Quels placements privilégier pour obtenir des rendements chaque mois ?

Vous cherchez un moyen d’investir votre argent tout en recevant des revenus réguliers, sans attendre des années avant d’en profiter ? C’est possible ! Plusieurs placements peuvent vous permettre de toucher de l’argent chaque mois, avec plus ou moins de risques et d’efforts de gestion.

C’est, par exemple, le cas du plan d’épargne retraite, de l’assurance-vie ou encore de l’immobilier (direct ou indirect). Où placer de l’argent qui rapporte mensuellement ? Réponses à travers notre article.

L’immobilier locatif pour profiter d’un loyer mensuel

On parle d’immobilier locatif pour représenter le fait d’acheter un logement (appartement, maison, studio…) pour le louer à un locataire. Ce placement peut vous permettre d’obtenir de l’argent chaque mois.

Voici comment :

• Vous achetez un bien immobilier (en utilisant votre propre argent ou un crédit bancaire).
• Vous trouvez un locataire qui vous verse un loyer chaque mois.
• Le loyer vous permet de rembourser votre crédit et/ou de générer un revenu complémentaire.
• Une fois le crédit remboursé, tout le loyer devient un revenu net pour vous.

Concrètement, si vous achetez un appartement à 100 000 € en contractant un prêt bancaire, que vous le louez à 500 € par mois et que votre mensualité de crédit est de 400 €, alors vous gardez 100 € de bénéfice chaque mois (hors charges et impôts). Après 20 ans (une fois le prêt remboursé), vous touchez la totalité du loyer en revenu.

Toutefois, attention, comme tout investissement, l’immobilier locatif comporte des risques :

• Le risque d’impayé, si le locataire ne paye plus son loyer.
• Le risque de vacances locatives (pas de locataire pendant un certain temps).
• Si votre appartement nécessite des travaux régulièrement, vous pourrez avoir des frais (qui peuvent parfois être élevés).
• Le loyer qui vous est versé n’est pas net d’impôt.

Ce type de placement peut convenir aux personnes qui souhaitent faire un investissement stable sur le long terme. Il permet de générer un revenu passif, de construire un patrimoine qui prendra potentiellement de la valeur et de préparer sa retraite.

La SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) pour bénéficier de dividendes mensuels

Si gérer un appartement vous semble compliqué, il existe une version simplifiée de l’investissement immobilier : acheter des parts de SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier).

Les SCPI, c’est comme investir dans l’immobilier locatif, mais sans avoir à acheter ni gérer un bien vous-même. Concrètement, vous achetez des parts d’une société qui possède et loue des immeubles (bureaux, commerces, logements…). Contrairement à un appartement en direct, vous ne gérez aucune contrainte locative. C’est la société de gestion qui s’occupe de tout :

• acheter les biens ;
• trouver les locataires ;
• gérer les travaux ;
• percevoir les loyers.

Puis, elle vous reverse une partie des loyers sous forme de revenus réguliers, souvent chaque trimestre, mais certaines SCPI offrent un paiement mensuel.

Concrètement, si vous investissez 10 000 € dans une SCPI qui affiche un rendement de 5 % par an, vous pourrez potentiellement obtenir 500 € de revenus par an, soit environ 41 € par mois (hors imposition).

Attention, toutefois, comme tout investissement, les SCPI comportent des risques, mais ils sont différents de ceux d’un bien en direct. La SCPI peut voir ses loyers baisser si ses locataires ont des difficultés. Elle peut même ne pas du tout vous verser de loyers en cas de vacances locatives ou de grosses difficultés.

Le capital que vous investissez n’est pas non plus garanti. Il est recommandé d’investir sur du long terme pour lisser les éventuelles variations. Enfin, il peut être difficile de revendre ses parts rapidement si peu de nouveaux investisseurs veulent les acheter. N’investissez donc pas tout votre argent, gardez une épargne disponible à côté.

Cet investissement pourra vous intéresser si vous souhaitez toucher un revenu mensuel régulier sans avoir à gérer un bien ou que vous voulez investir dans l’immobilier sans devoir acheter un appartement entier. En revanche, il est moins adapté si vous avez besoin de récupérer votre argent rapidement, car revendre ses parts peut prendre du temps.

Le PER pour profiter d’une rente mensuelle à vie

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un placement conçu pour aider les Français à préparer leur retraite. L’objectif est de mettre de l’argent de côté pendant votre vie active et de le récupérer lorsque vous partez à la retraite.

À la sortie, vous pouvez choisir entre :

• Récupérer votre épargne en une seule fois (capital).
• Recevoir un revenu régulier à vie (rente mensuelle).
• Mixer les deux options (une partie en capital, une partie en rente).

Si vous optez pour une sortie en rente (imposée), votre PER vous permet de bénéficier d’un revenu mensuel à vie, un peu comme une retraite complémentaire. Dans ce cas, la rente mensuelle du PER est calculée en fonction de l’épargne accumulée et de votre espérance de vie au moment du départ en retraite. D’une manière générale, il est recommandé d’épargner le plus tôt possible pour obtenir une rente élevée.

Le PER, outre vous permettre de bénéficier d’argent chaque mois, présente également un avantage fiscal. Les sommes que vous versez sur votre contrat peuvent être déduites de votre revenu imposable. Plus votre tranche marginale d’imposition est élevée, plus l’économie d’impôt est conséquente.

Attention, toutefois, avec le PER, l’argent versé est bloqué jusqu’au moment de votre retraite. Vous ne pourrez récupérer votre argent de manière anticipée que si vous entrez dans l’un des six cas de déblocage anticipé prévu à travers la loi Pacte (l’achat d’une résidence principale, l’invalidité, le surendettement, etc.). De la même manière, vous devrez obligatoirement attendre votre retraite pour que votre argent commence à vous rapporter chaque mois.

L’assurance-vie avec rachats programmés pour percevoir une somme fixe chaque mois

L’assurance-vie avec rachats programmés est une solution qui vous permet de recevoir un revenu régulier chaque mois à partir de votre contrat, sans avoir besoin de racheter l’intégralité de votre épargne d’un coup.

En clair, vous épargnez dans une assurance-vie pendant plusieurs années, puis vous programmez des retraits automatiques (appelés rachats programmés) pour percevoir une somme fixe chaque mois (ou chaque trimestre, selon vos besoins).

Voici concrètement comment l’assurance-vie peut vous rapporter chaque mois :

• Vous ouvrez une assurance-vie et investissez votre épargne (sur un fonds euros sécurisés et/ou des unités de compte en actions, obligations…).
• Votre capital génère des intérêts chaque année, qui viennent augmenter votre épargne.
• À un certain moment (par exemple, à la retraite), vous activez les rachats programmés. Vous définissez combien vous voulez retirer chaque mois.
• L’argent est prélevé automatiquement de votre assurance-vie et viré sur votre compte bancaire.

Les rachats programmés en assurance-vie sont idéaux pour ceux qui veulent un revenu régulier sans bloquer leur épargne.

Le contrat est idéal pour compléter une retraite avec des revenus mensuels. Il peut également vous être adapté si vous souhaitez une alternative plus souple qu’un PER. Autre point fort, la fiscalité du contrat est très avantageuse :

• Après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement de 4 600 € ou 9 200 € sur vos gains lors des rachats.
• Les bénéficiaires de votre contrat profitent d’un abattement de 152 500 € sur les sommes qui leur sont transmises (si vous versez vos primes avant vos 70 ans).

L’assurance-vie de Mon Petit Placement est une solution d’épargne flexible qui permet de faire fructifier son argent tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Accessible dès 300 €, elle s’adapte à votre profil d’investisseur, que vous recherchiez performance ou sécurité. En effet, il existe plusieurs portefeuilles :

• Portefeuille « Plan B », sécurisé, avec un capital garanti sur un fonds en euros stable.
• Portefeuilles « Ambitieux » et « Intrépide », plus dynamiques, avec un potentiel de rendement élevé grâce aux marchés financiers, mais un risque de perte en capital

Placer de l’argent qui rapporte mensuellement : tout ce que vous devez savoir

Quels sont les placements les plus sécurisés pour toucher un revenu régulier ?

Si vous privilégiez la sécurité plutôt que le rendement, voici les solutions les plus adaptées :

• Le fonds euros d’une assurance-vie avec capital garanti, et un rendement autour de 2 à 4 % (chez Mon Petit Placement, ce contrat a offert 3,6 % de rendement en 2024)
• Les SCPI. Bien choisies, elles offrent un revenu mensuel stable, mais le capital n’est pas garanti.
• L’immobilier locatif avec un bail sécurisé. En louant à des locataires solvables, vous réduisez le risque d’impayés.

*Le rendement de Plan B est exprimé net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux et fiscaux. Ce rendement est donné à titre indicatif et ne garantit pas le taux futur du fonds euros du contrat Mon Placement Vie.

Qu’est-ce qu’un investissement passif ?

Un investissement passif est un placement qui génère des revenus réguliers sans nécessiter de gestion active de votre part.

Peut-on combiner plusieurs placements pour diversifier ses revenus mensuels ?

Oui, diversifier vos placements est une excellente stratégie pour sécuriser et optimiser vos revenus. C’est même d’ailleurs conseillé pour limiter les pertes.

Puis-je bénéficier de rendements chaque mois avec un livret d’épargne réglementé ?

Non, un livret d’épargne réglementé (comme le Livret A ou le LDDS) ne verse pas d’intérêts chaque mois. Les intérêts sont calculés chaque quinzaine et versés une fois par an, en janvier. Si vous cherchez un revenu mensuel, mieux vaut vous tourner vers d’autres placements.