Quel est le rendement moyen de l’assurance-vie en fonds euros ?

L’assurance-vie en fonds euros est un placement très apprécié, car elle garantit votre capital tout en offrant des intérêts chaque année.

Néanmoins, les rendements de ces contrats ont baissé depuis quelques années. Nous sommes passés de 5,30 entre 2000 et 2009 à 1,30 % 20 ans plus tard.

Mais qu’en est-il aujourd’hui ? Quel est le rendement de l’assurance-vie en 2025 ? Peut-on toujours espérer gagner de l’argent avec ce genre de placement ? Quels sont les contrats qui sortent du lot ? Réponses à travers notre article.

Fonds euros de l’assurance-vie : de quoi parle-t-on réellement ?

Le fonds euros est une des options d’investissement les plus populaires en assurance-vie. Il plaît tout particulièrement aux investisseurs prudents. En effet, avec le fonds euros, votre capital est garanti. Cela signifie que vous ne pouvez pas perdre l’argent que vous y déposez.

Le fonds euros présente certains avantages notables :

• Comme expliqué précédemment, vous ne risquez pas de perdre votre argent, même si les marchés financiers fluctuent. C’est un placement sans risque.
• Certains fonds euros peuvent offrir un rendement plus intéressant que des produits comme le Livret A ou le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS). Attention, ce sont des placements soumis à la fiscalité contrairement au livret !
• Les intérêts gagnés chaque année sont définitivement acquis. Ils s’ajoutent à votre capital et ne peuvent pas diminuer.

Quel a été le rendement moyen du fonds euros ces dernières années ?

D’une manière générale, les fonds euros ont vu leur rendement diminuer régulièrement depuis les années 2000, principalement à cause de la baisse des taux d’intérêt en Europe.

De 2000 à 2014, les rendements étaient plus attractifs, avec des taux allant de 2,5 % à 3,4 %. Ils étaient, à l’époque, supérieurs à de nombreux livrets réglementés. Entre 2000 et 2009, les taux pouvaient même atteindre 5,30 % pour les meilleurs contrats, soit des rendements largement supérieurs à l’inflation.

Néanmoins, depuis 2015, la tendance est autre. Les taux ont longtemps été en baisse, jusqu’à remonter progressivement ces dernières années, comme le montre le tableau ci-dessous.

Pour 2024, les premières estimations tablent sur un rendement moyen autour de 2,5 %, proche de 2023.

Mais pourquoi le rendement des fonds euros a-t-il baissé ces dernières années ? La réponse est simple. Ils ont diminué à cause de la baisse des taux d’intérêt en Europe. Les fonds euros sont principalement investis dans des obligations d’État et d’entreprises, qui ont offert des taux très faibles ces dernières années.

Cela étant, tous les contrats ne se valent pas. Certains assureurs peuvent proposer des rendements plus intéressants que ceux affichés précédemment grâce à des stratégies qui incluent :

• Une meilleure diversification des actifs. Certains fonds euros intègrent une part d’investissements dans des actifs plus rémunérateurs (immobilier, actions, etc.), tout en gardant une gestion prudente. Cela peut permettre d’atteindre des rendements supérieurs à la moyenne.
• Des nouveaux fonds euros dynamiques.

Plan B, le fonds euros de Mon Petit Placement : +3,6 % de rendement

Comme expliqué précédemment, tous les contrats d’assurance-vie en fonds euros n’offrent pas les mêmes rendements. Plan B, par exemple, le fonds euros de Mon Petit placement, a offert +3,6 de rendement en 2024*. Ce rendement surpasse la moyenne des fonds euros en France estimée à 2,5 % pour cette même année. Ils sont également en constante hausse depuis 2020, comme le montre le tableau ci-dessous.

Ces résultats sont atteignables grâce à :

• Une allocation immobilière stratégique. 17 % du fonds est investi dans l’immobilier.
• 59 % des fonds sont investis dans des obligations vertes ou sociales.

Plan B est un contrat d’assurance-vie qui repose entièrement sur un fonds euros. Ce type de placement est idéal pour les épargnants qui souhaitent protéger leur capital tout en bénéficiant d’un rendement compétitif.

Votre investissement initial est protégé**, quoi qu’il arrive, hors frais de gestion. Si vous placez 10 000 €, vous êtes certain de récupérer au moins cette somme.

En parallèle, votre argent reste disponible à tout moment, ce qui vous permet de retirer vos fonds sans pénalité en cas de besoin. Attention, toutefois, en cas de retrait, les gains restants sont soumis à la flat tax (30 %), sauf si le contrat a plus de 8 ans, où des abattements fiscaux s’appliquent.

*Le rendement de Plan B est exprimé net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux et fiscaux. Ce rendement est donné à titre indicatif et ne garantit pas le taux futur du fonds euros du contrat Mon Placement Vie.

**Les fonds en euros affichent une garantie en capital. Autrement dit, on ne peut pas perdre sa mise initiale hors frais de gestion inhérents à cette typologie de contrat.

Les autres avantages de Plan B

Outre ses avantages financiers, avec Plan B :

• Les gains réalisés sont définitivement acquis et s’ajoutent à votre capital. Vous ne pouvez pas perdre les intérêts déjà gagnés.
• Le rendement est versé une fois par an.
• Vous devez verser une somme initiale de 300 € à la souscription de votre contrat.

En bref, le contrat peut vous convenir si :

• Vous souhaitez sécuriser votre capital avec un rendement supérieur à la moyenne.
• Vous recherchez un placement éthique et responsable.
• Vous préférez une solution simple, accessible dès 300 € à l’ouverture. Vous pouvez même suivre votre placement par le biais de notre application mobile.
• Après l’ouverture, vous pouvez alimenter votre contrat à partir de 100 € par mois.
• Vous pouvez contacter nos conseillers qualifiés à tout moment pour leur poser vos questions.

Bon à savoir 💡

Mon Petit Placement travaille avec des partenaires solides. Les fonds investis sont gérés par La France Mutualiste, un acteur reconnu du secteur. En parallèle, Mon Petit Placement est immatriculé auprès de l’ORIAS et respecte les normes de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers).

Rendement de l’assurance-vie : tout ce que vous devez savoir

Quels sont les frais de Plan B ?

Avec Plan B, il n’y a pas de commissions sur la performance. Vous conservez 100 % des gains générés, après frais de gestion. Ces frais de gestion annuels sont de 0,77 %, directement déduits du rendement du fonds (le rendement affiché, comme 3,6 % en 2024, est déjà net de ces frais).

Le fonds euros est-il vraiment rémunérateur ?

Le fonds euros peut tout à fait être rémunérateur. Plan B, par exemple, avec un rendement de 3,6 % en 2024, il dépasse la moyenne des fonds euros (2,5 % en 2024) et le taux du Livret A (3 % cette même année). En parallèle, il garantit votre capital tout en offrant une performance stable et régulière.

Quelle est la fiscalité applicable sur Plan B ?

La fiscalité de Plan B est la suivante :

• 17,2 % de prélèvements sociaux sont prélevés chaque année sur les intérêts générés.
• 12,8% % d’impôt sur le revenur lors d’un retrait avant 8 ans
• Après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement fiscal qui réduit l’impôt sur le revenu (4 600 € de gains exonérés par an pour une personne seule, 9 200 € pour un couple).

Comment choisir un fonds euros performant ?

Pour choisir un fonds euros performant, notez :

• Les rendements passés, qui donnent une idée de la gestion du fonds. Toutefois, attention ! Les rendements passés donnent une indication sur la qualité de la gestion du fonds, mais ils ne garantissent en aucun cas les performances futures.
• La diversification des actifs. Certains fonds incluent de l’immobilier ou des obligations vertes pour améliorer leur rentabilité.
• Les frais de gestion, qui influent directement sur le rendement net.