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Investir dans l'immobilier pour placer 100 000 euros
Lorsqu'il s'agit de placer une somme comme 100 000 euros, l'immobilier (sous toutes ses formes) peut être considéré comme une bonne option. Le marché immobilier offre de la stabilité et peut vous permettre de constituer un patrimoine à long terme, tout en bénéficiant (dans certains cas) de réductions d'impôts.
L'immobilier locatif
Si vous avez un budget de 100 000 euros à placer et que vous envisagez d'investir dans l'immobilier locatif, il ne faut pas rêver… Des villes comme Paris ne vous permettront pas d’investir avec 100 000 euros, étant donné les prix très élevés de l'immobilier dans la capitale, mis à part si vous souhaitez acheter un studio de 10 m² (oui, oui, cela existe) ! Cependant, il existe de nombreuses villes en France où vous pourriez réaliser un investissement immobilier intéressant avec cette somme !
Par exemple, des villes telles que Marseille, Toulouse, Montpellier, Nantes, Strasbourg ou encore Lille offrent des opportunités intéressantes pour les investisseurs. Ces villes bénéficient d'une forte demande locative, d'une activité économique dynamique et d'une attractivité croissante.
Avec un investissement de 100 000 euros, vous pouvez envisager d'acheter un studio ou un petit appartement que vous pourrez mettre en location. Mais assurez-vous de bien analyser le marché locatif de la ville choisie, en regardant les loyers pratiqués dans le quartier et la demande locative !
En investissant judicieusement, vous pourriez générer des revenus réguliers grâce aux loyers perçus, et essayer de couvrir le maximum des charges liées à votre investissement (taxes foncières, charges de copropriété, etc.). Il est également important de prendre en compte les avantages fiscaux liés à l'investissement locatif, tels que le dispositif Pinel, qui offre des réductions d'impôts pour les investissements dans l'immobilier locatif neuf.
La SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) ou la SCI (Société Civile Immobilière)
Est-ce que les acronymes SCPI et SCI vous parlent ? Ces investissements, également appelés "pierre papier", se situent à mi-chemin entre l'immobilier et les placements financiers. Ils peuvent vous offrir une opportunité intéressante pour placer 100 000 euros !
En investissant dans une SCI ou une SCPI, vous pouvez générer des revenus grâce aux loyers perçus. Le fonctionnement est simple : en tant qu'investisseur, vous achetez des parts de SCI/SCPI et devenez associé. Ensuite, c'est la SCI ou la SCPI qui se charge de gérer tous les aspects liés aux biens immobiliers : achat, location, gestion des problèmes, etc. En fonction de votre investissement, vous recevrez une part des loyers générés. Et d’ailleurs, si vous optez pour un investissement en pierre papier via une assurance-vie, vous pourrez bénéficier de ses avantages fiscaux plutôt que de ceux liés à l'immobilier ! Pas mal, non ?
Chez Mon Petit Placement, nous vous proposons d’investir facilement dans une SCI via notre portefeuille Immobilier. En choisissant ce portefeuille, vous investirez dans la SCI Novaxia R à travers des projets immobiliers solidaires. Cette SCI se concentre sur le recyclage urbain des biens immobiliers vacants en réponse à la pénurie de logements dans les zones tendues et aux bureaux inoccupés depuis l'avènement du télétravail. Ainsi, vous pourrez investir dans l'immobilier tout en vous engageant dans une démarche environnementale et sociétale !
Le crowdfunding immobilier
Si vous avez 100 000 euros à placer, le crowdfunding immobilier peut être une solution intéressante à explorer !
Le crowdfunding immobilier, c'est quoi au juste ? Il s'agit d'une plateforme en ligne qui permet à des investisseurs comme vous ou moi de participer à des projets immobiliers prometteurs. En regroupant vos fonds avec ceux d'autres investisseurs, vous pouvez investir dans des projets immobiliers diversifiés, tout en limitant votre exposition aux risques.
La simplicité est l'un des atouts majeurs du crowdfunding immobilier. Vous n'avez pas besoin d'être un expert en immobilier ni de gérer activement vos investissements. Tout se fait en ligne, depuis la sélection des projets jusqu'au suivi de votre portefeuille. Les plateformes de crowdfunding immobilier se chargent de toutes les étapes, de l'analyse des projets à la collecte des fonds, en passant par la gestion administrative.
Le crowdfunding immobilier offre une diversification intéressante. De plus, les montants minimum pour investir sont généralement faibles, aux alentours de 1 000 € ! Donc, avec vos 100 000 euros à placer, vous pouvez investir dans plusieurs projets, ce qui répartit les risques et augmente les opportunités de rendement. Vous avez ainsi accès à des projets immobiliers variés tels que des résidences étudiantes, des immeubles de bureaux ou des logements résidentiels, en fonction de vos préférences.
Cependant, il est important de souligner que tout investissement comporte des risques, et le crowdfunding immobilier ne fait pas exception. Il est essentiel de bien comprendre les projets dans lesquels vous investissez, de prendre en compte les éléments de risque et de diversifier vos investissements pour minimiser les impacts potentiels. Comme pour tout autre investissement, cela demande un peu de travail de votre part pour ne pas tomber dans les arnaques !
Placer 100 000 euros avec une assurance-vie
L'assurance-vie est un placement incontournable pour faire fructifier votre capital. Vous pouvez placer 100 000 euros dans des fonds euros ou des unités de compte, selon vos objectifs et votre profil d'investisseur.
L'assurance-vie en fonds euros
Avec les fonds euros, vous avez peu de risques de perdre votre argent, car le capital investi est garanti. Cependant, le rendement des fonds euros est généralement assez faible (environ 2 % en 2022), surtout compte tenu de l'inflation élevée en 2023... Placer l'intégralité de vos 100 000 euros dans des fonds euros peut entraîner une perte de pouvoir d'achat au fil du temps. Il est donc préférable de diversifier vos investissements !
Quel rapport entre inflation et investissement ?
Placer son argent sur un placement inférieur à l’inflation vous fait perdre de l’argent… Voici l'explication : l’inflation, c’est la hausse globale des prix au sein d’un pays, ce que vous allez payer en plus chaque mois. Donc, imaginons que vous investissiez sur un fonds euros avec un rendement de 2 %. Si l’on prend l'inflation actuelle en France, qui est de 5,1 % (au mois de mai 2023), votre argent perd de la valeur, et pas qu'un peu : 3,1 % pour être exact (5,1 - 2) !
L'assurance-vie en unités de compte
Les unités de compte vous permettent d'investir dans des fonds d'investissement en actions, en obligations, en immobilier ou même en matières premières.
Ces placements sont plus risqués que les fonds euros, mais ils offrent un potentiel de rendement plus élevé !
Les avantages fiscaux de l'assurance-vie
La fiscalité de l’assurance-vie, c’est la flat-tax, soit 30%. Mais vous devez savoir que cette fiscalité est bien plus avantageuse après 8 ans, et c’est d’ailleurs pour cela qu’on recommande d’ouvrir un contrat le plus tôt possible !
Passé les 8 ans, les prélèvements sociaux de 17,2 % restent applicables, mais il existe des abattements fiscaux pour l'impôt sur le revenu (de 12,8 %), qui varient en fonction de la situation matrimoniale :
- 4 600 € pour une personne célibataire
- 9 200 € pour un couple marié
Cela signifie que si le rendement de votre assurance-vie est inférieur à 4 600 € (ou 9 200 €, selon votre situation), vous n'êtes pas imposable sur votre plus-value. De plus, cet abattement peut être utilisé une fois par an !
Placer 100 000 euros dans un investissement plus risqué
Lorsque vous disposez d'une somme importante de 100 000 euros à placer, vous pouvez envisager de consacrer une partie de cet argent à des investissements plus risqués, qui offrent un potentiel de rendement plus élevé. Voici quelques exemples d'investissements plus risqués qui pourraient potentiellement vous permettre d'obtenir de meilleures performances :
Cryptomonnaies : Les cryptomonnaies comme le Bitcoin, l'Ethereum et d'autres altcoins ont gagné en popularité ces dernières années. Elles offrent un potentiel de rendement élevé, mais elles sont également soumises à une forte volatilité. Cependant, si vous aimez prendre des risques, investir dans une cryptomonnaie qui prend de la valeur sur le long terme peut être une manière innovante d’investir !
Investissements exotiques : Les investissements exotiques sont des opportunités d'investissement alternatives et inhabituelles qui peuvent présenter un potentiel de rendement élevé. Cela peut inclure des investissements dans des matières premières rares, des œuvres d'art ou encore des forêts ! Ces investissements peuvent être plus risqués et nécessitent une expertise spécifique. Il est important de faire preuve de prudence et de bien comprendre les risques associés avant de vous engager. On vous conseille donc de ne pas y placer l’intégralité de vos 100 000 euros !
Private equity : Le private equity consiste à investir dans des entreprises non cotées en bourse. Cela peut se faire sous différentes formes, telles que l'achat de parts dans des sociétés en démarrage (start-ups) ou le financement de projets d'expansion d'entreprises existantes. Le private equity offre un potentiel de rendement élevé, mais il est également associé à un niveau de risque plus élevé. Il peut donc être intéressant d’investir en private equity via un fonds d’investissement spécialisé.
L’important pour placer 100 000 euros : diversifier !
Maintenant que vous avez quelques pistes pour placer efficacement vos 100 000 euros, gardez à l'esprit qu'il est essentiel de respecter la règle d'or de l'investissement, à savoir la diversification. Il est important de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier, surtout lorsque vous disposez d'une somme conséquente à investir.
Voici un exemple de répartition que nous vous recommandons :
- Un tiers de votre épargne dans des livrets sécurisés comme le Livret A, afin de faire face à d'éventuels imprévus
- 40 % dans des produits financiers offrant un rendement plus élevé
- 20 % dans l'immobilier
- Une petite part, entre 5 % et 10 %, dans des produits plus risqués
Bien entendu, cette répartition est un exemple et peut être adaptée en fonction de votre situation personnelle. Toutefois, le principe de la diversification reste le même : il est important d'investir votre argent dans différents types de placements pour réduire les risques et maximiser les opportunités de rendement ! Il peut être intéressant de discuter avec un conseiller pour regarder avec lui, la solution qui vous conviendrait le mieux, en fonction de votre profil et de vos objectifs !
Si vous souhaitez aller plus loin sur le sujet, on vous conseille de lire cet article : où placer son argent en 2024 ?
FAQ
Comment placer 100 000 € ? Si vous avez 100 000 euros à investir, diverses options s’offrent à vous : l’immobilier et l’assurance-vie seront les investissements les plus classiques. Mais vous pouvez aussi vous tourner vers des investissements moins traditionnels comme le crowdfunding ou le private equity !
Comment placer 100 000 € en immobilier ? Vous pouvez acheter un bien immobilier, investir dans une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) ou encore dans une SCI (Société Civile Immobilière). Vous pouvez également vous tourner vers des investissements plus exotiques comme le crowdfunding immobilier !
Pourquoi placer 100 000 € sur une assurance-vie ? L’assurance-vie est un placement très flexible à la fiscalité très avantageuse. C’est une excellente solution pour faire fructifier votre épargne, quels que soient vos projets ou le temps dont vous disposez. De plus, elle vous permet de diversifier votre investissement.
