Combien rapporte une assurance-vie ?

Tu veux sécuriser ton avenir financier et tu te demandes combien rapporte l'assurance-vie ? Découvre avec nous l’assurance-vie et ses multiples atouts !

L’assurance-vie est le moyen par excellence pour placer ton argent. Grâce à elle, tes économies produisent des intérêts (gains), le tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Voyons ensemble combien elle peut te rapporter, et pourquoi elle mérite sa place dans ton portefeuille d’investissement.

Les avantages de l’assurance-vie

Avant de parler en détail des gains obtenus de l’assurance-vie, rappelons pourquoi constitue-t-elle l’investissement préféré des Français.

Une enveloppe d’investissement souple

Tu te demandes à quoi sert l’assurance-vie ? La réponse est simple : mettre des sous de côté et les faire fructifier. Son fonctionnement la rend spéciale.

L’assurance-vie s’adapte à tes projets et à ta situation :

• Tu souhaites te constituer un capital.
• Tu veux que ton argent t’aide à gagner des revenus supplémentaires.
• Tu préfères épargner régulièrement pour te constituer un capital bien juteux dans le futur !

Peu importe ton objectif, tu choisis le contrat qui te convient avec la liberté de déterminer le capital investi, le montant des versements, les conditions de rentabilité et le taux de rendement.

Envie de te faire accompagner ? En t’inscrivant sur notre plateforme, un expert en investissement te prend sous son aile et t’accompagne dans toutes les démarches.

Un contrat flexible

Tu peux investir dans une assurance-vie à partir de 300 euros. Par la suite, tu as la possibilité de faire des versements selon tes moyens. Mieux encore, tu peux contracter un rachat partiel ou total à tout moment, une aide appréciable en cas d’imprévu ou de besoin urgent de liquidités.

L’assurance-vie peut prendre plusieurs formes pour répondre à tes objectifs :

• matelas de sécurité ;
• produit d’investissement ;
• outil pour transmettre ton patrimoine ;
• moyen pour te constituer un capital conséquent (retraite, achat d’une maison…).

Tu as planifié tes projets dans le temps : une voiture dans 3 ans, une maison après 8 ans, études supérieures pour les enfants…  Pour y parvenir, nous te proposons chez Mon Petit Placement un large choix de portefeuilles avec des niveaux de rendement et de risques différents.

Une fiscalité intéressante

Avec l’assurance-vie, plus le temps passe, moins tes gains sont taxés. Eh oui ! Les intérêts bénéficient d’un abattement de 4 600 euros par an (si tu es célibataire) ou de 9 200 euros (si tu es marié) ! En gros, ces sommes sont déduites de tes gains et l’impôt est calculé uniquement sur le reste.

Toutefois, pour profiter de cet avantage, tu dois conserver ton contrat pendant 8 ans minimum.

Psssst. Un petit tour sur la fiscalité de l’assurance-vie te donnera plus de détails.

Un taux de rendement élevé

Avec une assurance-vie, tu as l’opportunité de gagner encore plus d’argent. Son taux de rendement peut être supérieur à ceux du PEL, du livret A et du livret jeune.

Tu veux sécuriser ton capital ? Mon Petit Placement te propose un Plan B pour te faire profiter d’un taux de rendement stable et intéressant. Celui-ci était de 3,7% en 2023 !

Un excellent moyen d’offrir un capital conséquent à tes proches

Tu aimerais assurer l’avenir financier de tes proches ? Place tes sous dans une assurance-vie. Après ton décès, ton héritier désigné (que l’on appelle un bénéficiaire) pourrait percevoir jusqu’à 152 000 euros sans payer un euro au fisc ! Seul le surplus sera imposable.

Prenons l'exemple de Nathalie, 59 ans, qui n'a pas d'enfant. À son décès, elle souhaite transmettre son argent à ses 2 neveux. Dans le premier cas, elle a son argent déposé sur son compte courant. Dans le deuxième cas, son argent est sur assurance-vie

• Dans le cas sans assurance-vie, les droits de successions payés ont été de 127 618€ !
• Dans le cas avec assurance-vie, les droits de successions payés ont été de 17 500€ ! Soit une économie sur les droits de succession de 110 118€.

Ce que rapporte l’assurance-vie dépend du fonds d’investissement choisi

Pour que ton épargne produise des gains, il faut bien l’investir. Pour déterminer ce que peut te rapporter ton assurance-vie, il faut comprendre sur quel fonds le placer.

Si tu as bien lu notre article assurance-vie expliquée simplement, tu sauras faire la différence entre fonds en euros et unités de compte.

Maintenant que tu as compris les bases, nous allons aborder les rendements de l’assurance-vie en 2024.

Rendements de l’assurance-vie en fonds en euros

La performance d’une assurance-vie dépend des actifs financiers qui composent ton portefeuille. Lorsque tu choisis un fonds en euros, tes sous sont investis majoritairement dans des obligations, avec une partie restante dans des actifs à faible risque.

Ainsi, avec notre plan B, composé exclusivement de fonds en euros, l’assurance-vie a rapporté, en 2023, un rendement de 3,7 % par an. Dans l’hypothèse d’un taux similaire sur les prochaines années, voilà ce que cela donnerait :

Attention, ceci est une hypothèse : les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Ne te laisse pas berner par le nom. « Fonds en euros » ne signifie pas que ton placement a un rapport avec l’évolution de la valeur de l’euro. Il sous-entend que la valeur des actifs financiers de ton contrat est exprimée en euros.

Maintenant, il est temps de relire l’article sur les fonds euros en assurance-vie pour approfondir tes connaissances.

Rendements de l’assurance-vie en unités de compte

L’assurance-vie en unité de compte est la crème de la crème. Elle peut te rapporter gros, bien qu’il soit difficile de savoir à l’avance le montant des gains engendrés. En effet, elle est investie sur des fonds d’investissement (OPCVM) soumis à la volatilité et à l’incertitude des résultats financiers. Il y a donc un risque de perte en capital !

Pour te donner une idée de ce que peut rapporter ton assurance-vie, voici un tableau indicatif des gains potentiels d’un portefeuille visant 12% de rendement :

Rappelle-toi ceci : avec l’assurance-vie en UC, les gains potentiels sont élevés, mais les risques sont également importants. Tu peux perdre une partie de ton capital à tout moment. Cependant, les actifs financiers ont tendance à être rentable sur le long terme.

Pssst. Un coup d’œil sur notre article OPCVM t’éclaircira un peu plus à ce sujet.

Conseils pour profiter de la performance de l’assurance-vie en fonction de ton âge

L’assurance-vie est un placement souple et flexible, adapté à tous les âges. Si tu investis jeune, le temps joue en ta faveur.

20 ans : l’âge idéal pour ouvrir une assurance-vie

Étudiant, demandeur d’emploi, jeune actif… Souscrire une assurance-vie dès que tu as un peu d’économies est avantageux. Notre contrat débute avec seulement 300 euros, alors qu’ailleurs, il te faut au moins 1000 euros.

Il n’y a aucun problème à investir ce montant symbolique au départ. Ton premier objectif est de figer la date d’ouverture du contrat afin de démarrer le compteur d’années. Ainsi, tu pourras profiter des avantages fiscaux de ton assurance-vie après huit ans. Tu suis ?

Au fil du temps, tu as la possibilité d’augmenter progressivement ton capital avec des petites sommes comme 50 euros par mois. Lorsque tu auras un emploi plus stable en CDI, tu pourras faire des versements plus importants.

Pas de panique ! Ton argent n’est pas bloqué. Tu peux le retirer à tout moment pour financer une formation, pour aller étudier à l’étranger ou pour acheter un vélo électrique. C’est cool, non ?

30 ans : l’âge conseillé pour les placements stratégiques

À 30 ans, tes revenus augmentent et te donnent la liberté d’épargner davantage.

Commence à investir dans des unités de compte dynamiques. Le risque est présent, mais le rendement élevé et la valorisation à long terme sont potentiellement améliorés.

Pour diversifier ton placement, ouvre plusieurs portefeuilles de compositions différentes. Tu connais la meilleure ? Il est possible et tout à fait légal d’avoir plusieurs assurances-vie !

40 ans : Le moment parfait pour profiter de l’effet boule de neige

L’effet boule de neige signifie que ton capital produit des intérêts, qui à leur tour produisent des intérêts.

Voici un exemple sympa pour illustrer tout ça.

Imagine que tu investis 5000 euros avec un taux d’intérêt annuel de 8 % :

• Année 1 : Tu places 5000 euros avec un taux d’intérêt annuel de 8 %, tu gagnes 400 euros.
• Année 2 : Ton capital est de 5 400 euros et produit 432 euros d’intérêt.
• Année 3 : Tu démarres avec 5 832 euros, et ainsi de suite.

À cet âge, tu peux te permettre de prendre quelques risques en investissant une somme importante dans des placements à rendement élevé, surtout si tu es déjà propriétaire et que tu ne paies plus de loyer ! Mais il faut bien sûr que tu sois en accord avec ça, ne le fais pas si c’est les émotions de hausse et baisse des marchés pourraient t’affecter !

50 ans : Il est temps de rééquilibrer ton patrimoine

À 50 ans, si tu as commencé ton investissement 30 ans plus tôt, tu n’as plus besoin de prendre des risques. Le moment est propice pour sécuriser tes placements. Par ailleurs, tu as le droit de prélever des sommes sur ton contrat et de profiter des avantages fiscaux.

Si tu n’as pas souscrit une assurance-vie auparavant, il n’est pas trop tard pour le faire. Tu as encore une dizaine d’années pour préparer ta retraite. Tu peux même y placer des sommes investies ailleurs pour préparer la transmission de ton patrimoine à tes héritiers !

60 ans : Préparer sa retraite et optimiser la transmission

À 60 ans, l'approche de la retraite devient une priorité. C'est le moment de sécuriser ton capital tout en continuant à le faire fructifier de manière prudente. Les unités de compte à risque sont progressivement remplacées par des placements plus sécurisés, comme les fonds en euros. L'objectif est de préserver ton capital tout en bénéficiant d'une rente potentielle.

Tu peux également envisager d'utiliser ton assurance-vie pour optimiser la transmission de ton patrimoine. En effet, les abattements fiscaux sur les droits de succession sont très avantageux et il faut les faire avant 70 ans pour en profiter pleinement. C'est donc le bon moment pour planifier la répartition de tes actifs entre tes bénéficiaires.

Pssst. Lis notre article sur les abattements en assurance-vie pour en savoir plus.

70 ans : Maximiser les avantages fiscaux et préparer les retraits

À 70 ans, tu es probablement déjà à la retraite ou tu t'apprêtes à l'être. Ton assurance-vie devient alors un outil essentiel pour compléter tes revenus. Tu peux commencer à programmer des rachats réguliers pour financer tes dépenses courantes, tout en continuant à bénéficier de l'effet boule de neige sur le capital restant.

Attention, après 70 ans, les avantages fiscaux sur les versements diminuent. Cependant, les gains réalisés avant cet âge restent exonérés, dans la limite des abattements. Pense à bien planifier tes retraits pour profiter au maximum de ces avantages.

Pssst. Lis notre article sur les droits de succession après 70 ans pour en savoir plus.

80 ans : Une gestion patrimoniale sécurisée et une transmission sereine

À 80 ans, la priorité est de sécuriser totalement ton patrimoine. Les investissements risqués sont désormais à éviter, sauf si tu as une tolérance exceptionnelle au risque. Le fonds en euros devient alors la meilleure option pour garantir la stabilité de tes placements.

C'est aussi le moment de finaliser la transmission de ton patrimoine. Assure-toi que les bénéficiaires de ton contrat d'assurance-vie soient bien désignés et que toutes les dispositions nécessaires soient prises pour faciliter cette transition. L'assurance-vie permet de léguer des sommes importantes en bénéficiant de conditions fiscales avantageuses, même à un âge avancé.

En résumé, quel que soit ton âge, l'assurance-vie reste un placement versatile et adapté. Elle te permet de préparer sereinement l'avenir, de bénéficier d'avantages fiscaux tout en adaptant tes investissements à chaque étape de ta vie. Alors, qu'attends-tu pour en profiter ?