà utilisé cette technique sans le savoir. Pas convaincu ? Alors, nous allons tout t’expliquer de A à Z !

La légende derrière l’intérêt composé

L'histoire des intérêts composés remonte à l'Antiquité, où les marchands et les prêteurs utilisaient des formules simples pour calculer les intérêts sur les emprunts. C'est au Moyen Âge, avec le développement du système financier moderne, que les premiers calculs d'intérêts composés ont été formulés de manière plus complexe.

Les banquiers italiens de la Renaissance, comme Leonardo Fibonacci, ont contribué à l'évolution des concepts mathématiques qui sous-tendent les intérêts composés. Toutefois, l’une des légendes les plus populaires sur ce concept est la légende de « l’empereur et le jeu d’échecs ».

Jadis, un empereur chinois qui aimait beaucoup le jeu d’échecs voulait récompenser le créateur du jeu en question. Il demanda alors à l’homme de dire ce qu’il voulait et qu’il ferait le nécessaire pour le satisfaire. Avec calme, le créateur dit simplement : « je voudrais un grain de riz sur la première case, 2 dans la deuxième, 4 dans la troisième et ainsi de suite ».

En jugeant sa demande modeste, l’empereur accepta sans réserve. Le hic, c’est qu’il n’a pas fait les comptes avant. En effet, sur un échiquier, il y a 64 cases, un grain de riz doublé pour chaque case représente en réalité 18 446 744 073 709 551 615 grains de riz !

Mais c’est quoi les « intérêts composés » concrètement ?

Les intérêts composés sont un mécanisme de calcul des intérêts sur un placement financier. Dans les faits, les intérêts générés sont ajoutés au capital initial, déclenchant ainsi la production d'intérêts supplémentaires.

Jusqu’ici, tu nous suis ? Eh bien, sache que les intérêts composés sont souvent appelés : « l’effet boule de neige ». Cela signifie que le montant total sur lequel les intérêts sont calculés augmentera d'année en année, te permettant ainsi de faire fructifier ton placement de manière exponentielle. Tu comprends maintenant le lien avec l'anecdote précédente ?

Psssst. En passant, voici comment calculer les intérêts d’un placement.

Grâce à une formule spécifique, tu peux déterminer le montant total obtenu à la fin de la période de placement, en prenant en compte les intérêts composés. Il faut dire aussi que ces derniers sont particulièrement avantageux pour toi, car ils permettent de maximiser les rendements sur un placement financier à long terme. Plus la durée de placement est longue, plus les intérêts composés ont le temps de produire des intérêts sur les intérêts (et ainsi de suite). Cela peut conduire à une croissance significative du capital que tu as investi.

Cependant, garde à l'esprit que les intérêts composés peuvent également être soumis à l'impact de l'inflation et de la fiscalité. Malheureusement ! Il est donc essentiel de prendre en compte ces facteurs dans le calcul de la rentabilité réelle de tes petits investissements qui rapportent !

Qu’est-ce qui différencie les intérêts simples et les intérêts composés ?

Les intérêts simples sont calculés uniquement sur le capital initial que tu as investi ou emprunté. Ainsi, le montant des intérêts reste constant tout au long de la période de placement ou d'emprunt, car il est basé uniquement sur le capital de départ.

Par exemple, si tu places 1000 euros à un taux d'intérêt simple de 5% par an, tu gagneras 50 euros d'intérêts chaque année, peu importe combien de temps, tu gardes l'argent placé.

En revanche, les intérêts composés prennent en compte le capital initial ainsi que les intérêts accumulés précédemment. Cela signifie qu’à chaque période, les intérêts sont calculés sur le capital initial et les intérêts déjà acquis. Ainsi, les intérêts composés permettent une croissance exponentielle du capital que tu as investi.

Reprenons l'exemple précédent, mais en utilisant des intérêts composés. Si tu places 1000 euros à un taux d'intérêt composé de 5% par an, tu gagnes 50 euros d'intérêts la première année. Mais les années suivantes, les intérêts seront calculés non seulement sur les 1000 euros initiaux, mais aussi sur les intérêts précédemment générés, donc sur 1050 euros la deuxième année. Ainsi, tu gagneras en deuxième année non plus 50 euros, mais 52,5€, et ainsi de suite !

Les meilleurs produits d’épargne pour bénéficier des intérêts composés

Maintenant que tu sais ce que sont les intérêts composés, voyons comment tu peux faire fructifier ton argent en utilisant ce concept. Ainsi, pour bénéficier des meilleurs intérêts composés, il est important de choisir les bons produits d'épargne en fonction de tes objectifs et de ton profil d'épargnant.

Il existe une multitude de solutions pour faire fructifier ton argent tout en bénéficiant d'une rémunération attractive. Tout d'abord, il y a les livrets réglementés tels que :

• Le livret A;
• Le livret jeune ;
• Le livret de développement durable et solidaire LDDS ;
• Le livret d'épargne populaire LEP ;

Cette option t'offre un taux de rémunération fixé par l'État et est totalement exempte d'impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux. Ces produits d'épargne sont sécurisés et sans frais, ce qui en fait des solutions intéressantes pour constituer une épargne de précaution.

Ensuite, il y a les comptes sur livret et les super livrets proposés par certaines banques en ligne. Ils t’offrent des taux d'intérêt plus attractifs que les livrets réglementés. Ces produits d'épargne sont rémunérés et peuvent être ouverts sans frais.

Pour ceux qui souhaitent préparer leur retraite, l'épargne-retraite via un plan d'épargne retraite PER ou une assurance-vie peut être une solution avantageuse. Les fonds en euros proposés dans les contrats d'assurance-vie offrent une garantie en capital et des rendements intéressants.

Alors ?! L’assurance-vie et ses intérêts composés t’intéressent ? C’est par ici :

Les intérêts composés et le crowdfunding

Tu t’intéresses au crowdfunding et tu aimerais comprendre comment s’appliquent les intérêts composés dans ce cas ?

Eh bien, dans le crowdfunding, cette méthode peut être mise en œuvre de différentes manières pour fructifier ton capital de départ. Par exemple, dans le crowdfunding immobilier, tu as la possibilité d'investir ton argent dans des projets immobiliers en échange d'une part de la rentabilité générée par ces projets. Les intérêts composés entrent en jeu lorsque les revenus générés par un premier investissement sont réinvestis dans de nouveaux projets, permettant d'augmenter progressivement le capital initial.

De la même manière, dans le crowdfunding financier, tu peux choisir de réinvestir les gains réalisés dans de nouveaux projets pour bénéficier d'une croissance exponentielle de ton portefeuille. En réinvestissant régulièrement les bénéfices, les intérêts composés te permettront de voir ton capital fructifier de manière significative sur le long terme.

Ce que tu dois retenir à propos des intérêts composés

En résumé, les intérêts composés sont un concept financier important qui te permet de générer des revenus supplémentaires sur un capital initial, grâce à la capitalisation des intérêts.

Contrairement aux intérêts simples, qui ne calculent les intérêts que sur le capital de départ, les intérêts composés prennent en compte les intérêts accumulés au fil du temps. Le principe des intérêts composés est simple : les intérêts générés sont ajoutés au capital initial, permettant ainsi de calculer les intérêts futurs sur une base de plus en plus élevée.

Ainsi, plus ton capital est capitalisé régulièrement, plus les intérêts s'accumulent rapidement. Pour calculer les intérêts composés, il te faut considérer plusieurs éléments tels que le montant du capital initial, le taux annuel ou le taux mensuel, le taux périodique, le nombre d'années de placement, la fréquence des versements ou capitalisations (intérêts mensuels, trimestriels, annuels, etc.), ainsi que le taux de rendement composé.

Les intérêts composés sont largement utilisés dans divers produits financiers tels que les livrets d'épargne, l’assurance-vie, les PEL, les comptes à terme, etc. Ils te permettent de maximiser tes rendements sur le long terme en profitant de l'effet boule de neige de la capitalisation des intérêts. Alors es-tu prêt à laisser les intérêts composés travailler pour toi ?

Investir comporte un risque de pertes en capital.