À quel rendement s’attendre pour le fonds euros en 2025 ?

Le fonds euros de l’assurance-vie continue de plaire aux Français, notamment pour sa garantie en capital et son rendement relativement stable. En 2024, les premières estimations annoncent un rendement moyen de 2,5 % pour le fonds euros de l’assurance-vie.

Certains fonds se sont néanmoins démarqués, à l’image du Plan B de Mon Petit Placement, qui a affiché un rendement de 3,6 %, bien au-dessus de la moyenne nationale. Cela étant, que peut-on espérer pour 2025 ? Selon les experts, la tendance pourrait rester stable, voire légèrement haussière.

Découvrez, à travers notre article, ce que les rendements 2025 des fonds euros de l’assurance-vie pourraient vous réserver, quels sont les fonds euros les plus prometteurs et comment intégrer ces placements dans une stratégie d’épargne équilibrée.

Rappel : qu’est-ce que le fonds euros de l’assurance-vie ?

Le fonds euros est un support d’investissement sécurisé proposé dans les contrats d’assurance-vie. Il s’agit d’un placement où votre capital est garanti par votre assureur. En d’autres termes, en investissant votre argent sur le fonds euros, vous ne pouvez pas perdre votre capital, même si les marchés financiers évoluent mal.

En parallèle, chaque année, votre assureur ajoute des intérêts à votre épargne. C’est ce que l’on appelle le rendement. Le rendement du fonds euros évolue chaque année, selon plusieurs éléments :

• D’abord, votre assureur. Chaque compagnie d’assurance gère son fonds euros différemment. Certaines investissent prudemment, d’autres prennent un peu plus de risques pour essayer d’offrir des rendements légèrement supérieurs.
• Votre contrat. Tous les contrats d’assurance-vie ne sont pas identiques. Certains incluent des fonds euros dits « classiques », tandis que d’autres proposent des fonds euros dynamiques, qui investissent une petite partie dans des actifs plus risqués pour essayer de booster le rendement.
• L’économie et les taux d’intérêts fixés par les banques centrales. Les assureurs placent une grande partie de l’argent des fonds euros dans des obligations d’État (comme des emprunts faits par les gouvernements). Ces obligations rapportent des intérêts, et c’est en partie grâce à ça que l’assureur peut vous verser un rendement. Or, quand les taux d’intérêt sont très bas, ces obligations rapportent moins d’argent. Résultat, le rendement des fonds euros baisse aussi.
• Les frais du contrat. Les frais de gestion appliqués par l’assureur sont déduits du rendement. Moins il y a de frais, plus vous récupérez d’intérêts.

Fonds euros : quelles sont les tendances en matière de rendement pour 2025 ?

D’une manière générale, le rendement moyen des fonds euros de l’assurance-vie a tendance à diminuer depuis 2020, comme vous pouvez le voir sur le tableau suivant (source : Tous Sur Mes Finances).

Les rendements des fonds en euros pour l’année 2024 sont en cours de publication par les assureurs. Selon les premières données disponibles, le rendement moyen des fonds en euros devrait se situer autour de 2,5 %, légèrement inférieur aux 2,6 % observés en 2023.

Pour 2025, les experts prévoient une légère augmentation des résultats, avec des rendements moyens potentiels atteignant 2,60 %, en raison d’une possible remontée des taux directeurs par la Banque centrale. Certains estiment même que les nouveaux fonds euros pourraient offrir des rendements bruts compris entre 3 et 4,5 %.

Attention, toutefois, ces chiffres sont à analyser avec précautions. Il ne s’agit que de prévisions. Rien n’est figé, et ce n’est en aucun cas une promesse. Les performances réelles des fonds euros de 2025 ne seront confirmées qu’au début de l’année 2026, une fois que les assureurs auront publié leurs résultats.

L’assurance-vie de Mon Petit Placement : un rendement de 3,6 % sur le fonds euros avec Plan B

Le fonds euros Plan B de Mon Petit Placement a affiché un rendement de 3,6 % en 2024*, ce qui est bien supérieur à la moyenne nationale estimée autour de 2,5 % pour la même année (et légèrement inférieure à 2,6 % en 2023).

Notre fonds euros performe mieux que beaucoup d’autres contrats pour plusieurs raisons :

• 17 % des actifs du fonds sont investis dans des biens immobiliers. Ces investissements génèrent des revenus stables grâce aux loyers perçus, ce qui renforce le rendement global.
• Une grande partie des investissements (59 %) est orientée vers des obligations respectant des critères environnementaux, sociaux ou liés aux objectifs de développement durable.
• Ce fonds est géré par un assureur reconnu, spécialisé dans des placements sécurisés et performants : La France Mutualiste.

Autre avantage de ce contrat :

• Vous récupérez toujours 100 % de vos versements, quel que soit le contexte économique**.
• Les intérêts gagnés chaque année sont définitivement acquis et ne peuvent pas être perdus.
• Contrairement aux marchés boursiers, ce fonds offre un revenu stable.

*Le rendement de Plan B est exprimé net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux et fiscaux. Ce rendement est donné à titre indicatif et ne garantit pas le taux futur du fonds euros du contrat Mon Placement Vie.

**Les fonds en euros affichent une garantie en capital. Autrement dit, on ne peut pas perdre sa mise initiale hors frais de gestion inhérents à cette typologie de contrat.

Quid du taux de rémunération du Livret A pour 2025 en comparaison avec Plan B ?

À compter du 1er février 2025, le taux d’intérêt annuel du Livret A est fixé à 2,4 %, net d’impôts et de prélèvements sociaux. Le fonds euros Plan B, avec un rendement de 3,6 % en 2024 (net de frais de gestion, mais brut de fiscalité), peut potentiellement offrir un revenu plus intéressant que le Livret A. Cependant, les prélèvements sociaux (17,2 %) et l’éventuelle flat tax (12,8 % sur les gains lors d’un retrait) doivent être pris en compte***.

La bonne nouvelle, c’est que les deux placements peuvent tout à fait cohabiter efficacement. Il n’est pas nécessaire d’opposer le Livret A et le fonds euros Plan B puisqu’ils répondent à des objectifs d’épargne complémentaires.

Le Livret A, malgré son rendement potentiellement moins élevé que Plan B, peut vous permettre de constituer une épargne de précaution. Le contrat est idéal pour une épargne disponible immédiatement, sans fiscalité, et utilisable à tout moment.

En parallèle, le fonds euros Plan B garantit votre capital tout en offrant un rendement potentiellement supérieur sur le long terme. Le contrat est particulièrement adapté si vous cherchez à sécuriser votre épargne tout en la faisant fructifier.

***Le rendement de Plan B est exprimé net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux et fiscaux. Le rendement de Plan B est de 3,06 % net de frais de gestion et de prélèvements sociaux. Le rendement du livret A correspond à son taux moyen annuel. Ces rendements sont donnés à titre indicatif et ne garantissent pas le taux futur du fonds euros du contrat Mon Placement Vie.

Rendement 2025 du fonds euros de l’assurance-vie : tout ce que vous devez savoir

Pourquoi les rendements des fonds euros varient-ils d’un assureur à l’autre ?

Les rendements dépendent des choix d’investissement de chaque assureur. Certains privilégient les obligations d’État (moins risquées, mais avec des rendements faibles), tandis que d’autres diversifient davantage avec des placements comme l’immobilier ou des obligations d’entreprises. Les frais de gestion appliqués au fonds influencent également directement le rendement final.

Les fonds euros sont-ils encore intéressants par rapport à d’autres placements ?

Oui, car ils offrent deux avantages uniques : la garantie du capital et l’absence de plafond. Contrairement aux livrets d’épargne réglementés comme le Livret A, qui sont plafonnés, ou aux unités de compte, qui comportent un risque de perte, les fonds euros permettent de sécuriser votre épargne tout en la faisant fructifier. Ce sont donc de bons compléments à ces autres investissements.

Est-il possible de perdre de l’argent avec un fonds euros ?

Non, en principe, car le capital investi est garanti. Même si les rendements baissent dans un contexte de taux faibles, vous récupérerez au minimum la totalité des sommes que vous avez versées. Cependant, quelques exceptions doivent être prises en compte :

• Les frais de gestion, qui peuvent réduire légèrement la performance de votre contrat.
• La faillite de l’assureur. Ce risque est rare, mais il existe. Cela étant, en cas de défaillance de votre assureur, le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) intervient pour protéger votre épargne, jusqu’à un montant de 70 000 € par assuré et par compagnie.