Placements financiers

Combien peut-on mettre sur un livret et que faire une fois le plafond atteint ?

Solène Cholat25 avril 2025

Sommaire

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Mettre de l’argent de côté, c’est un réflexe rassurant. On commence souvent par un Livret A, un LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) ou un LEP (Livret d’Épargne Populaire). C’est simple, sans risque, et l’argent reste disponible à tout moment. Mais à force d’épargner, on peut vite atteindre le plafond fixé par l’État.

Dans ce cas, que faire ? Combien peut-on mettre sur un livret et comment se retourner une fois que ce plafond est atteint ? Zoom sur vos options.

Combien peut-on mettre sur un livret : les plafonds des livrets les plus connus en 2025

Le montant qu’il est possible de mettre sur un livret dépend… du livret dont il s’agit ! Tous les livrets d’épargne réglementés n’affichent pas les mêmes plafonds, comme vous pouvez le voir à travers le tableau ci-dessous.

Type de livret	Objectif	Plafond de versement	Taux d’intérêt au 1er février 2025	Qui peut l’ouvrir ?	Disponibilité des fonds
Livret A	Épargne de précaution, accessible à tous	22 950 €	2,4 %	Toute personne, même un enfant, un seul livret A par personne	Retraits et dépôts libres à tout moment
LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire)	Comme le Livret A, mais dédié aussi à financer des projets de développement durable	12 000 €	2,4 %	Tous les résidents fiscaux français majeurs, un seul par personne	Retraits et dépôts libres
LEP (Livret d’Épargne Populaire)	Destiné aux personnes modestes, il protège mieux contre l’inflation	10 000 €	3,5 %	Les personnes avec un revenu fiscal de référence sous un plafond	Dépôts et retraits possibles à tout moment
CEL (Compte Épargne Logement)	Préparer un projet immobilier ou obtenir un prêt à taux préférentiel	15 300 €	1,5 %	Toute personne (mais un seul CEL par personne)	Retraits possibles
PEL (Plan Épargne Logement)	Épargner pour acheter un bien immobilier ou financer des travaux	61 200 €	1,75 %	Toute personne, mais un seul PEL par personne	Les retraits clôturent automatiquement le plan

Bon à savoir 💡

Les intérêts ne sont pas comptés dans les plafonds affichés. Autrement dit, si l’on prend l’exemple du plafond du Livret A, vous pouvez verser au maximum 22 950 € de votre propre argent (vos dépôts). Mais les intérêts générés peuvent venir s’ajouter au-delà de ce plafond.

Pourquoi ces plafonds de livret d’épargne réglementé existent-ils ?

Si les plafonds des livrets existent, ce n’est pas un hasard, mais bien une volonté de l’État pour différentes raisons :

Cibler l’épargne populaire. Ces livrets sont conçus pour aider les particuliers à épargner en sécurité, surtout pour les ménages modestes ou aux revenus moyens. Prévoir un plafond évite que les très riches les utilisent massivement pour placer des centaines de milliers d’euros défiscalisés.
Financer des projets publics. L’argent que vous mettez sur un Livret A ou LDDS n’est pas stocké. Il est utilisé par l’État ou la Caisse des Dépôts pour financer des logements sociaux, des hôpitaux, des projets de transition écologique… Il faut donc un volume d’épargne prévisible et raisonnable, pas illimité.
Limiter le coût pour les finances publiques. Ces livrets ne sont pas imposés, et leurs taux sont souvent plus avantageux que les livrets bancaires classiques. Plus on autorise de dépôts, plus cela coûte cher à l’État (car c’est lui, indirectement, qui garantit ou subventionne une partie du taux).

C’est aussi pour toutes ces raisons que les rendements ne sont pas très élevés. Ce sont des produits sans risque (votre capital est garanti), ils sont exonérés d’impôts et ils ne sont pas censés concurrencer les placements risqués (comme la Bourse).

Votre livret est plein ? Voici vos options !

Ouvrir une assurance-vie

Une assurance-vie est un contrat d’épargne à moyen ou long terme qui peut vous permettre de faire fructifier votre argent et éventuellement de le transmettre à un ou plusieurs bénéficiaires dans un cadre fiscal avantageux.

Vous pouvez y verser votre argent quand vous le souhaitez et pouvez opter pour :

des fonds euros sécurisés ;
des unités de compte (UC) plus risqués, mais potentiellement plus rémunérateurs.

L’argent mis sur un contrat d’assurance-vie n’est pas bloqué. En revanche, si vous attendez à minima 8 ans avant de faire un premier retrait, vous bénéficierez d’un abattement de 4600 € (ou 7200 € si vous êtes en couple) avant application de l’impôt.

Bon à savoir 💡

L’assurance-vie peut être une excellente alternative aux livrets. Le contrat n’impose aucun plafond et il peut être plus rémunérateur. Bonne nouvelle, vous pouvez même utiliser des outils gratuits pour simuler votre investissement.

Placer de l’argent dans une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI)

En achetant des parts de SCPI, vous investissez indirectement dans l’immobilier. C’est, en effet, la SCPI détient et gère un parc immobilier (bureaux, commerces, logements…). En échange, vous touchez une partie des loyers, au prorata de vos parts.

Les SCPI comptent certains avantages :

Vous pouvez toucher des loyers sans gérer de bien immobilier.
Les parts de SCPI sont souvent accessibles à partir de quelques centaines d’euros.
Le patrimoine est réparti sur de nombreux biens et locataires.
Vous n’avez aucune gestion locative à prévoir.

En revanche, attention, ni les loyers ni la valeur des parts ne sont garantis. La fiscalité du placement peut également être plus lourde.

Ouvrir un PEA (Plan Épargne Actions)

Le PEA est une enveloppe fiscale qui permet d’investir en actions européennes tout en profitant d’une fiscalité avantageuse après 5 ans. Voici comment ça fonctionne :

Vous ouvrez un compte chez une banque ou un courtier.
Vous y versez jusqu’à 150 000 € maximum (parfois plus, mais tout dépend du type de PEA ouvert).
L’argent est investi dans des actions ou des fonds européens.
Vous pouvez vendre/acheter à l’intérieur du PEA sans impôt.
Si vous gardez le PEA au moins 5 ans, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux à 17,2 % restent dus).

Le PEA peut être une alternative à un livret plein, mais attention, il y a un risque de perte en capital (comme tout investissement en actions). De la même manière, le capital n’est pas garanti.

Chez Mon Petit Placement, on a une solution simple pour aller plus loin

Vos livrets sont pleins ? Pourquoi ne pas ouvrir un contrat d’assurance-vie avec Mon Petit Placement ? Cela peut-être une excellente alternative si :

vous débutez dans l’investissement ou que vous vous y connaissez déjà ;
vous ne voulez pas gérer seul vos placements ;
vous cherchez un complément à vos livrets.

Notre contrat :

Est accessible dès 300 €. Parfait si vous voulez commencer doucement, sans bloquer une grosse somme !
Offre une gestion déléguée accompagnée. Vous choisissez votre profil (prudent, équilibré, dynamique…), et ce sont des experts qui gèrent vos investissements à votre place, selon ce profil.
Ne vous impose aucun jargon financier. Tout est formulé simplement.
Applique des frais limités.

Votre Livret A est plein ? Bonne nouvelle. Vous avez de l’épargne qui ne demande qu’à travailler un peu plus.

Chez Mon Petit Placement, on vous aide à investir simplement, à votre rythme et selon vos valeurs.

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Combien peut-on mettre sur un livret : tout ce que vous devez savoir

Quel est le plafond du Livret A ?

Le plafond du Livret A est de 22 950 € (hors intérêts). Vous ne pouvez pas y verser plus, mais les intérêts peuvent dépasser ce montant.

Combien placer sur un LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) ?

Le plafond du LDDS est de 12 000 € (hors intérêts). Comme pour le Livret A, les intérêts peuvent s’ajouter au-dessus sans bloquer le livret.

Où placer son argent après le Livret A ?

Une fois le Livret A plein, vous pouvez :

compléter avec un LDDS (si pas encore ouvert) ;
ouvrir une assurance-vie (plus souple et potentiellement plus rentable à long terme) ;
investir dans des SCPI (immobilier locatif sans gestion) ;
placer sur un PER si vous préparez la retraite.