Comment défiscaliser grâce à son placement ?

Vous aussi, vous cherchez les meilleurs placements pour défiscaliser ? Alors, vous êtes au bon endroit. Dans cet article, découvrez les meilleurs placements pour optimiser votre fiscalité !

Qui n'aimerait pas payer moins d'impôts tout en faisant fructifier ses économies ? Eh bien, c'est possible grâce à des placements astucieux qui vous permettent de défiscaliser efficacement. Dans cet article, nous allons explorer ensemble les meilleures solutions pour alléger votre fardeau fiscal tout en préparant sereinement votre avenir financier.

Que vous soyez intéressé par le Plan Épargne Retraite (PER) pour vous garantir une retraite dorée, l'**assurance-vie** pour sa flexibilité et ses avantages successoraux, l'**immobilier locatif** avec la loi Pinel pour profiter d'une réduction d'impôt substantielle, ou encore le soutien aux PME françaises via les Fonds Communs de Placement dans l'Innovation (FCPI) et les Fonds d’Investissement de Proximité (FIP), il existe des solutions adaptées à chaque profil d'investisseur.

Nous allons vous expliquer en détail comment chacun de ces placements fonctionne, leurs avantages fiscaux, et comment ils peuvent vous aider à optimiser votre fiscalité tout en construisant un patrimoine solide.

Placement de défiscalisation n° 1 : Le Plan Épargne Retraite

Vous l’auriez deviné rien qu’à son nom : le Plan Épargne Retraite (PER) est un placement destiné à assurer votre retraite.

Le PER existe sous trois formes : le PERIN (PER individuel), le PERCOL (PER entreprise collective) et le PEROB (PER entreprise obligatoire).

Un petit tour sur le Plan Épargne Retraite vous donnera plus de détails sur les PER d’entreprise et le PER en général. Ce qui nous intéresse ici, c’est le PER individuel, car il est destiné à votre usage personnel.

L’objectif du PER

Mettre de côté une partie de votre argent afin de bâtir un joli capital pour vos vieux jours.

Votre placement se fait en deux temps :

• Le capital de départ : la somme initiale que vous placez à l’ouverture de votre contrat ;
• Les cotisations : les versements réguliers qui font croître votre pécule.

À 65 ans (plus ou moins…), c'est le jackpot : vous pouvez tout récupérer, y compris les intérêts ! Rappelez-vous que dans un placement, votre argent travaille pour vous, vous permettant de générer des gains supplémentaires.

Les personnes concernées par le PER

Le PER individuel est accessible à tous. Que vous soyez salarié, demandeur d’emploi, travailleur indépendant… vous pouvez ouvrir un PERIN si vous avez au moins 18 ans.

Vous voulez profiter d’une retraite dorée ? Commencez à investir une partie de vos économies dans un PER dès maintenant. Avec le temps, les versements et les intérêts accumulés se transformeront en une belle cagnotte.

Le fonctionnement d'un PER

À la retraite, vos revenus pourraient chuter de moitié. Posséder un Plan Épargne Retraite (PER) vous permet d'anticiper et d'assurer une tranquillité financière lorsque vous direz adieu au monde du travail.

L’argent accumulé grâce au PER peut être perçu de deux façons :

• En capital : une somme reçue en une seule fois. Cette option est idéale si vous avez un projet important à réaliser.
• En rente : des paiements réguliers (mensuels, trimestriels…). C’est un choix judicieux si vous souhaitez maintenir votre niveau de vie.

Les avantages d’un PER

Si le Plan Épargne Retraite (PER) figure dans cette liste, c'est parce qu’il offre des avantages fiscaux intéressants !

Les versements sur le PER sont déductibles de votre revenu imposable. Pour faire simple : si vous gagnez 50 000 euros par an et que vous versez 5 000 euros sur votre PER, vous pourrez déduire ces 5 000 euros de votre revenu et ainsi diminuer votre revenu imposable ! Plutôt cool, non ?

Et ce n'est pas tout ! Vous pouvez ouvrir un PER avec seulement quelques centaines d’euros. Vous pouvez ensuite faire des versements volontaires pendant toute la durée du placement. Il n’y a pas de limite, vous pouvez verser 100, 1 000, 10 000, voire 100 000 euros si cela vous chante.

Les inconvénients du PER

Votre PER reste bloqué jusqu’à votre retraite, donc pas moyen de retirer vos fonds sur un coup de tête. Mais il est souvent préférable de ne pas casser sa tirelire à la moindre occasion, n'est-ce pas ?

Cela dit, vous pouvez débloquer votre PER avant terme pour des situations beaucoup plus sérieuses : rupture de contrat de travail, achat d’une résidence principale ou encore invalidité.

Le PER est un investissement et comporte un risque de pertes en capital.

Placement de défiscalisation n° 2 : L’assurance-vie

L’assurance-vie, c'est le chouchou des Français en matière de placements. Fin février 2024, elle a atteint un record avec un encours de 1 947 milliards d’euros. Impressionnant, non ?

Avec l’assurance-vie, vous pouvez choisir le capital investi, le montant des versements, le niveau de risques que vous souhaitez prendre, et le taux de rendement que vous souhaitez viser.

Jetez un œil sur notre article l’assurance-vie expliquée simplement pour tout savoir sur ce placement incontournable.

L’objectif de l’assurance-vie

Prévoir les urgences financières, cotiser pour votre retraite, épargner pour un achat important, investir pour accroître vos revenus… Peu importe le projet qui se cache derrière votre assurance-vie, cette dernière vous aidera toujours à atteindre vos objectifs. C’est d'ailleurs pour cette raison qu’on l’appelle le couteau suisse des placements.

Chez Mon Petit Placement, vous pouvez trouver un contrat d’assurance-vie adapté à vos besoins :

• Vous souhaitez une épargne avec un capital garanti pour sécuriser votre économie ? Vous avez notre Plan B.
• Vous êtes prêt à prendre des risques pour booster vos gains ? Nous proposons différents portefeuilles avec des rendements potentiels intéressants !

Alors, n'hésitez pas à parcourir notre plateforme pour découvrir les meilleurs placements en assurance-vie.

Les personnes concernées par l’assurance-vie

Tout le monde peut souscrire à une assurance-vie : étudiants, apprentis, salariés, entrepreneurs, travailleurs indépendants, demandeurs d’emploi…

Chez Mon Petit Placement, investir n’est pas réservé uniquement aux plus riches. Avec nous, vous pouvez ouvrir un contrat d’assurance-vie avec seulement 300 euros. Nous mettons notre expertise à votre disposition pour vous aider à faire fructifier vos investissements.

Vous pouvez vous inscrire sur notre plateforme pour ne rien rater de nos conseils et pour vous faire accompagner par nos experts dans vos projets de placement !

L’assurance-vie est un mix parfait entre un placement et un investissement. Placement, parce que vous pouvez accéder à votre argent à tout moment. Investissement, car vos fonds peuvent produire des gains. Eh oui ! Votre argent est investi sur des produits financiers pour le faire fructifier.

Les avantages de l’assurance-vie

Grâce à l’assurance-vie, vous payez moins d’impôt sur le revenu sur les gains réalisés avec votre contrat. Elle vous permet de bénéficier d’un abattement de 4 600 euros (si vous êtes célibataire) ou de 9 200 euros (si vous êtes marié). En d'autres termes, ces sommes sont déduites de vos gains imposables, et l’impôt sur le revenu est calculé uniquement sur le reste.

En plus de cela, l’assurance-vie offre des avantages successoraux considérables. Vous choisissez librement les bénéficiaires à votre décès et pouvez leur transmettre jusqu’à 152 500 euros chacun sans payer de frais de succession ! Dans une succession classique, vous pourriez payer jusqu’à 60 % de taxes…

Psssst. On vous invite à lire l’article sur la fiscalité de l’assurance-vie pour approfondir vos connaissances.

Les inconvénients de l’assurance-vie

Il faut attendre 8 ans pour profiter de la déduction d’impôt. Si vous êtes un peu impatient, 8 ans peuvent sembler une éternité. Mais l’intérêt de l’épargne, c’est justement de profiter du temps pour cumuler les intérêts et faire fructifier le capital au fil des versements.

L’assurance-vie en unités de compte comporte toutefois un risque de pertes en capital.

Placement de défiscalisation n° 3 : l’immobilier locatif

Attachez votre ceinture, nous laissons derrière nous le monde de l’épargne.

Avant d’aller plus loin, cet article intitulé « Comment investir dans immobilier » vous éclaire sur les différentes solutions d’investissement. Ce qui nous intéresse ici, c’est la partie défiscalisation !

Attention, comme tout investissement, l’immobilier comporte un risque de pertes en capital.

Bénéficier d’une réduction fiscale avec le dispositif Pinel

La loi Pinel est un dispositif de défiscalisation immobilière qui s’applique aux investissements réalisés depuis le 1er septembre 2014 jusqu’au 31 décembre 2024. Il existe plusieurs types de Pinel, ici nous allons vous parler du dispositif Pinel +.

Si vous achetez un logement neuf et que vous le proposez à la location, vous pouvez bénéficier d’une réduction de l’impôt sur le revenu (IR) pouvant aller jusqu’à 21 % de la valeur du bien.

Voici un exemple pour vous aider à comprendre :

• Vous achetez un appartement à 300 000 euros ;
• Vous le mettez en location pendant 12 ans ;
• Vous pouvez économiser jusqu’à 63 000 euros d’IR (21 % x 300 000 euros) pendant ces 12 années.

Ici, on parle de réduction d’impôt, ce qui signifie que c’est le montant de votre impôt qui est réduit, et non pas le montant de vos revenus imposables. Pour en bénéficier, vous devez respecter certains critères :

• Vous achetez un bien neuf ou vendu en état futur d’achèvement (VEFA) ;
• Vous louez le bien non meublé et à titre de résidence principale pour les locataires ;
• La location doit durer 6 ans (12 % de déduction d’impôt), 9 ans (18 %) ou 12 ans (21 %) ;
• Le bien doit se situer à Paris, dans ses proches banlieues, dans la banlieue parisienne ou dans les métropoles très peuplées (Lyon, Toulouse, Bordeaux…), ou dans les villes de plus de 250 000 habitants.

Il existe d’autres critères que vous pourrez retrouver ici

Le ticket d’entrée pour la loi Pinel est très important puisqu’il est rare de trouver des logements à moins de 100 000 euros.

Profiter d’une déduction fiscale grâce à la SCI/SCPI

Vous pensez qu'investir dans l'immobilier nécessite des sommes colossales ? Détrompez-vous ! La Société Civile Immobilière (SCI) et la Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) vous permettent de vous lancer dans l'investissement immobilier même avec un budget restreint.

Comment ça fonctionne ?

Vous achetez des parts dans un parc immobilier détenu par l’une de ces sociétés spécialisées. En retour, vous recevez des loyers proportionnels à la valeur de vos parts. On appelle ce type d’investissement « pierre papier », car il se situe à mi-chemin entre l’immobilier (pierre) et le placement financier (papier).

Mon Petit Placement vous propose le meilleur des pierres papier avec son portefeuille Immobilier. Votre argent est investi dans la SCI Novaxia, une référence dans l’épargne immobilière et un leader du recyclage urbain.

En plaçant votre investissement pierre papier dans une assurance-vie, vous profitez de la fiscalité avantageuse de cette dernière.

Placement de défiscalisation n° 4 : le soutien aux PME françaises

Vous pouvez obtenir d’importantes réductions d’impôt en investissant dans des petites et moyennes entreprises soutenues par l’État.

Les Fonds Commun de Placement dans l’Innovation (FCPI)

Les FCPI ou Fonds communs de placement dans l’innovation sont des dispositifs d’investissement défiscalisants.

Ils vous offrent deux avantages fiscaux en un :

- Exonération de l’impôt sur les plus-values (vos gains ne sont pas taxés) ;

- Réduction d’impôt sur le montant investi (18 % des versements, dans la limite de 12 000 € si vous êtes célibataire et 24 000 € si vous êtes marié).

Pour profiter de ces avantages, vous devez absolument conserver vos parts pendant au moins 5 ans.

Les fonds d’investissement de proximité (FIP)

Les FIP ou Fonds d’investissement de proximité fonctionnent de la même manière que les FCPI. Cependant, cette fois-ci, vous apportez votre soutien aux PME françaises situées dans des régions proches de chez vous (limitées à 4 régions limitrophes).

Les FIP vous offrent les mêmes avantages fiscaux que les FCPI : exonération d’impôt sur les gains et réduction d’impôt équivalente à 18 % des sommes investies. Vous devez également détenir des parts pendant 5 ans minimum pour pouvoir en profiter.

Les risques avec les FIP et les FCPI

Votre gain ou votre perte dépend entièrement des performances des PME dans leurs domaines d’activité.

Avec les FIP, vos fonds sont placés dans des sociétés opérant dans des secteurs classiques comme le transport ou les biens de consommation. Avec les FCPI, vous misez sur des entreprises évoluant dans des secteurs porteurs comme la nouvelle technologie ou les énergies renouvelables.

Investir dans des entreprises comporte toujours un risque. Vous pouvez réaliser des gains seulement si les résultats des entreprises sont bons. En revanche, si la PME fait faillite, vous pouvez perdre la totalité de votre investissement.

N'oubliez donc pas de bien vous renseigner avant de choisir les fonds sur lesquels vous souhaitez placer votre argent !

FAQ : Comment défiscaliser grâce à son placement ?

Quels sont les placements défiscalisés ?

Les principaux placements défiscalisés incluent le Plan Épargne Retraite (PER), l'assurance-vie, l'immobilier locatif (notamment via la loi Pinel), ainsi que le soutien aux PME françaises via les Fonds Communs de Placement dans l'Innovation (FCPI) et les Fonds d’Investissement de Proximité (FIP). Ces options vous permettent de réduire votre impôt sur le revenu ou d'obtenir des avantages fiscaux sur les gains réalisés.

Comment défiscaliser 5.000 euros ?

Pour défiscaliser 5 000 euros, vous pouvez investir cette somme dans un Plan Épargne Retraite (PER), ce qui vous permet de déduire ce montant de votre revenu imposable. Vous pouvez également soutenir des PME via des FCPI ou FIP, qui offrent des réductions d'impôt sur le montant investi. Enfin, vous pouvez envisager l’immobilier avec la loi Pinel.

Quels sont les placement exonérés d'impôt ?

Les placements exonérés d'impôt comprennent certains gains de l'assurance-vie après huit ans ou encore les plus-values réalisées dans le cadre des FCPI et FIP après cinq ans. Ces placements bénéficient d'exonérations fiscales sous conditions spécifiques.

Quel est le meilleur moyen de défiscaliser ?

Le meilleur moyen de défiscaliser dépend de votre situation personnelle et de vos objectifs financiers. Le Plan Épargne Retraite (PER) est idéal pour préparer votre retraite tout en réduisant votre revenu imposable. L'assurance-vie offre flexibilité et avantages successoraux, tandis que l'immobilier locatif permet des réductions d'impôt significatives via la loi Pinel. Soutenir les PME avec des FCPI et FIP peut également offrir d'importantes réductions fiscales !