Les fonds en euros vont-ils remonter ?

Les fonds euros sont considérés comme étant l’un des placements préférés des Français pour leur sécurité. Néanmoins, ils ont vu leurs rendements diminuer au fil des années.

Mais qu’en est-il aujourd’hui et pour les années à venir ? Quel est l’avenir du fonds euros ? Va-t-il remonter ? Réponses à travers notre article.

Le fonds euros : le support sécurisé de l’assurance-vie

Le fonds euros est considéré comme le support sécurisé de l’assurance-vie. L’argent que vous y placez ne peut pas diminuer. Même si les marchés financiers baissent, vous ne perdez pas votre mise de départ.

En effet, avec le fonds euros, votre argent est principalement placé dans des obligations (des sortes de prêts à des États ou des entreprises réputées fiables). Ces placements sont moins risqués que d’investir directement en actions, par exemple.

Par ailleurs, les gains que vous obtenez (appelés « intérêts ») sont définitivement ajoutés à votre épargne. Ils ne peuvent pas être repris l’année suivante, même en cas de mauvaise performance.

Cela étant, les rendements (les gains annuels) du fonds euros sont aujourd’hui assez faibles, souvent autour de 2 à 3 % brut par an. Ce support est sécurisé, mais il ne protège pas complètement contre l’inflation qui peut réduire la valeur réelle de vos économies.

Les fonds en euros vont-ils encore évoluer ?

Le rendement du fonds euros de 2000 à 2023

Les fonds euros ont perdu de leur attractivité au fil des années, comme le montre le tableau ci-dessous (source : Tout Sur Mes Finances). Cela est notamment lié à la baisse des taux d’intérêt imposée par les banques centrales, qui a réduit les performances des obligations, qui sont les principaux actifs des fonds euros.

En 2000, les fonds euros affichaient un rendement moyen élevé de 5,3 %. Depuis, on observe une diminution progressive chaque année, avec un passage en dessous de 2 % en 2020.

Le rendement était au plus bas en 2021 (1,3 %). Depuis 2022, l’on peut noter une légère hausse, notamment grâce à la remontée des taux directeurs, mais on reste loin des rendements d’avant 2008. Pour 2024, le rendement moyen devrait être stable autour de 2,5 %, mais pour 2025, les prévisions ne sont pas meilleures.

Pourquoi les fonds euros ne vont pas forcément remonter ?

En 2025, les experts annoncent des rendements des fonds euros aux alentours de 2,60 %, soit pas beaucoup plus que ce qui a été fait en 2024 (une moyenne de 2,5 %).

En effet, les fonds euros investissent une grande partie de leur argent dans des obligations. Si les taux directeurs baissent, les nouvelles obligations émises après 2025 offriront des rendements moins intéressants.

Or, les perspectives 2025 annoncent que la BCE devrait poursuivre son cycle de baisse des taux directeurs. Ces perspectives annoncent même un taux directeur de 1,9 % fin 2025. Autrement dit, les rendements des fonds euros resteront globalement faibles. Ils auront du mal à dépasser 3 % nets sur le long terme.

Plan B : le fonds euros qui fait mieux que la moyenne du marché

Avec Plan B, votre capital est garanti

Plan B est un portefeuille d’investissement composé uniquement d’un fonds euros, ce qui en fait un support à la fois sécurisé et productif :

• Votre capital est garanti, ce qui signifie que vous ne pouvez pas perdre l’argent que vous investissez (hors frais de gestion)*.
• Malgré cette sécurité, le fonds euros de Plan B offre des rendements stables chaque année, supérieurs à ceux de certains placements comme le Livret A.

En effet, le rendement de plan B était de 3,6 % en 2024**, soit bien plus que la moyenne nationale affichée à 2,5 %. En parallèle, sur la même période, le Livret A affichait un rendement de 3 % (mais ce dernier est exonéré de prélèvements sociaux et fiscaux).

*Les fonds en euros affichent une garantie en capital. Autrement dit, on ne peut pas perdre sa mise initiale hors frais de gestion inhérents à cette typologie de contrat.

**Le rendement de Plan B est exprimé net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux et fiscaux. Ce rendement est donné à titre indicatif et ne garantit pas le taux futur du fonds euros du contrat Mon Placement Vie.

Comment Plan B peut atteindre 3,6 % de rendement ?

La répartition des investissements dans le fonds euros utilisé par Plan B est sans doute ce qui lui permet d’atteindre 3,6 % de rendement en 2024. Le fonds investit à hauteur de 17 % dans l’immobilier. Les investissements dans des bureaux, commerces ou logements génèrent des loyers réguliers.

En parallèle, les fonds euros intègrent des critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) dans leurs investissements. 59 % des investissements du fonds euros de Plan B sont faits dans des projets verts, sociaux et durables.

Les autres avantages de Plan B, l’assurance-vie en fonds euros de Mon Petit Placement

Outre son rendement, Plan B présente d’autres avantages :

• Vous pouvez effectuer des retraits quand vous le souhaitez, sans pénalité.
• Contrairement à d’autres placements (comme le Plan Épargne Retraite), vous n’êtes pas bloqué jusqu’à un âge donné.
• Après 8 ans, vous profitez d’abattements fiscaux sur les gains (4 600 € par an pour une personne seule, 9 200 € pour un couple).
• Si vous retirez votre capital avant 8 ans, vous êtes soumis à la flat tax (30 %), mais uniquement sur les gains, pas sur le capital.
• Vous pouvez ouvrir un contrat à partir de 300 €.
• En cas de décès, l’assurance-vie permet de transmettre votre capital avec une fiscalité très avantageuse pour vos bénéficiaires. Avant 70 ans, chaque bénéficiaire profite d’un abattement de 152 500 € sur le capital transmis. Après 70 ans, un abattement global de 30 500 € s’applique (tout contrat d’assurance-vie confondu).

Enfin, notez que Plan B repose sur un fonds euros géré par La France Mutualiste, une compagnie d’assurance réputée, spécialisée dans les produits d’épargne et d’assurance-vie, en partenariat avec Mon Petit Placement.

Les fonds euros vont-ils remonter : tout ce que vous devez savoir

Est-ce que tous les fonds euros ont les mêmes perspectives de rendement ?

Non. Certains fonds euros dits « boostés » ou « nouvelle génération » incluent une part d’investissement dans des actifs plus dynamiques, comme l’immobilier ou les actions. Ces fonds peuvent offrir de meilleurs rendements que les fonds euros traditionnels.

L’assurance-vie est-elle un placement sûr ?

Oui, l’assurance-vie peut être considérée comme un placement sûr, mais cela dépend des supports sur lesquels vous investissez. Avec un fonds euros, le capital investi est garanti. Vous ne pouvez pas perdre votre mise de départ, même en cas de fluctuations des marchés. En revanche, avec les unités de compte (UC), le capital n’est pas garanti.