Peut-on vraiment ouvrir une assurance-vie 100% en fonds euros ?

L’assurance-vie peut être un véritable couteau suisse de l’épargne. Ce placement est, en effet, capable de s’adapter à tous les profils d’investisseurs. Les plus prudents, par exemple, peuvent opter pour un contrat d’assurance-vie 100 % en fonds euros pour maximiser la sécurité sans pour autant dire adieu à un rendement intéressant.

Découvrez, à travers notre article, comment fonctionne ce type de contrat, ses avantages, mais aussi ses limites.

Fonds euros de l’assurance-vie : de quoi parle-t-on ?

Le fonds euros fait partie des supports d’investissement disponible sur un contrat d’assurance-vie. Ce dernier offre une garantie sur votre capital. Autrement dit, vous ne pouvez pas perdre l’argent que vous placez.

Le fonds euros, en effet, investit principalement dans des obligations (prêts à des États ou des entreprises, par exemple) qui offrent une rémunération stable et plus ou moins prévisible. Il peut être idéal pour les épargnants prudents.

Est-il possible (et avantageux) d’ouvrir une assurance-vie entièrement composée de fonds euros ?

Il est possible d’ouvrir une assurance-vie 100 % composée de fonds euros. Dans ce cas :

• Votre capital est garanti, ce qui est rassurant si vous ne souhaitez pas prendre de risques.
• Les intérêts générés chaque année sont définitivement acquis. Même si les marchés baissent, vous ne perdez pas ce qui a déjà été ajouté à votre capital.
• L’argent reste accessible. Vous pouvez effectuer des retraits (appelés rachats) quand vous en avez besoin.

Ce type de contrat peut s’avérer particulièrement adapté aux investisseurs qui souhaitent à tout prix protéger leur épargne. En revanche, il compte certaines limites :

• Les fonds euros peuvent offrir des rendements plus modestes comparés aux unités de compte. En 2024, par exemple, le rendement moyen des assurances-vie en fonds euros était de 2,5 % (cela étant, certains contrats peuvent sortir du lot et offrir des rendements plus intéressants).
• Certains contrats peuvent facturer des frais de gestion élevés, qui peuvent rogner une partie de vos gains, surtout si le rendement est faible.

Mon Petit Placement propose une assurance-vie 100% en fonds en euros, accessible dès 300€ et proposant un taux parmi les meilleurs des marchés !

Comment bien choisir son contrat d’assurance-vie en fonds euros ?

Comparer les frais

Pour choisir votre contrat d’assurance-vie 100 % en fonds euros, commencez par comparer les frais. Ces frais, plus ils sont élevés, plus ils impactent la rentabilité de votre placement, même en fonds euros. Parmi les frais les plus courants, l’on retrouve :

• Les frais d’entrée (ou frais sur versement). Ce sont des frais prélevés chaque fois que vous effectuez un versement sur votre contrat. Ils représentent entre 0 % et 5 % selon les contrats. Plus ces frais sont élevés, moins votre versement initial est investi, ce qui réduit votre potentiel de gains. Optez pour des contrats à frais d’entrée réduits ou nuls. De nombreux contrats en ligne offrent cette option.
• Les frais de gestion. Ils sont prélevés chaque année sur le capital que vous avez investi, y compris sur les intérêts générés. Ils représentent entre 0,5 % à 1 % par an sur un fonds euros. Ces frais s’appliquent automatiquement, même si vous ne faites aucune opération sur votre contrat.
• Les frais de sortie. Ils sont prélevés lorsque vous retirez de l’argent de votre contrat. Heureusement, ces frais sont peu fréquents aujourd’hui. La plupart des contrats modernes sont sans frais de sortie, mais vérifiez bien ce point pour éviter des surprises si vous devez retirer votre épargne avant terme.

Évaluer les performances des contrats

Évaluer les performances de plusieurs contrats d’assurance-vie est également essentiel pour choisir le meilleur placement, surtout si vous optez pour un contrat 100 % en fonds euros, où le rendement peut varier selon les assureurs.

Les fonds euros affichent un rendement annuel net (après déduction des frais de gestion) qui peut varier selon les contrats. En règle générale, les rendements de ces fonds varient entre 1,5 % à 2,5 % par an. Cela étant, certains contrats performants peuvent dépasser 3 %.

Pensez donc à regarder les rendements des 3 à 5 dernières années pour identifier une tendance stable. Un fonds qui maintient ses performances est souvent plus fiable.

Noter les types de fonds du contrat

Un contrat d’assurance-vie 100 % en fonds euros peut inclure plusieurs types de fonds :

• Des fonds euros classiques, investis majoritairement en obligations.
• Des fonds euros dynamiques, qui intègrent une part d’investissements plus risqués (immobilier, actions), avec un rendement potentiellement plus élevé.

Or, tous les fonds euros ne se valent pas. Pour évaluer leur qualité :

• Regardez où l’assureur investit les fonds (obligations d’État, immobilier, etc.).
• Privilégiez les fonds avec une performance stable sur 3 à 5 ans.
• Confirmez que la garantie s’applique au capital investi et aux intérêts acquis.

Choisir un assureur fiable et disponible

Outre le contrat lui-même, pensez aussi à choisir un assureur à la fois fiable et disponible. Ce dernier doit :

• Proposer plusieurs moyens pour le joindre : service client téléphonique, e-mails ou même un conseiller dédié.
• Vous permettre de consulter votre contrat à tout moment (et idéalement via une application mobile pour encore plus de facilité).
• Vous offrir un suivi personnalisé voire la possibilité de discuter avec un conseiller attitré si vous avez des questions financières spécifiques à votre situation personnelle.

Analyser les conditions d’accès

Tous les contrats d’assurance-vie 100 % en fonds euros n’affichent pas les mêmes conditions d’accès. Certains contrats peuvent, par exemple, imposer un montant minimum pour ouvrir le contrat ou effectuer des versements. Si ces montants sont trop élevés, ils risquent de ne pas convenir à votre budget. Privilégiez un contrat accessible dès un montant faible si vous débutez avec une petite épargne.

Lors de votre travail, notez également :

• Les montants minimums pour effectuer un retrait.
• Les délais pour recevoir votre argent après un retrait

Plan B : l’assurance-vie 100 % en fonds euros de Mon Petit Placement à plus de 3,6 % de rendement en 2024

Plan B est une assurance-vie 100 % composée d’un fonds euros. Ce produit, proposé par Mon Petit Placement, repose sur le fonds euros de La France Mutualiste, un acteur reconnu dans le milieu.

Plan B présente certains avantages notables, avec :

• Une sécurité totale du capital. Avec Plan B, votre capital est 100 % garanti*, quelle que soit la situation des marchés. Les gains sont protégés grâce à l’effet cliquet : une fois générés, ils ne peuvent pas être perdus.
• Un rendement supérieur à la moyenne. En 2024, Plan B a offert un rendement de 3,6 %* net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux (soit plus que la moyenne nationale de 2,5 %). D’ailleurs, les résultats sont en constante augmentation depuis 2021.
• Une allocation immobilière qui permet de booster les résultats. 17 % des actifs investis dans l’immobilier.
• Une gestion responsable et engagée. 59 % des obligations sont vertes, sociales ou liées aux Objectifs de Développement Durable (ODD). En investissant dans Plan B, vous participez à des projets respectueux de l’environnement et de la société.

Pourquoi choisir Plan B ?

• Il s’agit d’un bon complément au Livret A pour aller à la recherche de meilleures performances. Pour rappel, en 2024, le taux de rémunération du Livret A était de 3 %. Il passe à 2,4 % depuis 2025.
• Le contrat est idéal pour les investisseurs qui souhaitent éviter les risques des marchés tout en obtenant un rendement supérieur à celui des livrets traditionnels.
• Il vous permet de contribuer à des projets verts et sociaux.

*Les fonds en euros affichent une garantie en capital. Autrement dit, on ne peut pas perdre sa mise initiale hors frais de gestion inhérents à cette typologie de contrat.

**Le rendement de Plan B est exprimé net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux et fiscaux. Ce rendement est donné à titre indicatif et ne garantit pas le taux futur du fonds euros du contrat Mon Placement Vie.

Assurance-vie 100 % en fonds euros : tout ce que vous devez savoir

Est-il possible de transférer une assurance-vie existante vers une assurance-vie 100 % en fonds euros ?

Non, il n’est pas possible de transférer directement un contrat d’assurance-vie vers un autre. Chaque contrat est distinct, et vous devrez donc en ouvrir un nouveau si vous souhaitez souscrire une assurance-vie 100 % fonds euros.

Cependant, vous pouvez récupérer les fonds de votre ancien contrat (en effectuant un rachat partiel ou total) pour les réinvestir dans le nouveau. Attention, toutefois, aux éventuelles conséquences fiscales si votre ancien contrat à moins de 8 ans.

Quelle est la différence entre un fonds euros classique et un fonds euros dynamique ?

Un fonds euros classique investit principalement dans des obligations d’État ou d’entreprises, offrant un rendement stable et une garantie totale du capital.

Un fonds euros dynamique, en revanche, inclut une part d’investissements plus risqués (immobilier, actions) pour augmenter le rendement potentiel.