Vous avez un projet d'épargne ?
Que ce soit pour défiscaliser, faire fructifier votre argent ou épargner pour vos enfants, notre simulateur vous guide vers les solutions adaptées à vos objectifs !
Avez-vous déjà entendu ce dicton tiré du livre Père riche, Père pauvre : « les riches ne travaillent pas pour l’argent, c’est l’argent qui travaille pour eux » ?
Cette citation signifie que les riches utilisent leur argent pour générer des revenus passifs en investissant dans des actifs comme l'immobilier, les actions et les entreprises, ce qui leur permet de multiplier leur richesse sans avoir à travailler de manière traditionnelle. Ils comprennent et exploitent le pouvoir des rendements composés, diversifient leurs sources de revenus pour minimiser les risques et maximiser les gains.
Mais avec nous, vous n’avez pas besoin d’avoir la même fortune que Jeff Bezos ou Bernard Arnault pour fructifier votre argent. Et le moment idéal pour investir, c’est maintenant ! Dans cet article, nous vous montrons comment investir en Bourse même avec un petit budget !
Avec combien d’euros commencer en Bourse ?
Chez Mon Petit Placement, vous pouvez commencer à investir en Bourse avec seulement 300 euros via notre contrat d’assurance-vie. Une fois le contrat signé, votre argent est placé dans une enveloppe d’investissement offrant des rendements attractifs.
Mais avant d’entrer dans les détails, vous vous posez sans doute la question : « combien suis-je en mesure d’investir ? »
Faîtes le point sur votre budget
Pour gérer intelligemment votre argent, comparez vos revenus mensuels avec vos dépenses.
Pour vos rentrées d’argent, prenez en compte uniquement les revenus dont vous êtes sûr de gagner de manière stable et régulière (votre salaire mensuel, par exemple).
Classez ensuite vos dépenses en trois catégories :
- Besoins courants (loyer, nourriture, transport…)
- Loisirs (sorties, voyages, restaurants…)
- Épargne (imprévus, projets de vie…)
Investissez l’argent dont vous n’avez pas besoin pour vivre
Les besoins courants sont des dépenses vitales. Quant aux loisirs, ils vous permettent d’avoir une meilleure qualité de vie. Il existe une règle très simple : 50-30-20, qui vous permet de mieux connaître la bonne répartition à avoir entre vos besoins, vos loisirs et vos investissements.
- 50 % pour les besoins courants
- 30 % pour les loisirs
- 20 % pour l’épargne et les investissements.
Ensuite, vous devez mettre de côté une part de vos revenus pour les imprévus (perte d’emploi, réparation de voiture…) et les projets de vie (mariage, achat d’une maison…). Placez ce matelas de sécurité sur un compte épargne à capital garanti (comme le Livret A, par exemple) et alimentez-le régulièrement.
Vous pouvez ensuite investir le reste en Bourse. Avec ce placement, le capital investi viendra s’ajouter à votre épargne pour vous garantir une retraite confortable ou vous aider à financer un futur projet ; les gains obtenus compléteront vos revenus.
Bonne nouvelle pour vous : l’investissement boursier fait partie des petits investissements qui rapportent !
Les solutions pour investir en Bourse avec un petit budget
Pour investir un peu d’argent en Bourse, trois solutions s’offrent à vous : acheter des actions, investir dans des fonds d’investissement, investir dans les ETF.
Acheter des actions
Pour l’achat d’actions, il y en a pour toutes les bourses (ce jeu de mots était inévitable 😊). Vous trouverez sur le marché une multitude d’actions que vous pouvez obtenir à petit prix. Et ce ne sont pas des moindres. À l’heure de l’écriture de cet article, l’action Société Générale vaut 27 euros, celle du Groupe Renault vaut 50 euros et celle de Total Energies vaut 68 euros.
Vous pouvez donc vous créer une petite collection d’actions avec seulement quelques centaines d’euros. À cet instant, vous vous dites sûrement : « C’est bien beau tout ça, mais j’en fais quoi de ces actions après ? » Eh bien, vous pourrez les rentabiliser de deux manières :
- Revendre l’action quand sa valeur est en hausse afin d’empocher la plus-value (différence entre prix de vente et prix d’achat) ;
- Percevoir les dividendes (part de bénéfices) accordés périodiquement (par an ou par semestre) par les entreprises selon leurs résultats financiers.
Avec un budget restreint, vous ne pourrez pas acheter beaucoup d’actions diversifiées. Or, pour réduire le risque tout en veillant à la performance de votre investissement, votre portefeuille boursier (ensemble d’actions en votre possession) doit :
- Être constitué d’**actions de plusieurs dizaines d’entreprises différentes** ;
- Couvrir une panoplie de secteurs d’activités (santé, défense, technologie, énergie, construction automobile…) ;
- Être présent dans les marchés boursiers des principaux pays (France, Japon, Chine, États-Unis…).
Investir dans les fonds d’investissement ou OPCVM
On vient de vous dire que le manque de diversification constitue le principal risque avec un petit investissement. C’est vrai, si vous choisissez d’acheter des actions à l’unité.
Mais tenez-vous bien, nous avons la meilleure solution pour vous : l’achat de fonds d’investissement ou OPCVM !
Un fonds d’investissement, c’est lorsque des professionnels de la finance regroupent l’argent de plusieurs investisseurs pour le placer sur les marchés financiers.
🧐 C’est quoi ce charabia ? On t’explique.
Imaginez un peu : vous, Aude et Romain avez chacun 2,50 euros. Avec vos 2,50 euros, vous pourriez juste vous offrir un petit snack, comme un bout de pain ou une lichette de gruyère. Mais en mettant vos sous ensemble, vous pouvez carrément vous payer un sandwich jambon-fromage. Plutôt malin, non ?
Eh bien, c’est exactement le même principe avec l’OPCVM. Vos 2,50 euros représentent votre petit budget ; la part de sandwich, c’est le fonds d’investissement constitué de valeurs diversifiées. Mais ici, vous ne mangerez pas le sandwich ; il sera placé sur le marché pour produire davantage de valeur.
Si vous avez bien suivi jusqu’ici, vous aurez compris que l’OPCVM ou fonds d’investissement est donc la solution pour obtenir une diversification avec un petit budget. C’est comme si vous deveniez le copropriétaire de plusieurs entreprises !
Cette option réduit les risques, car si la valeur de l’action de l’une des entreprises baisse, celles des autres peuvent compenser.
Vous n’y voyez pas encore clair ? Lisez notre article sur les OPCVM.
Investir dans des fonds d’investissement vous tente ? Chez Mon Petit Placement, nous proposons des portefeuilles d’investissement composés de fonds d’investissement gérés par des sociétés de gestion de renom telles que Rothschild & Co, Lazard Frères Gestion, JP Morgan, Ginjer, et bien d'autres.
Investir dans les ETF ou trackers pour diversifier avec un petit budget
Les ETF ou trackers sont similaires aux OPCVM. Ce sont des fonds indiciels destinés à répliquer fidèlement l’évolution d’un indice boursier comme le CAC 40 (France) ou le S&P 500 (États-Unis).
Pensez à un ETF (Exchange Traded Fund) ou tracker comme à une sorte de panier qui contient plusieurs morceaux de différents types d'investissements, comme des actions dans différentes entreprises. L'objectif principal de cet ETF est de suivre ou de reproduire exactement la façon dont un certain indice boursier, comme le CAC 40 ou le S&P 500, évolue dans le temps. Cela signifie que lorsque l'indice augmente, la valeur de l'ETF augmente également, et vice versa.
Comme un indice boursier regroupe une liste d’entreprises sélectionnées, acheter une part d’ETF vous permet donc d’investir indirectement dans un panier de valeurs cotées et diversifiées.
Les ETF sont accessibles à partir de quelques dizaines d’euros, alors qu’ils permettent d’investir instantanément dans des dizaines, des centaines, voire même des milliers d’actions à la fois.
L’enveloppe fiscale idéale pour investir en Bourse avec un petit budget
Enveloppe fiscale, quésaco ?
C’est un produit d’épargne permettant de faire des investissements financiers tout en bénéficiant des avantages fiscaux. En France, vous avez droit à 3 enveloppes fiscales : l’**assurance-vie**, le plan d’épargne en actions (PEA) et le compte-titres.
L’assurance-vie
L’assurance-vie est la meilleure enveloppe fiscale pour investir en Bourse avec un petit montant. C’est le mix parfait entre avantages fiscaux et un large panel de produits financiers.
Vous souhaitez connaître les avantages et les inconvénients des enveloppes fiscales ? Lisez notre article sur le choix entre le compte-titres, l’**assurance-vie** et le PEA.
Comme mentionné précédemment, les fonds d’investissement permettent de réduire les risques grâce à la diversification. C’est pourquoi nous vous proposons d’investir dans des portefeuilles composés exclusivement de fonds d’investissement, via notre assurance-vie.
Chez Mon Petit Placement, nous privilégions la simplicité : l’assurance-vie est accessible dès 300 euros seulement. Vous pouvez investir autant d’argent que vous le souhaitez, puisqu’il n’y a pas de plafond d’investissement. Et cerise sur le gâteau, pas de frais qui vous font grincer des dents : 0 frais d’entrée ou de sortie, de versement, etc.
Ajoutez à cela notre expertise de gestion et l’accompagnement de nos conseillers financiers, présents 7j/7. Vous pourrez également bénéficier d'un modèle de rémunération gagnant-gagnant qui se traduit par une commission sur la performance (notre commission est ajustée en fonction de la performance de votre placement). Pas mal, non ?
*Hormis sur le portefeuille Immobilier
Le plan d’épargne en actions
Pour le Plan d’Épargne en Actions (PEA), seuls les investissements en actions des entreprises européennes sont possibles.
Aïe, cela signifie qu’il peut y avoir un problème de diversification dès le départ. Pourquoi ? Tout simplement parce que vous ne pourrez pas investir dans des entreprises domiciliées aux USA ou en Chine, même si elles sont performantes. De plus, avec le PEA, vous ne pouvez pas investir plus de 150 000 euros (plafond de versement autorisé).
C’est quoi l’intérêt alors, direz-vous ? Eh bien, ici, on parle surtout d’avantage fiscal. Après 5 ans de capitalisation (investissement), les gains d’un PEA sont exonérés d’impôts.
Le compte-titres
C’est un support d’investissements qui vous permet d’investir dans une large gamme de titres (ETF, OPCVM, actions, obligations, certificats, warrants, matières premières…).
Ici, votre investissement n’est pas limité par un plafond et vous pouvez détenir autant de compte-titres que vous le souhaitez.
Cependant, il y a un petit hic côté fiscalité. Désolé ! Le compte-titres n'est pas vraiment le roi de la déduction fiscale. En effet, vos plus-values sont soumises au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %. Cela peut réduire le rendement net de votre placement.
Les comportements à adopter quand on investit en Bourse avec de petits montants
On vous donne un secret de l’investissement en Bourse à la manière de maître Yoda : « Réussir en Bourse, vous voulez ; régularité et patience, vous devez avoir. »
La régularité
Elle se traduit par une stratégie qui consiste à investir régulièrement avec peu d’argent. Le principe est simple : vous alimentez chaque mois votre assurance-vie avec la même somme. Cela vous évite également de vous soucier du meilleur moment pour investir.
La patience
Les actions en Bourse ont tendance à être plus performantes sur le long terme. Autrement dit, si vous voulez un meilleur rendement, vous devez attendre plusieurs années. C’est pour cela d’ailleurs qu’on vous conseille de ne pas investir de l’argent dont vous pourriez avoir besoin dans un futur proche.
Le calme
La valeur d’une action d’entreprise baisse et monte constamment : c’est ce qu'on appelle la fluctuation. C'est une caractéristique inhérente aux valeurs en Bourse. Donc, pas la peine de frôler la crise cardiaque à chaque baisse. Vous finirez par bénéficier d’une plus-value sur le long terme. La base, c’est de choisir les actions de sociétés solides.
Voici un tuyau pour répondre à la question quelles actions acheter.
Investir jeune
Investir quand on est encore jeune est un grand avantage en Bourse. Vous pouvez investir petit à petit sur le long terme, tel un oiseau qui fait son nid. Vous finirez par atteindre vos objectifs d’investissement : retraite dorée, acquisition d’un bateau, soutien financier à vos enfants…
Vous êtes encore étudiant et vous vous intéressez à l’investissement ? Jetez un œil sur notre guide investir quand on est étudiant.
FAQ : Comment investir en Bourse avec un petit budget ?
Combien dois-je investir en Bourse ?
Avec une centaine d’euros, vous pouvez déjà acheter deux ou trois actions. Mais n’oubliez pas de gérer intelligemment votre argent. Vous ne devez pas privilégier l’investissement au détriment de votre qualité de vie. C’est-à-dire que vous ne devez pas investir l’argent destiné à vous nourrir, par exemple.
Quel support choisir pour placer mon argent en Bourse ?
Nous vous conseillons les fonds d’investissement (OPCVM) et les ETF. Avec ces derniers, vous évitez de mettre tous vos œufs dans le même panier. La diversification des actions détenues permet de réduire le risque.
Quelle enveloppe fiscale choisir pour investir avec un petit budget ?
L’assurance-vie vous permet d’investir avec seulement 300 €. Avec Mon Petit Placement, vous pouvez viser des rendements élevés tout en bénéficiant de l’avantage fiscal de l’assurance-vie.
Quelle stratégie adopter pour investir en Bourse avec un petit budget ?
Investissez de petites sommes au fil de l’eau (mensuellement, trimestriellement… selon votre budget). Vous savez qu’avec notre assurance-vie, vous pouvez faire vos versements comme bon vous semble.
