Simulez votre épargne avec le simulateur d’assurance-vie de Mon Petit Placement

Pour épargner efficacement et optimiser vos investissements, rien de mieux que d’utiliser un simulateur d’assurance-vie.

Chez Mon Petit Placement, notre outil à la fois simple d’utilisation et pratique, vous permet d’y voir plus clair. En quelques clics, vous pouvez estimer l’évolution de votre épargne, tester différents scénarios et visualiser vos gains nets de frais et d’impôts.

Découvrez comment réaliser cette simulation pour prendre les meilleures décisions pour vos finances.

Pourquoi avoir recours à un simulateur d’assurance-vie ?

Avant d’ouvrir un contrat d’assurance-vie, pensez à utiliser un simulateur pour mieux visualiser comment votre argent pourrait évoluer et estimer sa rentabilité potentielle. Ce simulateur vous permettra, finalement, de réaliser plusieurs tests :

• Vous pouvez essayer différents montants d’investissement pour voir l’impact sur la valorisation. Autrement dit, vous pouvez utiliser un simulateur pour voir combien d’argent vous pourriez accumuler à terme, en fonction de la somme que vous placez et du temps pendant lequel vous laissez cet argent sur votre contrat.
• Vous pouvez modifier la durée du placement pour mieux apprécier l’effet des intérêts composés. Pour rappel, les intérêts composés correspondent aux gains générés par votre contrat qui rapportent eux-mêmes des intérêts au fil du temps.
• Vous pouvez comparer les performances (rendements) des supports (fonds en euros et unités de compte).

Utiliser un simulateur d’assurance-vie est également idéal pour comprendre l’impact des frais du contrat. Les simulateurs incluent souvent les frais de gestion, d’entrée et d’autres coûts qui peuvent affecter vos rendements. Cela vous donne une idée réaliste de ce que vous toucherez réellement après déduction de ces frais.

Globalement, cet outil vous permettra de réaliser des comparaisons et de choisir un contrat adapté à votre profil. Certes, cette étape n’est pas obligatoire, mais fortement recommandée, notamment pour éviter de vous engager dans un contrat qui ne correspond pas à vos attentes.

Comment utiliser le simulateur d’assurance-vie de Mon Petit Placement ?

Pour simuler votre épargne, vous pouvez utiliser le simulateur d’assurance-vie de Mon Petit Placement. Voici quelles sont les étapes à suivre pour obtenir votre résultat.

1. Entrez le montant initial de votre placement

Renseignez le montant de votre versement initial, soit le montant que vous souhaitez investir dès le départ.

En moyenne, chez Mon Petit Placement, les versements initiaux débutent à partir de 4 000 €, mais vous pouvez commencer par un montant plus faible (300 €) ou plus important selon vos moyens. Dans tous les cas, la consigne reste la même : commencez par un montant qui ne met pas en péril votre budget quotidien.

2. Ajoutez vos versements mensuels

Ajoutez vos versements mensuels. Rien n’est obligatoire, mais pour constituer votre épargne, vous pourrez, en plus de votre versement initial, réaliser des versements mensuels réguliers d’un montant qui vous convient. Choisissez un montant confortable pour vous, qui ne nuit pas à vos autres projets financiers.

3. Complétez votre profil de rendement et de risque

Choisissez votre profil de rendement et de risque. Le profil de rendement et de risque correspond au type de placement que vous choisissez. Chaque profil a une combinaison différente de rendement potentiel (combien vous pouvez espérer gagner) et de risque (la probabilité de perdre de l’argent à court terme).

Sur le simulateur d’assurance-vie de Mon Petit Placement, vous avez trois options :

• Petit rendement et petit risque. Une option sécurisée pour limiter les fluctuations. Elle est idéale si vous préférez la stabilité.
• Moyen rendement et moyen risque. Un compromis entre prudence et performance. Cette option peut être adaptée si vous voulez un peu plus de rendement tout en restant modéré sur les risques.
• Grand rendement et grand risque. Ce profil vise un rendement élevé, mais implique des fluctuations importantes. Il est parfait si vous êtes à l’aise avec les risques à court terme pour maximiser vos gains à long terme.

Notez que vous pouvez sélectionner un seul profil ou plusieurs profils à la fois pour diversifier vos placements. Par exemple, choisir un mélange entre « Moyen » et « Grand » rendement et risque pour répartir votre argent et équilibrer le risque.

4. Définissez votre horizon de placement

Définissez ensuite votre horizon de placement. La durée de placement (ou horizon) correspond à la durée pendant laquelle vous envisagez de garder cet argent investi. Plus l’horizon est long, plus l’effet des intérêts composés joue en votre faveur.

5. Interprétez les résultats

Les résultats que vous voyez sur le simulateur vous permettent de mieux comprendre à quoi vous attendre en matière de rendement et de risque, et cela peut guider votre choix entre les portefeuilles Intrépide, Ambitieux ou Plan B.

Le portefeuille Intrépide est constitué principalement d’investissements avec un potentiel de rendement élevé. Il peut vous être adapté si vous êtes prêt à accepter des fluctuations importantes de la valeur de votre épargne à court terme pour viser des gains élevés sur le long terme.

Le portefeuille Ambitieux propose un meilleur équilibre entre actions et actifs plus stables. Vous profitez d’une performance intéressante tout en limitant les variations importantes. Il est fait pour les investisseurs qui cherchent un compromis entre croissance et stabilité.

Le portefeuille Plan B privilégie des actifs sécurisés (grâce à un fonds en euros), avec des variations très limitées, mais un rendement modéré. Il peut vous convenir si vous avez un profil prudent et que vous prévoyez de retirer votre argent plus rapidement.

Simulation d’assurance-vie, frais et fiscalité applicable

La simulation d’assurance-vie fournie par Mon Petit Placement inclut tous les frais et impôts possibles. Vous obtenez ainsi une estimation réaliste et transparente de ce que vous pourriez gagner.

Contrairement à certaines simulations, celle-ci ne présente pas uniquement des chiffres bruts. Vous voyez directement ce que vous toucherez réellement, après déduction des frais et impôts.

Les frais inclus dans la simulation sont les suivants :

• Frais d’enveloppe assureur. Ce sont les frais liés au contrat d’assurance-vie lui-même. Ils couvrent la gestion et la structure juridique du contrat.
• Frais des sociétés de gestion. Ces frais sont prélevés par les gestionnaires des fonds dans lesquels vous investissez (actions, obligations, etc.). Ils rémunèrent leur expertise et leur travail de gestion.
• Frais Mon Petit Placement. Ce sont les frais spécifiques à nos services.
• Fiscalité applicable à la sortie. Les impôts que vous payez sur vos gains (intérêts, plus-values) lorsqu’il y a un retrait sont déjà pris en compte dans le calcul.

Concrètement, si votre simulation indique que vous aurez 31 989 € dans 8 ans, c’est le montant final net que vous toucherez, après avoir retiré :

• tous les frais (enveloppe, gestion, Mon Petit Placement) ;
• les impôts que vous devriez payer lors d’un retrait.