Dans quels placements investir son argent ?

Vous avez de l’argent de côté et vous vous demandez comment le placer ? Que ce soit pour préparer votre retraite, financer un projet ou simplement faire fructifier votre épargne, il existe de nombreux moyens de l’investir. Mais avec tous les choix possibles, du livret d’épargne, à l’immobilier, en passant par la Bourse, il peut être difficile de savoir par où commencer. Découvrons ensemble les principaux placements qui peuvent vous aider à investir votre argent. Voyez quels sont leurs avantages et leurs inconvénients.

Les livrets d’épargne réglementés

Le Livret A

Le Livret A est un compte d’épargne réglementé. Il est sans risque, ce qui signifie que vous ne pouvez pas perdre d’argent. Le taux d’intérêt du Livret A est révisé régulièrement en fonction de l’inflation, mais en ce moment, il est de 3 %.

Le contrat est accessible à toute personne, y compris les mineurs. Les intérêts (les gains réalisés) sont exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux (pas de flat tax à prévoir, donc !).

Vous pouvez y déposer jusqu’à 22 950 € maximum pour un particulier (hors intérêts composés). Le contrat est flexible. Vous pouvez retirer votre argent à tout moment sans frais ni pénalités.

Bon à savoir : Ouvrir un livret réglementé pour y placer son argent peut être intéressant pour bénéficier d’une épargne disponible à utiliser en cas de besoin.

Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)

Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) est un placement assez similaire au Livret A, mais avec quelques particularités qui le rendent intéressant pour les personnes souhaitant contribuer au financement de projets responsables.

Comme le Livret A, il permet de placer son argent de façon sécurisée tout en gagnant des intérêts, mais avec un avantage supplémentaire : une partie de cet argent est utilisée pour financer des projets écologiques et solidaires.

Le taux d’intérêt du LDDS est actuellement de 3 %, ce qui signifie que vous gagnez un peu d’argent chaque année sur le montant que vous avez mis de côté. Ce taux est identique à celui du Livret A, mais le plafond est un peu plus bas : vous pouvez déposer jusqu’à 12 000 € maximum sur votre contrat. Comme pour le Livret A, les intérêts sont exonérés d’impôts.

Le LDDS est accessible à toute personne majeure. Tout comme pour le Livret A, l’argent est disponible à tout moment. Vous pouvez retirer vos économies quand vous en avez besoin, sans frais ni pénalités. Le LDDS est également un placement sans risque. Votre capital est garanti par l’État, ce qui vous assure de ne pas perdre l’argent que vous avez épargné.

Le Livret Jeune

Le Livret Jeune est un compte d’épargne destiné exclusivement aux jeunes âgés de 12 à 25 ans. Si vous vous demandez comment investir son argent quand on est jeune, vous pourriez commencer par là, par exemple.

Le Livret Jeune fonctionne de manière assez similaire au Livret A et au LDDS. Chaque banque fixe le taux du Livret Jeune, mais il ne peut pas être inférieur à celui du Livret A. Ainsi, le taux minimum est de 3 %, mais il peut être supérieur selon les banques.

Le plafond du Livret Jeune est de 1 600 €, ce qui signifie que vous ne pouvez pas déposer plus de cette somme. Cependant, les intérêts générés peuvent s’ajouter à ce montant sans être soumis à cette limite. Comme pour le Livret A et le LDDS, les intérêts sont totalement exonérés d’impôts.

Ce livret est ouvert à tous les jeunes résidant en France et, tout comme les autres livrets, il est sans risque. Le capital est garanti par l’État, ce qui veut dire que vous ne pouvez pas perdre d’argent.

Le LEP (Livret d’Épargne Populaire)

Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) est un placement destiné aux personnes ayant des revenus modestes. Il offre un taux d’intérêt plus élevé que les autres livrets réglementés : 4 %.

Pour pouvoir ouvrir un LEP, il faut respecter certaines conditions de revenus. Le plafond de revenus est mis à jour chaque année et varie en fonction de la composition de votre foyer fiscal. Si vous êtes éligible, vous pouvez y déposer jusqu’à 10 000 € maximum. Tout comme pour les autres livrets réglementés, les intérêts générés sont exonérés d’impôts.

L’immobilier

L’immobilier direct

L’immobilier direct consiste à acheter un bien immobilier (comme un appartement, une maison, ou même un immeuble) pour en devenir le propriétaire. Lorsque vous achetez un bien immobilier, vous avez deux principales façons d’en retirer de l’argent :

• Les revenus locatifs. Si vous louez votre bien, vous recevrez chaque mois un loyer de la part des locataires. Ces loyers peuvent constituer une source de revenus régulière.
• La plus-value à la revente. Avec le temps, la valeur de votre bien immobilier peut augmenter. Lorsque vous décidez de le vendre, vous pouvez le revendre à un prix supérieur à celui auquel vous l’avez acheté. C’est ce qu’on appelle la plus-value immobilière, qui peut représenter un gain important.

L’immobilier est considéré comme l’un des meilleurs placements où investir. Et pour cause, la valeur des biens immobiliers tend à augmenter sur le long terme, surtout dans les zones attractives. Par ailleurs, l’immobilier a tendance à suivre l’inflation. Lorsque le coût de la vie augmente, les prix des biens immobiliers et les loyers augmentent souvent aussi.

Cela étant, acheter un bien immobilier nécessite un capital de départ important, notamment pour l’apport initial et les frais d’acquisition (comme les frais de notaire). De la même manière, il peut arriver que votre bien reste vacant pendant un certain temps ou que les loyers ne couvrent pas tous les frais (comme l’entretien, les impôts, etc.). Enfin, contrairement à un livret, auquel vous pouvez accéder à tout moment pour récupérer votre argent, vendre un bien immobilier peut prendre plus de temps.

Vous avez un petit budget ? Mon Petit Placement a la solution ! Nous proposons d’investir en Immobilier via un “portefeuille Immobilier”. Cela permet d’investir à plusieurs dans différents biens immobiliers, sans s’occuper de la gestion et surtout dès 300€ !

La SCPI (Société Civile de Placement Immobilier)

Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est un investissement passif qui permet d’investir dans l’immobilier sans avoir à acheter directement un bien. Au lieu d’acheter un appartement ou une maison, vous achetez des parts d’une société qui détient et gère des biens immobiliers. En échange, vous recevez une partie des revenus générés par ces biens, en fonction du nombre de parts que vous possédez.

Voici comme cela fonctionne :

• Une SCPI collecte l’argent des investisseurs pour acheter et gérer des biens immobiliers (bureaux, commerces, logements, etc.).
• Elle s’occupe de tout, que ce soit l’acquisition, la gestion des biens ou la perception des loyers. Vous, en tant qu’investisseur, n’avez rien à gérer.
• Chaque trimestre (semestre ou mois en fonction des sociétés de gestion), vous percevez une part des revenus locatifs, proportionnelle à vos parts dans la SCPI. Vous pouvez aussi profiter d’une plus-value si la SCPI décide de vendre certains biens et que leur valeur a augmenté.

Contrairement à l’immobilier direct, vous n’avez pas à vous soucier de la gestion des locataires, de l’entretien du bien ou des travaux. Tout est pris en charge par la société. En achetant des parts de SCPI, vous devenez indirectement propriétaire de nombreux biens, souvent dans différents secteurs (bureaux, commerces, etc.) et dans plusieurs zones géographiques, ce qui limite les risques.

Le crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier est un mode de financement participatif qui permet d’investir dans des projets immobiliers par le biais de plateformes en ligne. L’objectif est de rassembler plusieurs investisseurs pour financer un projet immobilier ou de réhabilitation.

Lorsque vous investissez dans le crowdfunding immobilier, vous prêtez de l’argent à un promoteur immobilier qui utilise les fonds pour mener à bien son projet. Ce type d’investissement est généralement de court terme (entre 12 et 36 mois), le temps que la construction ou la rénovation soit terminée, que les biens soient vendus ou mis en location.

Le crowdfunding immobilier permet d’investir des sommes relativement modestes (quelques centaines d’euros) ce qui le rend accessible à de nombreux épargnants. Le placement offre également des rendements attractifs, pouvant aller de 7 % à 12 % par an, soit bien plus que de nombreux placements traditionnels comme les livrets d’épargne, par exemple.

La Bourse

La Bourse est un marché financier où vous pouvez acheter des actions, qui sont des parts d’une entreprise. En achetant des actions, vous devenez en quelque sorte propriétaire d’une petite partie de l’entreprise. Cela vous permet de gagner de l’argent de deux façons principales :

• L’entreprise verse des dividendes. Il s’agit d’une partie des bénéfices que l’entreprise distribue à ses actionnaires. Vous recevez donc une somme régulièrement, sans avoir à vendre vos actions.
• Vous vendez vos actions à un prix plus élevé. Si la valeur de vos actions augmente, vous pouvez les revendre à un prix supérieur à celui auquel vous les avez achetées. Cette différence s’appelle une plus-value.

Sur le long terme, investir en Bourse offre souvent des rendements intéressants, en moyenne 6 % à 8 % par an. Par ailleurs, vous pouvez acheter et vendre des actions assez facilement, ce qui vous permet de récupérer votre argent quand vous en avez besoin.

En revanche, le prix des actions peut beaucoup varier. Cela signifie que vous pouvez perdre de l’argent si la valeur des actions diminue. Contrairement à des placements garantis comme le Livret A, la Bourse ne protège pas votre capital. Il est possible que vous ne récupériez pas la totalité de votre investissement si le marché chute.

L’assurance-vie

L’assurance-vie est un placement très populaire. Il permet à la fois d’épargner pour l’avenir et de préparer la transmission de son patrimoine. Contrairement à ce que son nom peut laisser penser, l’assurance-vie n’est pas seulement un produit en cas de décès, c’est avant tout un excellent outil pour faire fructifier votre épargne à moyen ou long terme.

Quand vous ouvrez une assurance-vie, vous y versez de l’argent que l’assureur place sur différents supports d’investissement. Ces placements peuvent être :

• Des fonds en euros. C’est un placement sécurisé qui garantit votre capital. Vous ne pouvez pas perdre l’argent que vous avez investi, et les intérêts que vous gagnez chaque année s’ajoutent à votre capital.
• Des unités de compte. Ce sont des placements plus risqués, investis en Bourse, dans l’immobilier ou d’autres secteurs. Le rendement peut être plus élevé, mais le capital n’est pas garanti, ce qui signifie que vous pouvez perdre une partie de votre argent.

Les avantages de l’assurance-vie sont nombreux :

• Vous pouvez retirer une partie ou la totalité de votre argent quand vous en avez besoin, même si l’idéal est de le laisser au moins 8 ans pour profiter pleinement des avantages fiscaux.
• Vous pouvez répartir votre épargne entre des placements sûrs (fonds en euros) et des placements plus risqués (unités de compte), selon votre tolérance au risque.
• Après 8 ans, les retraits sont avantageux fiscalement. Vous bénéficiez d’un abattement, ce qui signifie que vous ne payez des impôts que sur une petite partie des gains réalisés.
• En cas de décès, le capital de l’assurance-vie est transmis aux bénéficiaires que vous avez désignés, avec une fiscalité allégée, ce qui en fait un excellent outil pour préparer sa succession.

En revanche, l’assurance-vie peut comporter différents frais (frais d’entrée, frais de gestion, etc.), qui peuvent diminuer légèrement la rentabilité.

L’assurance-vie vous intéresse ? Mon Petit Placement propose une assurance-vie accessible dès 300€. Le plus ? Pas de rendez-vous interminable avec votre banquier. Chez nous, vous pouvez investir en 15 minutes, depuis votre canapé ! Mais si vous avez la moindre question, nos conseillers restent disponibles 7j/7 via notre chat (la petite bulle en bas à droite). Promis pas de chatbot, ce sont des vrais humains qui vous répondront !

Le PEA (Plan d’Épargne en Actions)

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un compte spécialement conçu pour investir en Bourse tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Il permet d’acheter des actions d’entreprises européennes.

Le PEA fonctionne comme un compte-titres, mais avec des avantages fiscaux. Vous y placez de l’argent que vous utilisez pour acheter des actions ou des parts de fonds d’investissement. Les gains que vous réalisez (les plus-values et les dividendes) restent dans le plan et ne sont pas imposés tant que vous ne retirez pas d’argent avant 5 ans.

Il existe deux types de PEA :

• Le PEA classique permet d’investir directement en actions européennes.
• Le PEA-PME est destiné à l’investissement dans les petites et moyennes entreprises (PME) et les entreprises de taille intermédiaire (ETI).

Le plafond de versement pour un PEA classique est de 150 000 €, tandis que pour un PEA-PME, il est de 225 000 €. La seconde option est plus adaptée si vous souhaitez placer 200 000 €.

Si vous conservez votre PEA pendant au moins 5 ans, les gains que vous avez réalisés (dividendes et plus-values) seront exonérés d’impôt. Vous ne paierez que des prélèvements sociaux (17,2 %).

Après 5 ans, vous pouvez retirer de l’argent sans fermer le plan et continuer à bénéficier de l’avantage fiscal. Avant 5 ans, les retraits entraînent la clôture du PEA et la perte des avantages fiscaux.

Cela étant, le PEA étant principalement un produit de placement en actions, il est soumis à la volatilité des marchés financiers. Cela signifie que la valeur des actions peut monter, mais aussi descendre. Il est donc possible de perdre une partie de votre investissement.

Bon à savoir : Le PEA est aussi un placement adapté aux jeunes.

Placement : tout ce que vous devez savoir

Où investir 100 000 € ?

Voici un aperçu des placements disponibles si vous souhaitez investir 100 000 € :

• des livrets d’épargne (en partie) ;
• l’immobilier ;
• la Bourse.

Envisagez de répartir vos 100 000 € entre plusieurs de ces options pour équilibrer sécurité et rendement. Pour ne pas vous tromper, n’hésitez pas à consulter un professionnel dans le conseil en placement financier. Vous pouvez également vous rapprocher de Mon Petit Placement. Vous serez conseillé sur la meilleure façon qui existe d’investir son argent sur les meilleurs placements. Vous bénéficierez de conseils pour épargner.

Quelles sont les différences entre SCPI et SCI ?

SCPI et investissement en SCI diffèrent dans leur fonctionnement et leur objectif :

• La SCPI est un placement collectif. Vous achetez des parts dans une société qui investit dans un portefeuille immobilier. Vous n’avez pas à gérer les biens, et vous recevez une part des loyers.
• La SCI est une structure juridique pour détenir un ou plusieurs biens immobiliers, souvent en famille ou entre associés. Vous êtes directement impliqué dans la gestion des biens et des décisions.

Est-il possible d’investir dans l’IA (intelligence artificielle) ?

Oui, vous pouvez placer votre argent dans l’IA :

• Vous pouvez acheter des actions de grandes entreprises technologiques qui développent des solutions d’IA.
• Certains fonds sont spécialisés dans les technologies de l’IA.
• Si vous êtes prêt à prendre plus de risques, vous pouvez investir dans des startups spécialisées dans l’IA via le crowdfunding ou des plateformes d’investissement privé.

Qu’est-ce que la stratégie d’investissement Warren Buffett ?

La stratégie d’investissement de Warren Buffett consiste à acheter des actions d’entreprises solides qui sont bien gérées et qui ont de bonnes chances de grandir sur le long terme. Il cherche à acheter ces actions quand elles sont moins chères que ce qu’elles valent réellement, puis il les garde longtemps pour que leur valeur augmente avec le temps.

Où investir 10 000 € ?

Vous vous demandez dans quoi investir 10 000 € ? Voici quelques options :

• des livrets bancaires ;
• une assurance-vie ;
• un PEA.

N’hésitez pas à vous pencher sur les avantages et les inconvénients de ces placements financiers pour savoir si oui ou non ils correspondent bien à votre profil d’investisseur.

Qu’est-ce qu’un OPCVM ?

Un OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) est un fonds d’investissement qui permet à plusieurs personnes de mettre leur argent en commun pour acheter des actions, des obligations ou d’autres placements.

Qu’est-ce que la flat tax ?

La flat tax, ou « prélèvement forfaitaire unique » (PFU), est un impôt qui applique un taux unique de 30 % sur certains revenus, comme les intérêts, les dividendes ou les plus-values boursières.

Combien rapportent 30 000 euros placés par mois ?

Pour savoir combien rapportent 30 000 euros placés par mois, il faut connaître le taux d’intérêt annuel du placement que vous envisagez. Voici un exemple simplifié avec un taux de 3 % par an (comme sur un livret d’épargne).

Le calcul des intérêts annuels serait : 30 000 × 0,03 = 900 € par an 30 000. Pour connaître le rendement mensuel, on divise simplement ce résultat par 12 : 900 € ÷ 12 = 75 € par mois.

Ainsi, si vous placez 30 000 euros à 3 % par an, cela vous rapporterait environ 75 € par mois.